Банковские риски - вероятность возникновения финансовых потерь

Победа Дональда Трампа на президентских выборах США оказала существенное влияние на финансовые рынки, вызвав бурное повышение стоимости акций. Инвесторы сделали ставку на обещанное снижение корпоративного налога, дерегулирование и экономическую поддержку бизнеса, что привело к стремительному росту ключевых индексов Уолл-стрит. Промышленный индекс Dow Jones вырос более чем на 3%, а S&P 500 — на 2%, достигнув рекордных значений. Компании с малой капитализацией, представленные индексом Russell 2000, показали прирост около 4,8%, максимальный за последние три года.

Правительство рассматривает возможность сокращения максимального размера кредита по IT-ипотеке с 18 млн до 9 млн рублей, сообщил заместитель министра финансов Иван Чебесков. Льготная ипотечная программа для IT-специалистов, которая действует до конца 2024 года, позволяет получить кредит под 5% годовых. В июне некоторые крупные банки приостановили прием заявок, сославшись на исчерпание лимитов.

Финтех-компаниям, желающим предложить банкам услуги генеративного ИИ, следует обратить внимание на озабоченность и предпочтения руководителей банков и членов советов директоров в отношении ИИ. Недавнее исследование показало, что 96% руководителей банков в настоящее время более активно участвуют в закупках технологий и ИТ в связи с возросшим интересом к генеративному ИИ.

В октябре банк ВТБ значительно увеличил резервы на корпоративные кредиты, достигнув отметки в 13,9 млрд рублей, а общие отчисления на сумму 22,3 млрд рублей по данным МСФО. Это самое крупное увеличение резервов за один месяц с начала года, в то время как в сентябре банк, наоборот, освободил 2,3 млрд рублей. Из-за значительного создания "провизии" стоимость риска по кредитам корпоративных клиентов возросла до 1,6%, превысив нормальную отметку менее 1% за предыдущие девять месяцев, как отметил первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов на телеконференции с журналистами. Стоимость риска по розничным кредитам осталась на уровне 1,4%.

Газпромбанк (ГПБ) объявил о своем намерении открыть офис в Китае до конца 2024 года. Эту новость озвучил первый вице-президент банка Олег Мельников на форуме «Иннопром-2024». На текущий момент у ГПБ в Пекине есть только представительство, которое не обладает банковской лицензией. Новый офис станет самостоятельным юридическим лицом и позволит банку расширить свои операции в Китае.

Ведущие государственные финансовые учреждения Китая два дня подряд активно покупали юани, одновременно избавляясь от долларов США на спотовом валютном рынке, сообщили три человека, знакомые с ситуацией. Недавнее понижение агентством Moody's прогноза кредитных рейтингов Китая со стабильного на негативный на основании ожидаемого замедления экономического роста и опасений по поводу сектора недвижимости вновь усилило давление на юань.

Hansabank, крупнейшая банковская группа в странах Балтии, намерена расширить свою деятельность на российском рынке. Пресс-служба группы сообщает, что это решение было принято на состоявшемся собрании акционеров. В рамках планов по выходу на российский рынок, группа намерена учредить в России лизинговую компанию и открыть банк. Рассматриваются два варианта: приобрести уже действующий банк или создать новый с нуля. Ожидается, что банк и лизинговая компания будут функционировать в Москве и Санкт-Петербурге. На российском рынке Hansabank планирует разместить около 10% своих активов, при этом на данный момент уже размещено около 5%.

Министр финансов США, Джанет Йеллен, заявила агентству Reuters о возрастании рисков для европейских банков, продолжающих деятельность в России. В связи с этим США рассматривают возможность ужесточения вторичных санкций против банков, оказывающих поддержку операциям, связанным с военными действиями России. Йеллен отметила, что санкции будут введены лишь при наличии веских оснований, добавив, что работа в России сопряжена с существенными рисками. Она не уточнила, какие именно банки могут быть затронуты этими мерами.

Финансовые институты Европы активно отказываются от устаревших карточных платформ, что объясняется растущими требованиями современного платежного рынка. Согласно 4-му ежегодному отчету о миграции карт, опубликованному Tietoevry, 79% банков в Европе находятся в процессе перехода на более современные решения. Два года назад этот показатель составлял лишь 60%, что свидетельствует о значительном ускорении темпов миграции.

Европейский центральный банк (ЕЦБ) усиливает давление на последние значительные европейские банки, присутствующие в России, с тем чтобы они вывели капитал и специалистов из экономики, активно поддерживающей СВО. Райффайзен Банк Интернациональ, крупнейший европейский банк, оставшийся в России, как ожидается, получит от ЕЦБ обязательное требование ускорить сокращение своего бизнеса в России, в то время как Юникредит, итальянский банк, также ожидает аналогичного письма.

