Банковские риски - вероятность возникновения финансовых потерь

Международный валютный фонд (МВФ) выпустил предостережение для центральных банков по всему миру, посоветовав им подходить к любому потенциальному снижению процентных ставок с особой осторожностью из-за сохраняющихся опасений по поводу инфляции. Гита Гопинат, первый заместитель директора-распорядителя МВФ, отметила риски, связанные с преждевременным смягчением денежно-кредитной политики, подчеркнув необходимость принятия взвешенных решений.

Крупнейшие мировые банки и инвесторы продолжают вкладывать значительные суммы в промышленное животноводство, несмотря на обещания по сокращению выбросов углерода. Новое исследование показывает, что такие банки, как Bank of America, JPMorgan Chase и Citigroup, в последние годы увеличили финансирование крупнейших мясных и молочных компаний. С 2015 года эти банки предоставили около 600 миллиардов долларов кредитов и займов 55 крупнейшим мировым животноводческим компаниям, в то время как крупные инвесторы, такие как Blackrock, Vanguard и Capital Group, владеют акциями и облигациями на сумму более 320 миллиардов долларов.

Политика центральных банков: в минувшие выходные Кристина Хупер из Invesco наблюдала за баскетбольным турниром NCAA Women's Final Four, проводя интригующие параллели между напряженной динамикой игр и различными аспектами экономики. Стратегии, применяемые баскетбольными командами, были уподоблены денежно-кредитной политике центральных банков, что подчеркивает крайнюю необходимость адаптации в обеих сферах.

Развивая сотрудничество с отечественными сельхозпроизводителями, Московский кредитный банк организовал долгосрочное финансирование импортных поставок сельхозтехники под гарантии EXIMBANK (США) и экспортного кредитного агентства HERMES (Германия). Московский кредитный банк (МКБ) привлек очередной кредит на сумму более 1,2 миллионов долларов США в целях финансирования импортных поставок современной сельскохозяйственной техники производства компаний John Deere Agricultural Holding Inc (США) и John Deere International Handelsgesellschaft mbH (Германия).

Азиатский банковский сектор в 2024 году стал ареной масштабных кадровых перестановок и стратегических изменений, которые демонстрируют стремление финансовых институтов к дальнейшему росту и адаптации к новым вызовам. Эти изменения охватывают как крупных игроков универсального банкинга, так и специализированные частные банки, подчеркивая разнообразие подходов к лидерству и управлению.

На фоне увеличения числа мошеннических атак, которые обходятся новозеландцам в сумму около 200 миллионов долларов в год, ANZ представила новую меру для защиты своих клиентов: использование поведенческой биометрии. Поведенческая биометрия — это технология, которая помогает убедиться, что человек, выполняющий удаленные банковские операции, действительно тот, за кого себя выдает. Алан Томсен, глава отдела защиты клиентов ANZ, объяснил, что данная технология измеряет различные параметры, такие как движение пальцев при прокрутке и набор текста в приложении goMoney или на сайте банка. Кроме того, собираются данные о моделях устройств клиентов, их операционных системах и IP-адресах.

Агентство по выдаче водительских прав и лицензий на транспортные средства (DVLA) стало последним государственным органом Великобритании, изучающим потенциал открытого банкинга в целях оптимизации финансовых операций. Великобритания уже зарекомендовала себя как мировой лидер в области открытого банкинга благодаря усилиям частного сектора и созданию в 2016 году Организации по внедрению открытого банкинга (OBIE). Однако государственный сектор также активно исследует возможности этой технологии, что подтверждается успешным внедрением открытого банкинга в Управлении Ее Величества по налогам и таможенным сборам (HMRC), которое три года назад сделало революционный шаг, предложив опцию «Оплата через банковский счет» для онлайн-налогоплательщиков.

Обязательства банков по климату: два с половиной года назад на климатическом саммите ООН в Глазго, обычно являющемся прибежищем активистов и политиков, произошли революционные изменения. Здесь финансовый сектор вошел в историю, пообещав выделить колоссальные 130 триллионов долларов на борьбу с изменением климата и поддержку перехода на более чистую энергию. Эта инициатива положила начало Финансовому альянсу Глазго за чистый ноль, в котором сотни банков, страховщиков и управляющих активами взяли на себя обязательства по достижению этой цели.

Сделки слияния и поглощения: на минувшей неделе российскими компаниями было публично объявлено о заключении 8 сделок по приобретению предприятий. Из них лишь в двух случаях стали известны финансовые подробности сделок. В результате в период с 4 по 10 октября 2004 года общая сумма публичных сделок, заключенных в сфере M&A в России (учитывались только те сделки, стоимость которых была объявлена публично или оценена независимыми экспертами), оказалась крайне низкой и превысила всего $8,2 млн. Об этом сообщает журнал «Слияния и Поглощения». Наибольшее количество слияний и поглощений на прошедшей неделе пришлось на компании, работающие в топливно-энергетическом комплексе. В этом же секторе экономики была зафиксирована и самая крупная сделка недели.

