Банковские риски - вероятность возникновения финансовых потерь

Мир финансов стремительно меняется. В условиях глобализации международные банковские транзакции стали важной частью нашей жизни, однако традиционные методы обработки таких операций часто оставляют желать лучшего. Долгие переводы, высокая комиссия и устаревшие процедуры идентификации усложняют проведение сделок. Именно здесь на помощь приходит биометрическая аутентификация, предлагая революционный способ оптимизации международных транзакций, повышая их скорость, удобство и безопасность.

В условиях глобального перехода на зеленую энергетику и стремления Европейского союза к достижению климатической нейтральности к 2050 году, банки играют ключевую роль в финансировании этого масштабного процесса. Генеральный директор Европейской банковской федерации Вим Мийс в интервью для «The Big Question» поделился своим взглядом на сложности и риски, связанные с отказом от инвестиций в ископаемое топливо, а также на роль банков в обеспечении устойчивого развития.

Министерство финансов России делает акцент на комплексном взаимодействии с Центральным банком, направленном на сдерживание инфляции. Глава Минфина Антон Силуанов в ходе просветительского марафона «Знание. Первые» подчеркнул важность низких темпов роста цен для устойчивости экономики. Основное внимание сосредоточено на ужесточении бюджетной политики и ограничении дефицита, что является одной из ключевых мер, способствующих снижению инфляционного давления. Политика Минфина включает сдерживание роста внутренних расходов и поддержание финансового баланса, необходимого для стабилизации экономики в условиях санкционного и экономического давления.

Российские транспортные и логистические компании сталкиваются с серьезными трудностями при проведении трансграничных расчетов из-за ужесточения санкций. Каждое новое ограничение усложняет операции, что приводит к задержкам платежей, увеличению издержек и росту стоимости перевозок. Это, в свою очередь, негативно влияет на конечных потребителей, так как цены на товары и услуги растут.

В августе, в соответствии с планом застройки начались работы по возведению одного из первых в России торгового центра формата Retail Парк. Объем инвестиций в строительство комплекса составляет около 30 млн. долларов. Организатором финансирования выступает Коммерческий банк «Гарант-Инвест». Компания «ГарантСтройИнвест», входящая в состав ФПК Гарант-Инвест» владеет правом долгосрочной аренды (49 лет) земельного участка площадью 3,7 га., оценочная стоимость которого, по заключению Jones Lang LaSalle, составляет $15 800 000. Соинвесторами проекта выступает Москоммерцбанк, который совместно с Казкоммерцбанком предоставили синдицированный займ в 10 млн. долларов США на строительство торгового центра.

Недавняя кибератака с использованием вируса-вымогателя на одного из крупнейших поставщиков технологических услуг привела к временному закрытию платежных систем в почти 300 небольших местных банках по всей Индии. По словам осведомленных источников, атакованная компания — C-Edge Technologies, которая предоставляет банковские технологические решения для множества мелких банков в стране.

Финансовый сектор Кипра переживает динамичные изменения на фоне прогнозируемого снижения процентных ставок, и местные банки уже начали пересмотр своих стратегий для сохранения и увеличения прибыльности. После периода роста, связанного с исторически высокими ставками, банки страны переходят к адаптации своих подходов, чтобы не только сохранить доходность, но и максимально использовать новые рыночные реалии.

Последние события, крупнейшие китайские банковские учреждения, включая Промышленный и коммерческий банк Китая (ICBC), прекратили обработку платежей из России, чтобы избежать возможных последствий американских санкций, связанных с конфликтом между Украиной и Россией. Антисанкционная позиция, несмотря на то, что Китай исторически выступает против санкций в отношении России, недавние действия президента США Джо Байдена побудили китайские банки принять осторожный подход, ограничив финансовые операции с Россией.

Итальянские власти раскрыли масштабное налоговое мошенничество на сумму 1,7 миллиарда евро, в котором участвовали 85 подозреваемых, 64 из которых - граждане Китая. Схема основывалась на поддельных счетах-фактурах и отмывании денег через подпольную банковскую систему. В результате расследования, проведенного в Анконе (Италия), были арестованы активы на сумму 350 миллионов евро, включая наличные деньги, роскошные автомобили и недвижимость. Кроме того, были заблокированы 1569 банковских счетов, арестованы 140 компаний, подозреваемых в выставлении фальшивых счетов, а также проведены обыски на объектах недвижимости в различных регионах Италии. Власти продолжают расследование, чтобы выявить итальянских клиентов, вовлеченных в схему отмывания денег.

Золото: второй год подряд российские банки отмечают повышенный интерес к инвестиционному золоту среди своих клиентов. Растет как цена на драгоценный металл, так и объемы его продаж, сообщили "Российской газете" в некоторых кредитных организациях. Несмотря на то, что в некоторых банках отмечается некоторое снижение спроса, продажи золотых слитков остаются на высоком уровне. Привлекательность этого инвестиционного инструмента обусловлена различными факторами: как защитный актив в периоды кризисов и геополитической напряженности, он обладает потенциалом роста стоимости и служит инструментом диверсификации, отмечают опрошенные "РГ" эксперты. Кроме того, покупка драгоценных металлов не облагается НДС.

