По словам Криса Педерсена, управляющего директора компании Kris Pedersen Mortgages, распространенное мнение о том, что банки ужесточают свои критерии для ипотечного кредитования, ошибочно. Он считает, что это заблуждение возникло из-за чрезмерного регулирования, введенного предыдущим лейбористским правительством и главой Резервного банка Адрианом Орром.
Педерсен отмечает, что реакция банков на текущий кризис стоимости жизни была более лояльной по сравнению с прошлыми экономическими спадами. В качестве примера он приводит BNZ, который во время мирового финансового кризиса (МФК) жестко относился к своим клиентам. Сегодня ситуация изменилась, и банки проявляют больше понимания к тем, кто оказался в сложной финансовой ситуации.
С точки зрения кредитного аппетита, банки смягчили свои критерии. Например, BNZ предложил продукт ипотечного кредита с 95% финансированием, чего не делалось в последние 10 лет. TSB также выпустил более доступный продукт первого ипотечного кредита, что положительно сказалось на заемщиках. Однако, несмотря на эти позитивные изменения, Резервный банк продолжает вводить дополнительные правила, что усложняет работу банков и заемщиков. Педерсен подчеркивает, что это не сами банки ужесточили условия, а были вынуждены сделать это из-за новых регуляторных требований, таких как необходимость держать больше капитала, введенных предыдущим министром финансов Грантом Робертсоном.
Избыточное регулирование также оказывает негативное влияние на бизнес. Педерсен приводит пример клиента, который, работая ранее на коммерческом уровне в банке, теперь сталкивается с большими процентными платежами при рефинансировании своего бизнеса из-за новых правил. Он считает это особенно нелепым в условиях рецессии, так как такие меры приводят к изъятию денег из экономики и наносят ущерб бизнесу.
Недавнее исследование Комиссии по торговле также указывает на негативное влияние регулирования Резервного банка на конкуренцию в банковской отрасли. В отчете содержатся рекомендации по изменению практики Резервного банка, так как многие правила, включая требования к капиталу и весовые коэффициенты риска, непреднамеренно сдерживают конкуренцию.
Решение Резервного банка Новой Зеландии от 2019 года о значительном повышении требований к капиталу банков вызвало споры. Четыре крупнейших австралийских банка - ANZ, ASB, BNZ и Westpac - обязаны постепенно увеличить капитал до 18% от своих кредитов, а более мелкие банки - до 16%. S&P Global охарактеризовало эти требования как одни из самых жестких в мире, прогнозируя, что они заставят новозеландские банки сократить более рискованные позиции, такие как кредиты малому бизнесу, и потребуют миллиарды долларов дополнительного финансирования.
Педерсен подчеркивает, что для создания более производительной экономики важно не усложнять получение кредитов, чтобы избежать ситуации, когда люди вынуждены использовать свои дома в качестве залога под коммерческие процентные ставки.
А затем «Добавить на главный экран».