Европейский центральный банк (ЕЦБ) выпустил настоятельную директиву для банков еврозоны, предупредив их о необходимости быть в состоянии повышенной готовности к возможным волнениям в течение предстоящего года. Эта директива, выпущенная на фоне глобальных политических волнений и непредсказуемости налогового законодательства, призывает банки готовиться к тому, что впереди их ждут непростые времена. Учитывая, что ЕЦБ осуществляет надзор за главными банками еврозоны с ноября 2014 года, его предупреждение заслуживает внимания. Оно прозвучало в самый ответственный момент, после того как в прошлом году банки столкнулись с многочисленными трудностями.

Законопроект о резервировании биткоинов, представленный сенатором от Вайоминга Синтией Ламмис, получил значительное продвижение и был передан в Банковский комитет Сената США для дальнейшего обсуждения. Если законопроект станет законом, он позволит правительству США хранить биткоины (BTC) в качестве резервного актива, что может укрепить экономическое положение страны.

Индекс Доу-Джонса вырос на 260 пунктов, указывая на смену интересов инвесторов с технологического сектора на акции банков и энергетических компаний, таких как Goldman Sachs и Chevron. Несмотря на годовой рост почти на 140%, акции Nvidia продолжили снижение, начавшееся на прошлой неделе. Индексы S&P 500 и Nasdaq Composite торговались с ухудшением показателей.

Банковская отрасль в Северной Америке переживает значительные изменения под влиянием цифровой трансформации. Согласно отчету компании Temenos, 90% банков региона считают, что в ближайшие пять лет технологии окажут решающее влияние на их развитие. Для того чтобы оставаться конкурентоспособными, финансовые учреждения активно вкладываются в искусственный интеллект (ИИ), блокчейн и облачные технологии, модернизируя свои процессы и инфраструктуру.

Ставки по ипотечным кредитам в Англии: пять известных ипотечных кредиторов, включая Barclays, HSBC, NatWest, Accord и Leeds Building Society, объявили о повышении ставок по конкретным ипотечным кредитам (сделкам), что стало серьезным ударом для домовладельцев. Это происходит на фоне ожидания снижения процентных ставок Банком Англии, что подчеркивает неопределенность текущего экономического климата. Колебания ставок являются реакцией на изменение взглядов на ожидаемое снижение процентных ставок Банком Англии под влиянием последних данных по инфляции в Великобритании. Мартовский показатель инфляции в 3,2 %, немного превысивший прогнозируемые 3,1 %, изменил ситуацию.

Иракские банки столкнулись с коррумпированными практиками и структурными проблемами, которые мешают развитию экономики страны. После вторжения США в Ирак в 2003 году были большие ожидания, что банковский сектор станет двигателем экономического роста. Однако, спустя 21 год, иракские банки не оправдали надежд, превратившись в источник коррупции и упущенных возможностей. Заместитель управляющего Центрального банка Ирака, Аммар Хамад Халаф, отметил, что после 2003 года экономика Ирака столкнулась с серьезными структурными дисбалансами из-за войны и разрушений. Вместо развития нефтяного сектора и прочих отраслей, иракские банки сосредоточились на внешней торговле из-за слабости местного производства.

На трехдневном семинаре «Летняя школа исламских финансов» в Натьягали, Аббатабад, эксперты подчеркнули необходимость перехода к исламскому банкингу как альтернативе традиционным финансовым системам. Они отметили, что проценты разрушают экономику, и предложили исламский банкинг, который соответствует духу, этике и ценностям ислама, как жизнеспособную замену.

Банковские крахи остаются редким явлением в современной экономике, особенно по сравнению с временами Великой депрессии. Однако, даже в редких случаях они имеют значительные последствия для потребителей и экономики в целом. Чтобы понять, почему происходят банковские крахи и как они влияют на систему, рассмотрим некоторые из крупнейших крахов в истории США и меры, принятые для защиты клиентов.

Банковский и финансовый сектор должен разработать систему совместной ответственности со своими партнерами по искусственному интеллекту для борьбы с мошенничеством и атаками программ-вымогателей, заявил исполняющий обязанности контролера денежного обращения Майкл Сюй на конференции по искусственному интеллекту Совета по надзору за финансовой стабильностью. Сюй подчеркнул, что ИИ может угрожать финансовой стабильности.

Борьба с мошенничеством — это не только вызов для финансовых организаций, но и уникальная возможность укрепить доверие клиентов. Согласно исследованию JD Power, 46% банковских клиентов заявляют, что их отношение к банку улучшилось после того, как они столкнулись с мошенничеством, а 92% готовы снова воспользоваться услугами своего банка при успешном разрешении подобных ситуаций.