Банковские риски - вероятность возникновения финансовых потерь

Финансовая индустрия переживает стремительные изменения, вызванные цифровизацией и ростом электронной коммерции, которая, по прогнозам, достигнет 8,1 трлн долларов к 2026 году. Параллельно цифровые платежи демонстрируют стабильный рост на уровне 15% в год, что кардинально меняет ожидания потребителей. Банковские услуги уже не рассматриваются как простая инфраструктура — они становятся неотъемлемой частью экосистемы цифровых сервисов. В этом контексте Banking-as-a-Service (BaaS) изначально позиционировался как технологическая инновация, но теперь превратился в стратегическую необходимость для компаний, стремящихся предоставлять гибкие финансовые решения. Встраивание банковских продуктов непосредственно в цифровые платформы открывает новые источники дохода и усиливает вовлеченность клиентов, но вместе с тем требует строгого соблюдения регуляторных норм.

Будущее Архангельской области во многом зависит от реализации инвестиционного проекта по созданию глубоководного порта. Глава администрации Архангельской области Илья Михальчук намерен биться до конца за реализацию проектов «Белкомур» и глубоководного порта под Архангельском. На пресс-конференции 24 июля губернатор заявил, что будущее области он видит именно за этими двумя проектами.

В последние годы финансовая индустрия претерпевает кардинальные изменения. Одной из самых обсуждаемых тем стало сопоставление биткоина — децентрализованной цифровой валюты — с традиционными банковскими системами, основанными на централизованных и регулируемых структурах. На первый взгляд, эти две модели кажутся противоположными, однако их взаимодействие может открыть множество возможностей для инноваций, улучшения доступа к финансовым услугам и трансформации банковского сектора.

Банкиры не исключают, что в июле эта сумма будет еще больше — таковы последствия коматозного состояния рынка межбанковских кредитов из-за кризиса доверия. Как следует из баланса Банка России, в июне ЦБ заметно увеличил кредитование банков. За месяц объем кредитов, выданных им кредитным организациям — резидентам, увеличился на 3 млрд руб. и достиг максимальной с ноября 2002 г. отметки в 3,7 млрд руб. Такого прироста за месяц не было с августа 1998 г. (тогда банки получили от ЦБ 18,1 млрд руб.).

Виртуальные банки Гонконга, работающие на рынке уже почти полдесятилетия, продолжают сталкиваться с вызовами на пути к достижению прибыльности. На данный момент ни один из восьми виртуальных банков не смог выйти на уровень рентабельности. Тем не менее, их упорная работа над совершенствованием бизнес-моделей и поиском новых источников доходов приносит свои плоды, что отмечено в свежем отчете Управления денежного обращения Гонконга (HKMA).

Вице-премьер РФ Александр Жуков предлагает рассмотреть возможность привлечения ресурсов Внешэкономбанка (ВЭБа) для кредитования российских экспортеров. С таким предложением вице-премьер высказал, выступая на заседании правительства. По его словам, ресурсов Росэксимбанка "явно недостаточно" для кредитования экспортеров. В большинстве стран существуют крупные госбанки, которые кредитуют экспорт в развивающиеся страны. В связи с этим А.Жуков предлагает рассмотреть возможность привлечения для этих целей ресурсов Внешэкономбанка.

Россия, в соответствии с основными направлениями бюджетной политики на три года, намерена в 2009-2011 годах совершенно отказаться от внешних заимствований на государственном уровне и более не прибегать к новым заимствованиям у правительств зарубежных стран. Россия, в соответствии с основными направлениями бюджетной политики на три года, намерена в 2009-2011 годах совершенно отказаться от внешних заимствований на государственном уровне и более не прибегать к новым заимствованиям у правительств зарубежных стран.

Победа Дональда Трампа на президентских выборах США оказала существенное влияние на финансовые рынки, вызвав бурное повышение стоимости акций. Инвесторы сделали ставку на обещанное снижение корпоративного налога, дерегулирование и экономическую поддержку бизнеса, что привело к стремительному росту ключевых индексов Уолл-стрит. Промышленный индекс Dow Jones вырос более чем на 3%, а S&P 500 — на 2%, достигнув рекордных значений. Компании с малой капитализацией, представленные индексом Russell 2000, показали прирост около 4,8%, максимальный за последние три года.

Правительство рассматривает возможность сокращения максимального размера кредита по IT-ипотеке с 18 млн до 9 млн рублей, сообщил заместитель министра финансов Иван Чебесков. Льготная ипотечная программа для IT-специалистов, которая действует до конца 2024 года, позволяет получить кредит под 5% годовых. В июне некоторые крупные банки приостановили прием заявок, сославшись на исчерпание лимитов.

Финтех-компаниям, желающим предложить банкам услуги генеративного ИИ, следует обратить внимание на озабоченность и предпочтения руководителей банков и членов советов директоров в отношении ИИ. Недавнее исследование показало, что 96% руководителей банков в настоящее время более активно участвуют в закупках технологий и ИТ в связи с возросшим интересом к генеративному ИИ.

В октябре банк ВТБ значительно увеличил резервы на корпоративные кредиты, достигнув отметки в 13,9 млрд рублей, а общие отчисления на сумму 22,3 млрд рублей по данным МСФО. Это самое крупное увеличение резервов за один месяц с начала года, в то время как в сентябре банк, наоборот, освободил 2,3 млрд рублей. Из-за значительного создания "провизии" стоимость риска по кредитам корпоративных клиентов возросла до 1,6%, превысив нормальную отметку менее 1% за предыдущие девять месяцев, как отметил первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов на телеконференции с журналистами. Стоимость риска по розничным кредитам осталась на уровне 1,4%.

