Банкинг - отрасль финансовой деятельности

API-банкинг становится одним из ключевых направлений в современной финансовой сфере, трансформируя способ предоставления услуг банками и улучшая клиентский опыт. Использование интерфейсов прикладного программирования (API) позволяет финансовым учреждениям интегрировать свои сервисы с различными платформами, обеспечивая быструю и безопасную обработку данных и транзакций. Сегодня API играют ведущую роль в цифровизации банковской сферы, становясь основой для создания инновационных продуктов и улучшения клиентских сервисов.

Компания Apiture, один из лидеров на рынке цифровых решений для финансового сектора США, объявила о расширении своего функционала за счёт внедрения полноценной поддержки платежей в режиме реального времени. С запуском интеграции с сетями RTP (Real-Time Payments) Клиринговой палаты и FedNow Федеральной резервной системы, платформу Apiture теперь могут использовать региональные банки и кредитные союзы, предлагая своим клиентам мгновенные переводы средств в круглосуточном режиме без выходных.

BMO представил новую платформу BMO Sync, которая изменит подход к встроенному банкингу, сделав финансовые процессы бизнеса более удобными, автоматизированными и эффективными. Интеграция с популярными ERP-системами и бухгалтерскими решениями позволяет клиентам BMO управлять своими финансами в одном месте, без необходимости вручную обрабатывать платежи и сверять транзакции. Это первое решение такого рода в Канаде, предоставляющее компаниям инновационные возможности по управлению кредиторской задолженностью и денежными потоками.

Стало известно, что Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) инициировало процесс установления стандартов обмена данными и технических спецификаций. По поводу этих стандартов агентство отметило, что «федеральные правила с детализированными техническими требованиями могут быстро устаревать, тогда как стандарты, разрабатываемые отраслью, смогут лучше адаптироваться к рыночным изменениям и технологиям».

Крупнейшее немецкое финансовое учреждение Deutsche Bank заявило, что в перспективе к 2030 году биткоин может занять место в резервах центральных банков, сосуществуя с золотом и долларом США. Эксперты банка отмечают, что хотя доллар остаётся ключевой валютой мировой финансовой системы и занимает около 57% глобальных резервов, наблюдается устойчивый тренд к диверсификации активов. Так, только Китай в 2024 году продал казначейских облигаций США на сумму свыше 57 млрд долларов, что свидетельствует о стремлении снизить зависимость от доллара.

Компания Eltropy, известная своей специализированной платформой коммуникаций для кредитных союзов и общественных банков, анонсировала запуск двух стратегически важных инициатив: программы сертификации в области искусственного интеллекта и полной интеграции видеобанкинга в свою экосистему. Эти шаги отражают зрелость AI-решений в локальном банковском секторе и подчеркивают рост цифровизации в среде, традиционно ориентированной на личное взаимодействие.

Банки начинают пожинать плоды генеративного искусственного интеллекта GenAI, наблюдая повышение эффективности, более четкое понимание, приводящее к действиям, и увеличение прибыльности. Вопрос не в том, будут ли банки широко внедрять GenAI, а в том, "когда" и "как". Согласно отчету McKinsey, GenAI может увеличить годовой доход банковского сектора на 200-340 миллиардов долларов, что эквивалентно 9-15-процентному росту операционной прибыли - значительная перспектива.

Американский инвестиционный гигант Goldman Sachs укрепляет свои управленческие позиции в области инвестиционного банкинга, объявив о назначении Рагхава Малиаха на должность председателя глобального инвестиционно-банковского департамента. Это решение знаменует собой важный этап в эволюции корпоративной стратегии банка, нацеленной на активизацию операций в Азиатско-Тихоокеанском регионе и расширение глобального охвата.

В ответ на растущий приток состоятельных людей в страны Персидского залива, JPMorgan Chase делает ставку на Дубай, создавая там новую команду для обслуживания частных клиентов. Этот шаг направлен на расширение присутствия банка в регионе, где происходит значительный рост числа состоятельных инвесторов, привлекаемых благоприятной налоговой политикой, простотой ведения бизнеса и удобным часовым поясом.

