Ликвидность - способность актива конвертировать в наличные средства

После завершения конференции COP28 в Дубае международное сообщество получило глубокие выводы, которые имеют значительные последствия для бизнеса и банков. Была подчеркнута острая необходимость в устойчивом финансировании: по оценкам, к 2030 году на глобальные инвестиции в чистую энергию потребуется от 4 до 5 триллионов долларов ежегодно. Финансовая отрасль осознала свою ответственность за переход к более устойчивой экономике и свое уникальное положение, позволяющее содействовать этому.

Немецкий Deutsche Bank стал очередным претендентом на пакет акций государственного Внешторбанка, речь о приватизации которого идет вот уже три года. Его в числе уже известных претендентов назвал глава Внешэкономбанка Владимир Дмитриев, который до конца мая был зампредом ВТБ. "Политика Внешторгбанка направлена на разгосударствление банка, в рамках которой ведутся переговоры с ЕБРР , (немецким) Deutsche Bank и (итальянским) Mediobanca. Государство эти переговоры поддерживает. Конкретные результаты будут зависеть от преодоления ряда технических и других проблем, связанных с вхождением иностранных банков в капитал российских банков", - сказал он на банковской конференции в Милане.

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings улучшило прогноз по пяти ведущим банкам Омана, включая Bank Muscat, National Bank of Oman (NBO), Bank Dhofar, Sohar International Bank и Ahlibank, изменив его со стабильного на позитивный. Долгосрочные рейтинги дефолта эмитента (РДЭ) всех пяти банков были подтверждены.

Goldman Sachs, один из крупнейших инвестиционных банков в мире, готовится сократить до 1800 сотрудников, что составляет около 3-4% от общей численности персонала. Этот шаг является частью ежегодного процесса оптимизации, известного как «Оценка стратегических ресурсов» (SRA), который банк проводит для оценки производительности и стратегической целесообразности различных должностей. Несмотря на сокращения, ожидается, что общая численность сотрудников в Goldman Sachs к концу 2024 года превысит показатели 2023 года, что подчеркивает стратегический подход банка к управлению ресурсами.

Вчера Международная финансовая корпорация (IFC), инвестиционное подразделение группы Всемирного банка, и Банк Сосьете Женераль Восток (БСЖВ) подписали кредитные соглашения о предоставлении БСЖВ кредита 75 млн и кредитной линии 16 млн евро его подразделению БСЖВ Лизинг (BSGV Leasing). БСЖВ направит средства IFC на расширение работы с частными лицами, потребительского и ипотечного кредитования, лизинговых операций и кредитования частных российских предприятий среднего бизнеса.

Преимущества мостов ликвидности: возобновление инфляции и нормализация денежно-кредитной политики центральных банков поставили перед банками новую задачу - управление ликвидностью. В условиях, когда исторически низкие процентные ставки уступают место смене парадигмы, мосты ликвидности играют важнейшую роль в повышении эффективности и безопасности трансграничных платежей.

Финансовые рынки еврозоны демонстрируют смешанную динамику: несмотря на бурный рост инвестиционного банкинга, акции крупнейших банков продолжают испытывать давление. Высокие процентные ставки, макроэкономическая неопределенность и ужесточение денежно-кредитной политики заставляют инвесторов задуматься о перспективах банковской прибыли в ближайшие годы. Несмотря на это, ведущие банки региона, такие как BNP Paribas и Deutsche Bank, смогли компенсировать снижение доходности в розничном сегменте за счет диверсификации источников прибыли.

Финансовый сектор готовится к серьезным испытаниям в 2025 году, когда на передний план выйдут две ключевые проблемы: снижение качества клиентского опыта (CX) и уменьшение прибыльности. Эти вызовы требуют от банков срочного пересмотра стратегий и внедрения инновационных решений, которые помогут не только удержать существующих клиентов, но и привлечь новых.

Шесть крупных банков Нью-Йорка, включая такие гиганты, как Bank of America и Citigroup Inc., достигли предварительного урегулирования в размере 80 миллионов долларов по делу о манипуляциях ценами на европейские государственные облигации. Это урегулирование, поданное в федеральный суд Манхэттена, должно получить одобрение судьи и обещает положить конец антимонопольному разбирательству, которое длилось более десяти лет.

Администрация Дональда Трампа инициировала запуск своеобразной «горячей линии», куда финансовые организации и граждане могут обращаться с жалобами на чиновников Управления по финансовой защите потребителей (CFPB). Причиной стала возобновившаяся активность регуляторов, которые, по замыслу Белого дома, должны были прекратить свою работу еще несколько недель назад. Согласно распоряжениям, подписанным сначала Скоттом Бессентом, а затем и исполняющим обязанности директора CFPB Рассом Воутом, деятельность Бюро по защите прав потребителей в сфере финансов была приостановлена. Однако некоторые сотрудники продолжают проводить надзорные проверки, направленные на выявление случаев мошенничества, незаконных комиссий и дискриминационных практик в финансовом секторе.

Дело Cum-Ex: крупнейший в Европе налоговый скандал грозит захлестнуть банки Лондона. Эта многомиллиардная афера, которая уже вызвала шок в Германии, как ожидается, приведет к дополнительным судебным искам против банков и частных лиц, работающих в Сити. Так называемое дело Cum-Ex связано с предполагаемыми махинациями с налогами на дивиденды, которые, по оценкам, обошлись немецким налогоплательщикам почти в 10 млрд. фунтов стерлингов. В скандале замешаны до 2 тыс. подозреваемых, многие из которых являются банкирами, брокерами и управляющими хедж-фондами, работающими в лондонском Сити. В немецких судах уже вынесено более десятка обвинительных приговоров.

