Банковские риски - вероятность возникновения финансовых потерь

Малый и средний бизнес: в рамках программы "1764" за 10 месяцев 2023 года были выданы льготные кредиты для предпринимателей малого и среднего бизнеса на общую сумму 566 млрд рублей, что на 1,5 раза превышает объем кредитов, выданных за аналогичный период 2022 года, по данным Минэкономразвития. Средний размер кредита в текущем году составил 21,8 млн рублей, что в 2,4 раза выше, чем в 2022 году. Ведомство отметило увеличившийся интерес субъектов малого и среднего предпринимательства к льготным инвестиционным кредитам, основной рост выдачи кредитов пришелся на Москву, Санкт-Петербург, Московскую, Свердловскую, Челябинскую и Новосибирскую области, Краснодарский край и Татарстан.

Международный валютный фонд (МВФ) выпустил предостережение для центральных банков по всему миру, посоветовав им подходить к любому потенциальному снижению процентных ставок с особой осторожностью из-за сохраняющихся опасений по поводу инфляции. Гита Гопинат, первый заместитель директора-распорядителя МВФ, отметила риски, связанные с преждевременным смягчением денежно-кредитной политики, подчеркнув необходимость принятия взвешенных решений.

Крупнейшие мировые банки и инвесторы продолжают вкладывать значительные суммы в промышленное животноводство, несмотря на обещания по сокращению выбросов углерода. Новое исследование показывает, что такие банки, как Bank of America, JPMorgan Chase и Citigroup, в последние годы увеличили финансирование крупнейших мясных и молочных компаний. С 2015 года эти банки предоставили около 600 миллиардов долларов кредитов и займов 55 крупнейшим мировым животноводческим компаниям, в то время как крупные инвесторы, такие как Blackrock, Vanguard и Capital Group, владеют акциями и облигациями на сумму более 320 миллиардов долларов.

Политика центральных банков: в минувшие выходные Кристина Хупер из Invesco наблюдала за баскетбольным турниром NCAA Women's Final Four, проводя интригующие параллели между напряженной динамикой игр и различными аспектами экономики. Стратегии, применяемые баскетбольными командами, были уподоблены денежно-кредитной политике центральных банков, что подчеркивает крайнюю необходимость адаптации в обеих сферах.

Мировая финансовая система постепенно выходит из эпохи активного монетарного стимулирования. По мере замедления инфляции и стабилизации экономической активности крупнейшие центральные банки мира сигнализируют о завершении своих циклов снижения ставок. Несмотря на то что некоторые регуляторы сохраняют возможность для дальнейшего смягчения, большинство участников рынка уверено: период масштабного снижения ставок близок к концу.

Развивая сотрудничество с отечественными сельхозпроизводителями, Московский кредитный банк организовал долгосрочное финансирование импортных поставок сельхозтехники под гарантии EXIMBANK (США) и экспортного кредитного агентства HERMES (Германия). Московский кредитный банк (МКБ) привлек очередной кредит на сумму более 1,2 миллионов долларов США в целях финансирования импортных поставок современной сельскохозяйственной техники производства компаний John Deere Agricultural Holding Inc (США) и John Deere International Handelsgesellschaft mbH (Германия).

Азиатский банковский сектор в 2024 году стал ареной масштабных кадровых перестановок и стратегических изменений, которые демонстрируют стремление финансовых институтов к дальнейшему росту и адаптации к новым вызовам. Эти изменения охватывают как крупных игроков универсального банкинга, так и специализированные частные банки, подчеркивая разнообразие подходов к лидерству и управлению.

На фоне увеличения числа мошеннических атак, которые обходятся новозеландцам в сумму около 200 миллионов долларов в год, ANZ представила новую меру для защиты своих клиентов: использование поведенческой биометрии. Поведенческая биометрия — это технология, которая помогает убедиться, что человек, выполняющий удаленные банковские операции, действительно тот, за кого себя выдает. Алан Томсен, глава отдела защиты клиентов ANZ, объяснил, что данная технология измеряет различные параметры, такие как движение пальцев при прокрутке и набор текста в приложении goMoney или на сайте банка. Кроме того, собираются данные о моделях устройств клиентов, их операционных системах и IP-адресах.

Агентство по выдаче водительских прав и лицензий на транспортные средства (DVLA) стало последним государственным органом Великобритании, изучающим потенциал открытого банкинга в целях оптимизации финансовых операций. Великобритания уже зарекомендовала себя как мировой лидер в области открытого банкинга благодаря усилиям частного сектора и созданию в 2016 году Организации по внедрению открытого банкинга (OBIE). Однако государственный сектор также активно исследует возможности этой технологии, что подтверждается успешным внедрением открытого банкинга в Управлении Ее Величества по налогам и таможенным сборам (HMRC), которое три года назад сделало революционный шаг, предложив опцию «Оплата через банковский счет» для онлайн-налогоплательщиков.

Обязательства банков по климату: два с половиной года назад на климатическом саммите ООН в Глазго, обычно являющемся прибежищем активистов и политиков, произошли революционные изменения. Здесь финансовый сектор вошел в историю, пообещав выделить колоссальные 130 триллионов долларов на борьбу с изменением климата и поддержку перехода на более чистую энергию. Эта инициатива положила начало Финансовому альянсу Глазго за чистый ноль, в котором сотни банков, страховщиков и управляющих активами взяли на себя обязательства по достижению этой цели.