Инвестиции в банковский сектор Нигерии в последнее время стали предметом особого внимания. Это связано с недавней директивой Центрального банка Нигерии (CBN), которая обязывает банки укреплять свою минимальную капитальную базу. Это решение вынудило 26 банков активно выходить на рынки капитала и другие инвестиционные платформы в поисках средств для повышения финансовой устойчивости.

В последние годы мобильные банковские приложения продемонстрировали значительный прогресс, особенно в ответ на рост спроса со стороны потребителей. Однако, несмотря на заметные усилия ведущих финансовых учреждений, отчет Forrester подчеркивает, что большая часть рынка остается посредственной. Средний балл по мобильным приложениям банков в Северной Америке составляет 69 из 100, что подтверждает необходимость для банков двигаться дальше и предлагать клиентам инновации, которые действительно удовлетворяют их потребности.

Весной этого года ряд коммерческих банков (банки) запустил в СМИ рекламу высокодоходных вкладов. Специальные предложения – 14-16% годовых по рублевым вкладам – продолжают действовать и после того, как с рынка ушел «Содбизнесбанк» (щедро плативший вкладчикам), а первый зампред ЦБ Андрей Козлов обещал, что не все банки смогут войти в систему гарантирования вкладов. Деньги населения нужны средним банкам для развития собственных программ кредитования и, по мнению экспертов, опрошенных RBC daily, высокие проценты по вкладам они готовы платить еще несколько лет. Затем эта практика исчезнет сама собой или будет пресечена Центральным банком, который не хочет новых скандалов вокруг вкладов населения.

Крупнейшие банки Китая начали свои первые продажи особых видов долговых обязательств, способных поглощать убытки, приближаясь к соблюдению международных требований, созданных для предотвращения повторения кризиса 2008 года. Промышленно-коммерческий банк Китая на этой неделе продает такие облигации на сумму 40 млрд юаней (5,5 млрд долларов США). Банк Китая также объявил цены на свою продажу облигаций на 30 млрд юаней.

Банк Hapoalim и Банк Leumi были оштрафованы на 1 миллион шекелей каждый, а Isracard заплатит штраф в размере 250 000 шекелей, говорится в сообщении Банка Израиля. Штрафы стали результатом финансовых санкций, наложенных на банки в связи с перебоями в обслуживании и проблемами потребителей, выявленными в ходе тайных расследований, проведенных сотрудниками Банка Израиля.

Малый и средний бизнес: в рамках программы "1764" за 10 месяцев 2023 года были выданы льготные кредиты для предпринимателей малого и среднего бизнеса на общую сумму 566 млрд рублей, что на 1,5 раза превышает объем кредитов, выданных за аналогичный период 2022 года, по данным Минэкономразвития. Средний размер кредита в текущем году составил 21,8 млн рублей, что в 2,4 раза выше, чем в 2022 году. Ведомство отметило увеличившийся интерес субъектов малого и среднего предпринимательства к льготным инвестиционным кредитам, основной рост выдачи кредитов пришелся на Москву, Санкт-Петербург, Московскую, Свердловскую, Челябинскую и Новосибирскую области, Краснодарский край и Татарстан.

Международный валютный фонд (МВФ) выпустил предостережение для центральных банков по всему миру, посоветовав им подходить к любому потенциальному снижению процентных ставок с особой осторожностью из-за сохраняющихся опасений по поводу инфляции. Гита Гопинат, первый заместитель директора-распорядителя МВФ, отметила риски, связанные с преждевременным смягчением денежно-кредитной политики, подчеркнув необходимость принятия взвешенных решений.

Крупнейшие мировые банки и инвесторы продолжают вкладывать значительные суммы в промышленное животноводство, несмотря на обещания по сокращению выбросов углерода. Новое исследование показывает, что такие банки, как Bank of America, JPMorgan Chase и Citigroup, в последние годы увеличили финансирование крупнейших мясных и молочных компаний. С 2015 года эти банки предоставили около 600 миллиардов долларов кредитов и займов 55 крупнейшим мировым животноводческим компаниям, в то время как крупные инвесторы, такие как Blackrock, Vanguard и Capital Group, владеют акциями и облигациями на сумму более 320 миллиардов долларов.

Политика центральных банков: в минувшие выходные Кристина Хупер из Invesco наблюдала за баскетбольным турниром NCAA Women's Final Four, проводя интригующие параллели между напряженной динамикой игр и различными аспектами экономики. Стратегии, применяемые баскетбольными командами, были уподоблены денежно-кредитной политике центральных банков, что подчеркивает крайнюю необходимость адаптации в обеих сферах.

На фоне увеличения числа мошеннических атак, которые обходятся новозеландцам в сумму около 200 миллионов долларов в год, ANZ представила новую меру для защиты своих клиентов: использование поведенческой биометрии. Поведенческая биометрия — это технология, которая помогает убедиться, что человек, выполняющий удаленные банковские операции, действительно тот, за кого себя выдает. Алан Томсен, глава отдела защиты клиентов ANZ, объяснил, что данная технология измеряет различные параметры, такие как движение пальцев при прокрутке и набор текста в приложении goMoney или на сайте банка. Кроме того, собираются данные о моделях устройств клиентов, их операционных системах и IP-адресах.