Участникам организации ВТО в очередной раз не удается договориться о снятии торговых ограничений, что вредит и развивающимся, и развитым странам Странам-членам Всемирной торговой организации (ВТО) не удается договориться даже о базовых «правах и свободах» для мировой торговли. В среду комиссар Евросоюза по торговле Питер Манделсон заявил, что некоторые члены ВТО наотрез отказываются поддержать пакет мер, призванных помочь беднейшим странам. Между тем его одобрение ожидалось экспертами как едва ли не единственное решение, которое могло быть принято на конференции ВТО в Гонконге. За другими соглашениями о либерализации торговли стоят еще более серьезные интересы, поэтому ожидать их принятия в обозримом будущем и подавно не стоит. Свободная торговля могла бы помочь мировой экономике бороться с инфляцией, набирающей силу из-за высоких цен на нефть и растущих процентных ставок. Однако пока протекционизм правительств и интересы отдельных секторов перевешивают соображения «общего блага».

Газпромбанк удивил страховщиков, купив за $7,5 млн 38,5% акций компании “Регионгарант”, занимающей 230-е место по сборам. Эксперты считают, что Газпромбанк переплатил, оценив страховую компанию из третьей сотни почти в $20 млн. О покупке 38,5% акций “Регионгаранта” за $7,5 млн Газпромбанк сообщил в своей отчетности по МСФО за первое полугодие 2005 г. Между тем согласно отчету “Регионгаранта” за III квартал 2005 г. напрямую Газпромбанку принадлежит 16,7% акций компании, еще 15,4% владеет ООО “Новые финансовые технологии”, 100%-ная “дочка” Газпромбанка в Угличе Ярославской области.

Газпромбанк (ГПБ) объявил о своем намерении открыть офис в Китае до конца 2024 года. Эту новость озвучил первый вице-президент банка Олег Мельников на форуме «Иннопром-2024». На текущий момент у ГПБ в Пекине есть только представительство, которое не обладает банковской лицензией. Новый офис станет самостоятельным юридическим лицом и позволит банку расширить свои операции в Китае.

Рынки продолжают демонстрировать высокую чувствительность к геополитическим и экономическим сигналам. Во втором квартале 2025 года ведущие мировые банки, включая американских гигантов JPMorgan Chase, Goldman Sachs, Citigroup и Bank of America, ожидают уверенного роста доходов от торговой деятельности на фоне усилившейся волатильности, вызванной изменениями в тарифной политике США. Согласно данным аналитической компании Crisil Coalition Greenwich, выручка от торговли может вырасти на 10% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а общий годовой объём может достичь $246,2 млрд — максимума с 2009 года.

Мировая финансовая система переживает очередной переломный момент: давление со стороны политики, регулирования и инвесторов приводит к пересмотру стратегий устойчивого финансирования. В центре внимания — распад Банковского альянса Net Zero (NZBA), новая волна импакт-инвестирования крупнейших фондов и появление добровольных ESG-стандартов для малого бизнеса в Европе. Эти события показывают, как концепция устойчивого развития, ещё недавно доминировавшая в инвестиционном дискурсе, вступает в фазу трансформации.

Ведущие государственные финансовые учреждения Китая два дня подряд активно покупали юани, одновременно избавляясь от долларов США на спотовом валютном рынке, сообщили три человека, знакомые с ситуацией. Недавнее понижение агентством Moody's прогноза кредитных рейтингов Китая со стабильного на негативный на основании ожидаемого замедления экономического роста и опасений по поводу сектора недвижимости вновь усилило давление на юань.

Hansabank, крупнейшая банковская группа в странах Балтии, намерена расширить свою деятельность на российском рынке. Пресс-служба группы сообщает, что это решение было принято на состоявшемся собрании акционеров. В рамках планов по выходу на российский рынок, группа намерена учредить в России лизинговую компанию и открыть банк. Рассматриваются два варианта: приобрести уже действующий банк или создать новый с нуля. Ожидается, что банк и лизинговая компания будут функционировать в Москве и Санкт-Петербурге. На российском рынке Hansabank планирует разместить около 10% своих активов, при этом на данный момент уже размещено около 5%.

Финансовая конфиденциальность, которую многие считают неотъемлемой частью личной свободы, сегодня подвергается серьезной угрозе. Согласно новому отчету Института юстиции (IJ), американцы зачастую не осознают, что их банковские счета, транзакции и финансовые привычки находятся под пристальным наблюдением как со стороны банков, так и федерального правительства. Эта скрытая система слежки, именуемая «дебанкингом», способна не только ограничить доступ к вашим деньгам, но и стать причиной внезапного закрытия счетов.

Министр финансов США, Джанет Йеллен, заявила агентству Reuters о возрастании рисков для европейских банков, продолжающих деятельность в России. В связи с этим США рассматривают возможность ужесточения вторичных санкций против банков, оказывающих поддержку операциям, связанным с военными действиями России. Йеллен отметила, что санкции будут введены лишь при наличии веских оснований, добавив, что работа в России сопряжена с существенными рисками. Она не уточнила, какие именно банки могут быть затронуты этими мерами.