Сделки слияния и поглощения: на минувшей неделе российскими компаниями было публично объявлено о заключении 8 сделок по приобретению предприятий. Из них лишь в двух случаях стали известны финансовые подробности сделок. В результате в период с 4 по 10 октября 2004 года общая сумма публичных сделок, заключенных в сфере M&A в России (учитывались только те сделки, стоимость которых была объявлена публично или оценена независимыми экспертами), оказалась крайне низкой и превысила всего $8,2 млн. Об этом сообщает журнал «Слияния и Поглощения». Наибольшее количество слияний и поглощений на прошедшей неделе пришлось на компании, работающие в топливно-энергетическом комплексе. В этом же секторе экономики была зафиксирована и самая крупная сделка недели.

Австралийский финтех-сектор, долгое время считавшийся одной из самых инновационных отраслей экономики страны, может столкнуться с серьезными препятствиями из-за новых предложений правительства, касающихся реформы системы открытого банкинга. Несмотря на заявления о необходимости перезагрузки существующей модели, критики предупреждают, что предлагаемые лимиты и исключения для мелких банков способны замедлить развитие всей экосистемы цифровых финансов и ограничить конкуренцию.

Последнее исследование, проведенное организацией Consumer NZ Новой Зеландии среди банков, выявило тревожную тенденцию: ограниченная конкуренция между крупными игроками привела к снижению уровня обслуживания для большинства клиентов. Это перекликается с выводами проекта исследования рынка банковских услуг, проведенного Торговой комиссией, в котором подчеркивается необходимость усиления конкуренции в этом секторе.

Этой весной мы предлагаем наши услуги по организации финансирования проектов в режиме ГЧП и концессии в следующих сферах: 1) модернизация городского транспортного и теплового хозяйства, водоканалов, очистных, городского освещения; 2) музеи, общественные пространства, парки, социальные концессии; 3) спортивно-оздоровительные и туристские объекты; 4) образовательные концессии, включая современные студенческие городки с предоставлением в аренду площадей малым инновационным предприятиям («стартапам»), относящимся к направлениям деятельности университета, имеющие в своем составе образовательные пространства, коворкинги, сетевые ресурсы университета, в том числе электронные образовательные ресурсы и библиотеки, площадки для проведения культурно-массовых, досуговых и спортивных мероприятий, хозяйственно-бытовые услуги; 5) проекты в сфере сельского хозяйства по следующим направлениям:

Руководитель ВТБ Андрей Костин поделился мнением, что не видит предпосылок для повышения стоимости российской валюты. По его словам, крепление рубля было результатом определенных административных мер и требований к продаже валюты, но в перспективе он не ожидает, что рубль достигнет отметки в 100 рублей за доллар, предвидя, что курс будет колебаться около 90 рублей за доллар или несколько выше.

Прошло семь лет с момента вступления в силу Второй директивы ЕС о платежных услугах (PSD2), положившей начало новой эпохе открытого банкинга. Эта законодательная инициатива изменила принципы взаимодействия финансовых организаций и потребителей, передав право собственности на банковские данные самим клиентам. С тех пор рынок прошел значительный путь, но остается ряд препятствий, которые сдерживают его полное развитие.

Финансовая экосистема Новой Зеландии готовится к переломному этапу: уже в декабре 2025 года открытый банкинг станет обязательным для четырёх крупнейших банков страны — ANZ, ASB, BNZ и Westpac. Это не просто очередное обновление регуляторных норм, а настоящий сдвиг власти, где контроль над финансовыми данными переходит от банков к клиентам, а на рынок выходит новое поколение финтех-решений.

Оффшорные банковские подразделения (OBU) были прибыльными для банков Бангладеш, когда поток иностранной валюты был стабильным. Однако в последние годы их деятельность практически остановилась из-за недоступности зарубежных фондов. Эксперты утверждают, что Бангладеш уже более двух лет сталкивается с валютным кризисом, что существенно сказалось на OBU. Валютные резервы страны сократились более чем на 24 миллиарда долларов с августа 2021 года, что связано с последствиями пандемии COVID-19. По состоянию на 30 июня текущего года валютные резервы составили 21,78 миллиарда долларов США (BPM6).

Налог на конкурентоспособность предприятий: государство забирает больше денег у тех, кто работает открыто и эффективно. И меньше – у тех, кто наоборот. Эффективные предприятия принуждают приплачивать, чтобы неэффективные могли держаться на плаву. Слово конкурентоспособность не сходит с уст высших государственных мужей. Михаил Фрадков и вовсе не появляется без него на публике. Однако рецепты повышения этой самой конкурентоспособности в устах чиновниках отличаются противоречивостью и расплывчатостью, не обещающей экономике ничего хорошего. Какие факторы искажают условия конкуренции?

На фоне волатильности на фондовых рынках частные инвесторы всё чаще отказываются от стандартных стратегий доверительного управления (ДУ), ориентированных на пассивное следование индексам акций и облигаций. Вместо этого они выбирают более персонализированные, индивидуальные стратегии, которые позволяют гибко управлять активами и адаптироваться к изменяющимся рыночным условиям. Такая тенденция особенно заметна в России, где, по данным Банка России, по итогам второго квартала 2024 года совокупный портфель частных инвесторов в доверительном управлении снизился на 2,3%, достигнув 1,797 трлн рублей.