Банковские риски - вероятность возникновения финансовых потерь

Citigroup делает ставку на активное расширение своего инвестиционно-банковского бизнеса в Азиатско-Тихоокеанском регионе, объявив о планах увеличить численность персонала в Японии на 10–15% в течение следующего года. Параллельно банк активизирует найм сотрудников в Австралии, продолжая реализовывать стратегию роста на развивающихся рынках региона.

После завершения конференции COP28 в Дубае международное сообщество получило глубокие выводы, которые имеют значительные последствия для бизнеса и банков. Была подчеркнута острая необходимость в устойчивом финансировании: по оценкам, к 2030 году на глобальные инвестиции в чистую энергию потребуется от 4 до 5 триллионов долларов ежегодно. Финансовая отрасль осознала свою ответственность за переход к более устойчивой экономике и свое уникальное положение, позволяющее содействовать этому.

Федеральная корпорация по страхованию вкладов США (FDIC) оказалась в центре внимания после публикации писем, в которых регулятор потребовал от банков приостановить операции, связанные с криптовалютами, включая Bitcoin. Этот шаг вызвал критику со стороны представителей криптоиндустрии, которые увидели в нем попытку затормозить развитие рынка и повторить тактику операции «Удушающая точка», которая ранее применялась к другим секторам экономики.

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings улучшило прогноз по пяти ведущим банкам Омана, включая Bank Muscat, National Bank of Oman (NBO), Bank Dhofar, Sohar International Bank и Ahlibank, изменив его со стабильного на позитивный. Долгосрочные рейтинги дефолта эмитента (РДЭ) всех пяти банков были подтверждены.

С приближением саммита G7 мировые лидеры готовятся обсудить экономическое влияние растущих китайско-российских торговых связей. Сообщается, что богатые демократические страны планируют строго предупредить малые китайские банки, призывая их прекратить помощь России в обходе западных санкций. Это решение принято на фоне усиливающейся торговли между Китаем и Россией, которая угрожает осложнить ситуацию в Украине.

Goldman Sachs, один из крупнейших инвестиционных банков в мире, готовится сократить до 1800 сотрудников, что составляет около 3-4% от общей численности персонала. Этот шаг является частью ежегодного процесса оптимизации, известного как «Оценка стратегических ресурсов» (SRA), который банк проводит для оценки производительности и стратегической целесообразности различных должностей. Несмотря на сокращения, ожидается, что общая численность сотрудников в Goldman Sachs к концу 2024 года превысит показатели 2023 года, что подчеркивает стратегический подход банка к управлению ресурсами.

Вчера Международная финансовая корпорация (IFC), инвестиционное подразделение группы Всемирного банка, и Банк Сосьете Женераль Восток (БСЖВ) подписали кредитные соглашения о предоставлении БСЖВ кредита 75 млн и кредитной линии 16 млн евро его подразделению БСЖВ Лизинг (BSGV Leasing). БСЖВ направит средства IFC на расширение работы с частными лицами, потребительского и ипотечного кредитования, лизинговых операций и кредитования частных российских предприятий среднего бизнеса.

Один из крупнейших банков мира, JPMorgan Chase & Co., объявил о запуске новой блокчейн-инициативы, направленной на цифровизацию углеродных кредитов. Это событие может стать важной вехой для глобального финансового сектора, активно ищущего пути повышения эффективности и прозрачности в управлении экологическими активами.

Управление по контролю за иностранными активами (OFAC) Министерства финансов США официально подтвердило, что не будет давать указаний банкам или иным организациям осуществлять действия, которые противоречат их внутренней политике и процедурам. Это заявление стало ответом на запросы политической партии «Мы инвестируем в государственность» (WIN), возглавляемой Азруддином Мохамедом. Партия ранее столкнулась с массовым закрытием банковских счетов её кандидатов местными и иностранными банками из-за связей с лицами, находящимися под санкциями.

Когда в 2013 году компания Plaid только вышла на рынок, её миссия заключалась в том, чтобы сделать интеграцию банковских услуг с интернет-приложениями максимально простой и быстрой. Спустя 12 лет она превратилась в ключевого игрока американской финансовой экосистемы, подключая более 10 000 банков и финансовых учреждений к популярным сервисам — от Venmo, SoFi и Crypto.com до Robinhood, Acorns и Citi. Сегодня через Plaid каждый второй американец хотя бы раз привязывал свой банковский счёт к финансовому приложению, что сделало компанию фактическим «инфраструктурным водопроводом» для всей отрасли.