Последнее исследование, проведенное организацией Consumer NZ Новой Зеландии среди банков, выявило тревожную тенденцию: ограниченная конкуренция между крупными игроками привела к снижению уровня обслуживания для большинства клиентов. Это перекликается с выводами проекта исследования рынка банковских услуг, проведенного Торговой комиссией, в котором подчеркивается необходимость усиления конкуренции в этом секторе.

Этой весной мы предлагаем наши услуги по организации финансирования проектов в режиме ГЧП и концессии в следующих сферах: 1) модернизация городского транспортного и теплового хозяйства, водоканалов, очистных, городского освещения; 2) музеи, общественные пространства, парки, социальные концессии; 3) спортивно-оздоровительные и туристские объекты; 4) образовательные концессии, включая современные студенческие городки с предоставлением в аренду площадей малым инновационным предприятиям («стартапам»), относящимся к направлениям деятельности университета, имеющие в своем составе образовательные пространства, коворкинги, сетевые ресурсы университета, в том числе электронные образовательные ресурсы и библиотеки, площадки для проведения культурно-массовых, досуговых и спортивных мероприятий, хозяйственно-бытовые услуги; 5) проекты в сфере сельского хозяйства по следующим направлениям:

Руководитель ВТБ Андрей Костин поделился мнением, что не видит предпосылок для повышения стоимости российской валюты. По его словам, крепление рубля было результатом определенных административных мер и требований к продаже валюты, но в перспективе он не ожидает, что рубль достигнет отметки в 100 рублей за доллар, предвидя, что курс будет колебаться около 90 рублей за доллар или несколько выше.

Прошло семь лет с момента вступления в силу Второй директивы ЕС о платежных услугах (PSD2), положившей начало новой эпохе открытого банкинга. Эта законодательная инициатива изменила принципы взаимодействия финансовых организаций и потребителей, передав право собственности на банковские данные самим клиентам. С тех пор рынок прошел значительный путь, но остается ряд препятствий, которые сдерживают его полное развитие.

Оффшорные банковские подразделения (OBU) были прибыльными для банков Бангладеш, когда поток иностранной валюты был стабильным. Однако в последние годы их деятельность практически остановилась из-за недоступности зарубежных фондов. Эксперты утверждают, что Бангладеш уже более двух лет сталкивается с валютным кризисом, что существенно сказалось на OBU. Валютные резервы страны сократились более чем на 24 миллиарда долларов с августа 2021 года, что связано с последствиями пандемии COVID-19. По состоянию на 30 июня текущего года валютные резервы составили 21,78 миллиарда долларов США (BPM6).

Налог на конкурентоспособность предприятий: государство забирает больше денег у тех, кто работает открыто и эффективно. И меньше – у тех, кто наоборот. Эффективные предприятия принуждают приплачивать, чтобы неэффективные могли держаться на плаву. Слово конкурентоспособность не сходит с уст высших государственных мужей. Михаил Фрадков и вовсе не появляется без него на публике. Однако рецепты повышения этой самой конкурентоспособности в устах чиновниках отличаются противоречивостью и расплывчатостью, не обещающей экономике ничего хорошего. Какие факторы искажают условия конкуренции?

На фоне волатильности на фондовых рынках частные инвесторы всё чаще отказываются от стандартных стратегий доверительного управления (ДУ), ориентированных на пассивное следование индексам акций и облигаций. Вместо этого они выбирают более персонализированные, индивидуальные стратегии, которые позволяют гибко управлять активами и адаптироваться к изменяющимся рыночным условиям. Такая тенденция особенно заметна в России, где, по данным Банка России, по итогам второго квартала 2024 года совокупный портфель частных инвесторов в доверительном управлении снизился на 2,3%, достигнув 1,797 трлн рублей.

Международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings приняло решение повысить кредитные рейтинги четырех крупнейших греческих банков, что свидетельствует о значительном укреплении финансового сектора страны. Улучшение кредитного профиля стало важной вехой для банковской системы Греции, отражая прогресс в реструктуризации, сокращении объема неработающих кредитов (NPE) и усилении институционального надзора.

Резкие различия между поколениями сигнализируют о сейсмическом сдвиге в банковском ландшафте, который выходит за рамки поверхностных тенденций. Поколение Z демонстрирует радикально иной подход к финансам: они принимают риск, отдают приоритет цифровым решениям и готовы отказаться от традиционного банкинга. Это представляет экзистенциальный вызов основам отрасли. Здесь речь идет не просто об адаптации продуктов или обновлении мобильных приложений; необходимо переосмыслить саму концепцию банка в 21 веке. Непонимание глубины этой трансформации может привести к устареванию банков и их замене более гибкими финтех-компаниями или децентрализованными финансовыми системами, которые лучше соответствуют ожиданиям поколения Z.

Финансовые рынки Франции переживают серьезный удар после того, как рейтинговое агентство Moody's понизило кредитные рейтинги сразу семи крупнейших банков страны. Это решение было принято на фоне продолжительных политических потрясений, которые углубляют неопределенность в экономической политике и вызывают отток инвесторов.

Интерес венчурных капиталистов к биткоину за последние годы не ослабевает. Инвесторы продолжают ставить на эту криптовалюту, ожидая её роста и новых высот к 2025 году. Стратегии крупных фондов, делающих многомиллиардные ставки на биткоин, обусловлены несколькими ключевыми факторами.