На фоне увеличения числа мошеннических атак, которые обходятся новозеландцам в сумму около 200 миллионов долларов в год, ANZ представила новую меру для защиты своих клиентов: использование поведенческой биометрии. Поведенческая биометрия — это технология, которая помогает убедиться, что человек, выполняющий удаленные банковские операции, действительно тот, за кого себя выдает. Алан Томсен, глава отдела защиты клиентов ANZ, объяснил, что данная технология измеряет различные параметры, такие как движение пальцев при прокрутке и набор текста в приложении goMoney или на сайте банка. Кроме того, собираются данные о моделях устройств клиентов, их операционных системах и IP-адресах.
Создание поведенческого биометрического профиля клиента занимает около трёх месяцев. После этого система генерирует оценку для каждого пользователя. Низкий балл указывает на то, что клиент, скорее всего, тот, за кого себя выдает; высокий балл может сигнализировать о мошенничестве, и в этом случае банк автоматически приостанавливает транзакцию. Если возникают сомнения, команда ANZ по борьбе с мошенничеством связывается с клиентом для подтверждения.
Этот новый подход уже показал свою эффективность в Австралии, где аналогичная система помогла сократить число мошенничеств с удалённым доступом на 35%. ANZ также работает над внедрением системы подтверждения получателя платежа в Новой Зеландии, что станет дополнительным барьером для мошенников.
Систему поведенческой биометрии также внедрил Westpac, который сотрудничает с компанией BioCatch. Эта технология анализирует более 3000 физических признаков того, как клиенты пользуются банковскими приложениями и веб-сайтами. CEO Westpac NZ Кэтрин МакГрат отметила, что этот переход на новую систему уже помог предотвратить миллионы долларов потерь клиентов. Технология BioCatch собирает данные об обычных физических и когнитивных привычках пользователей, включая скорость набора текста и силу нажатия на экран. Система анонимизирует данные клиентов, защищая их конфиденциальность.
Внедрение поведенческой биометрии в Westpac началось в сентябре прошлого года, и она уже показала свою эффективность, помогая предотвратить масштабные мошенничества. Кроме технологических нововведений, банк активно информирует клиентов о способах защиты от мошенников и призывает их к бдительности.
Меры, предпринятые ANZ и Westpac, являются значительным шагом вперёд в защите клиентов от кибер-преступников, обеспечивая дополнительный уровень безопасности и снижая риски финансовых потерь.