Рынок криптовалют вступает в фазу, когда технологии перестают быть экспериментом и начинают интегрироваться в банковскую систему. Одним из главных игроков в этом процессе становится Ripple и её токен XRP, который всё активнее рассматривается как инструмент для глобальных расчётов. По словам технического директора Ripple, ряд банков уже проводят транзакции через XRP Ledger, а один из новых банков планирует работать исключительно на его основе. Такой шаг символизирует переход от тестовых интеграций к реальному внедрению блокчейн-инфраструктуры в институциональных масштабах. Ripple параллельно добивается банковской лицензии в Нью-Йорке, рассматривает возможность получения главного счёта в Федеральном резерве и заявляет о готовности соответствовать международным стандартам обмена сообщениями ISO 20022, что открывает путь к сотрудничеству с крупнейшими банками.

Американский банк SoFi официально вошёл в историю, став первым национальным банком США, который интегрировал торговлю криптовалютами в свою финансовую платформу. Этот шаг стал настоящим переломным моментом, обозначив слияние традиционного банковского сектора с цифровыми активами. Впервые клиенты регулируемого банка получили возможность покупать и продавать Bitcoin, Ethereum и другие криптовалюты напрямую в рамках банковского приложения, без обращения к сторонним биржам или финтех-платформам.

Преимущества мостов ликвидности: возобновление инфляции и нормализация денежно-кредитной политики центральных банков поставили перед банками новую задачу - управление ликвидностью. В условиях, когда исторически низкие процентные ставки уступают место смене парадигмы, мосты ликвидности играют важнейшую роль в повышении эффективности и безопасности трансграничных платежей.

В рамках ежегодной проверки Федеральной резервной системы (ФРС) крупнейшие американские банки продемонстрировали свою устойчивость в условиях экономических потрясений и рыночных колебаний. После успешного прохождения стресс-тестов финансовые учреждения объявили о повышении дивидендов и запуске новых программ выкупа акций, что свидетельствует о высокой капитализации и способности этих банков противостоять серьезным экономическим рискам.

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) предложило новые правила, согласно которым крупные технологические компании будут отвечать тем же стандартам, что и банки. Если такие технологические гиганты, как Apple и PayPal, предлагают финансовые услуги, такие как сберегательные счета, кредитные карты и платежи, то CFPB хочет обеспечить надлежащий надзор и регулирование их деятельности.

Банки США находятся на перепутье, поскольку американские потребители все чаще отдают предпочтение конфиденциальности и контролю над своими личными данными. Изменение отношения потребителей к конфиденциальности данных свидетельствует об изменении ландшафта в финансовом секторе, когда динамика власти начинает склоняться в пользу частных лиц. По мере развития этих настроений банки сталкиваются с решающим моментом, когда они должны пересмотреть свои отношения с клиентами, чтобы вызвать и укрепить доверие. Хотя на первый взгляд может показаться, что внимание к данным и доверие противоречат друг другу, существует способ гармонизировать эти аспекты, чтобы помочь банкам эффективно ориентироваться в эпоху повышенного внимания к конфиденциальности.

На неделе, предшествовавшей 23 февраля, хедж-фонды избавлялись от акций технологических компаний самыми быстрыми темпами за последние почти восемь месяцев, о чем свидетельствуют данные Goldman Sachs. Эта значительная распродажа совпала с контринтуитивным ростом акций технологических компаний, в значительной степени вызванным впечатляющим отчетом о прибылях Nvidia. В своем пятничном сообщении, с которым Reuters ознакомился в понедельник, Goldman Sachs отметил, что этот исход хедж-фондов из акций технологических компаний стал одним из самых значительных сдвигов за последние полдесятка лет.

Китайские государственные банки усиливают проверку финансирования, предоставляемого российским клиентам, в ответ на возможные вторичные санкции со стороны США, сообщает Bloomberg. Этот шаг был предпринят после того, как США пригрозили заблокировать доступ иностранных банков к своей финансовой системе за поддержку компаний, связанных с российской оборонной промышленностью.

Европейская деректива CSDD: в Брюсселе представители финансовой индустрии, включая банки и управляющие активами, успешно пролоббировали отсрочку введения наиболее существенного на сегодняшний день в Европе регулирования в области экологии, социальной политики и управления (ESG). Испания, в настоящее время председательствующая в Европейском Союзе (ЕС) на ротационной основе, предложила не включать эти финансовые институты в первый этап реализации Директивы о должной заботе о корпоративной устойчивости (CSDD). Это предложение, содержащееся в проекте предложения от 9 ноября, как сообщает Bloomberg, еще нуждается в одобрении со стороны государств-членов и законодателей.

Глобальная банковская индустрия, пережившая рекордный год в 2024-м, стоит на пороге глубоких технологических перемен. Согласно новому Глобальному банковскому обзору McKinsey & Company за 2025 год, прибыль банков может сократиться на 170 миллиардов долларов, если они не успеют адаптировать свои бизнес-модели к эпохе искусственного интеллекта. В особенности это касается внедрения так называемого агентного ИИ — систем, которые могут самостоятельно управлять финансовыми решениями клиентов и конкурировать с банками напрямую.