Финансовая индустрия переживает стремительные изменения, вызванные цифровизацией и ростом электронной коммерции, которая, по прогнозам, достигнет 8,1 трлн долларов к 2026 году. Параллельно цифровые платежи демонстрируют стабильный рост на уровне 15% в год, что кардинально меняет ожидания потребителей. Банковские услуги уже не рассматриваются как простая инфраструктура — они становятся неотъемлемой частью экосистемы цифровых сервисов. В этом контексте Banking-as-a-Service (BaaS) изначально позиционировался как технологическая инновация, но теперь превратился в стратегическую необходимость для компаний, стремящихся предоставлять гибкие финансовые решения. Встраивание банковских продуктов непосредственно в цифровые платформы открывает новые источники дохода и усиливает вовлеченность клиентов, но вместе с тем требует строгого соблюдения регуляторных норм.

Россия, в соответствии с основными направлениями бюджетной политики на три года, намерена в 2009-2011 годах совершенно отказаться от внешних заимствований на государственном уровне и более не прибегать к новым заимствованиям у правительств зарубежных стран. Россия, в соответствии с основными направлениями бюджетной политики на три года, намерена в 2009-2011 годах совершенно отказаться от внешних заимствований на государственном уровне и более не прибегать к новым заимствованиям у правительств зарубежных стран.

Участникам организации ВТО в очередной раз не удается договориться о снятии торговых ограничений, что вредит и развивающимся, и развитым странам Странам-членам Всемирной торговой организации (ВТО) не удается договориться даже о базовых «правах и свободах» для мировой торговли. В среду комиссар Евросоюза по торговле Питер Манделсон заявил, что некоторые члены ВТО наотрез отказываются поддержать пакет мер, призванных помочь беднейшим странам. Между тем его одобрение ожидалось экспертами как едва ли не единственное решение, которое могло быть принято на конференции ВТО в Гонконге. За другими соглашениями о либерализации торговли стоят еще более серьезные интересы, поэтому ожидать их принятия в обозримом будущем и подавно не стоит. Свободная торговля могла бы помочь мировой экономике бороться с инфляцией, набирающей силу из-за высоких цен на нефть и растущих процентных ставок. Однако пока протекционизм правительств и интересы отдельных секторов перевешивают соображения «общего блага».

Газпромбанк удивил страховщиков, купив за $7,5 млн 38,5% акций компании “Регионгарант”, занимающей 230-е место по сборам. Эксперты считают, что Газпромбанк переплатил, оценив страховую компанию из третьей сотни почти в $20 млн. О покупке 38,5% акций “Регионгаранта” за $7,5 млн Газпромбанк сообщил в своей отчетности по МСФО за первое полугодие 2005 г. Между тем согласно отчету “Регионгаранта” за III квартал 2005 г. напрямую Газпромбанку принадлежит 16,7% акций компании, еще 15,4% владеет ООО “Новые финансовые технологии”, 100%-ная “дочка” Газпромбанка в Угличе Ярославской области.

Ведущие государственные финансовые учреждения Китая два дня подряд активно покупали юани, одновременно избавляясь от долларов США на спотовом валютном рынке, сообщили три человека, знакомые с ситуацией. Недавнее понижение агентством Moody's прогноза кредитных рейтингов Китая со стабильного на негативный на основании ожидаемого замедления экономического роста и опасений по поводу сектора недвижимости вновь усилило давление на юань.

Во вторник европейские фондовые рынки показали уверенный рост, особенно благодаря активизации в банковском секторе и секторе путешествий и отдыха. Акции постепенно восстанавливаются после прошлой недели, когда распродажи на фондовых рынках вызвали некую нервозность среди инвесторов. Сейчас внимание сосредоточено на предстоящих заседаниях нескольких центральных банков в Европе.

Европейское банковское управление (EBA) объявило о запуске новых стресс-тестов, целью которых станет оценка устойчивости крупнейших банков Евросоюза к возможным геополитическим кризисам и торговым войнам. В условиях глобальной неопределенности, вызванной изменением международных торговых отношений и политическими рисками, надзорные органы стремятся определить, насколько финансовые учреждения готовы к серьезным экономическим потрясениям.

Иракские банки столкнулись с коррумпированными практиками и структурными проблемами, которые мешают развитию экономики страны. После вторжения США в Ирак в 2003 году были большие ожидания, что банковский сектор станет двигателем экономического роста. Однако, спустя 21 год, иракские банки не оправдали надежд, превратившись в источник коррупции и упущенных возможностей. Заместитель управляющего Центрального банка Ирака, Аммар Хамад Халаф, отметил, что после 2003 года экономика Ирака столкнулась с серьезными структурными дисбалансами из-за войны и разрушений. Вместо развития нефтяного сектора и прочих отраслей, иракские банки сосредоточились на внешней торговле из-за слабости местного производства.

Банковские крахи остаются редким явлением в современной экономике, особенно по сравнению с временами Великой депрессии. Однако, даже в редких случаях они имеют значительные последствия для потребителей и экономики в целом. Чтобы понять, почему происходят банковские крахи и как они влияют на систему, рассмотрим некоторые из крупнейших крахов в истории США и меры, принятые для защиты клиентов.