Финтех-сектор продолжает трансформировать банковскую индустрию, и очередной шаг в этом направлении делает Klarna, один из лидеров рынка платежных решений. Компания объявила о запуске двух новых продуктов в Великобритании — цифрового кошелька Klarna Balance и дебетовой карты Klarna Card. Эти инструменты превращают Klarna из поставщика услуг «купи сейчас — заплати позже» в полноценного участника рынка розничных финансовых услуг.

Финансовая платформа Mambu объявила о запуске расширенного набора инструментов для исламского банкинга, которые позволяют банкам и финтех-компаниям быстро разрабатывать и масштабировать продукты, соответствующие нормам шариата. Это решение особенно актуально на фоне стремительного роста спроса на исламское финансирование в регионах Азиатско-Тихоокеанского региона, Ближнего Востока и Африки, где значительное количество банков по-прежнему полагается на устаревшую технологическую инфраструктуру.

Партнерство между Mastercard и Unzer, ведущим провайдером платежных и программных решений, открывает новые горизонты для электронных платежей в Европе. Ориентируясь на развитие открытого банкинга, компании начали совместный проект, который будет улучшать процесс оплаты для электронной коммерции в Германии, Австрии и Дании.

Когда в 2013 году компания Plaid только вышла на рынок, её миссия заключалась в том, чтобы сделать интеграцию банковских услуг с интернет-приложениями максимально простой и быстрой. Спустя 12 лет она превратилась в ключевого игрока американской финансовой экосистемы, подключая более 10 000 банков и финансовых учреждений к популярным сервисам — от Venmo, SoFi и Crypto.com до Robinhood, Acorns и Citi. Сегодня через Plaid каждый второй американец хотя бы раз привязывал свой банковский счёт к финансовому приложению, что сделало компанию фактическим «инфраструктурным водопроводом» для всей отрасли.

Клиенты Santander в Великобритании столкнулись с масштабными техническими сбоями, повлиявшими на работу мобильного и телефонного банкинга, а также на возможность проведения транзакций. Многие пользователи сообщали о том, что не могли получить доступ к своим счетам, отправлять переводы или совершать платежи по картам. По заявлению банка, все сервисы были восстановлены, а клиентам, которые понесли финансовые убытки, будет предоставлена компенсация.

Американский финтех-гигант Stripe официально выступил против планов JPMorgan Chase по введению комиссий за доступ к данным клиентов в рамках Open Banking, заявив, что подобные меры могут подорвать конкуренцию, ограничить инновации и нанести ущерб как бизнесу, так и потребителям.

Глобальная экосистема цифровых активов продолжает стремительно расти, и финансовые институты усиливают сотрудничество для создания более масштабной и устойчивой инфраструктуры. В этом контексте Sygnum, международная группа по управлению цифровыми активами, и Incore Bank, один из ведущих швейцарских B2B-банков, объявили о расширении своего партнёрства. Совместные усилия компаний направлены на то, чтобы обеспечить масштабируемость, инновационное развитие и надежный доступ к цифровым активам для банковских и корпоративных клиентов по всему миру.

Techcombank, ведущий акционерный банк Вьетнама, открыл новую эру банковского обслуживания, основанного на искусственном интеллекте, на своем первом мероприятии Techcombank Keynote. Это событие, прошедшее в Ханое 28 июня 2024 года, ознаменовало значительный шаг в трансформации банка, направленной на внедрение инновационных цифровых и аналитических решений для клиентов.

Компания Tuum, один из лидеров в области модульных банковских платформ нового поколения, стала технологическим партнёром холдинга Oliver Business Development (OBD) Holding в запуске нового сервиса электронного банкинга Uptex Bank в странах Ближнего Востока и Африки. Это первый проект Tuum в регионе MEA, отражающий стратегию компании по активной поддержке инновационных финансовых решений на быстрорастущих и регулируемых рынках.

WeMoney, австралийская платформа, ориентированная на финансовое благополучие, завершила последний этап сбора средств, привлекши 3 миллиона долларов. Эта сумма позволит компании воспользоваться текущими возможностями роста и укрепить свои позиции в стимулировании открытого банкинга. Этот раунд возглавили существующие инвесторы, которые уже участвовали в предыдущем раунде на сумму 7 миллионов долларов в июне 2022 года. Напомним, первый раунд финансирования FinTech, состоявшийся в конце 2020 года, привлёк 2 миллиона долларов и поддержан бывшим главой Envestnet Yodlee в Азиатско-Тихоокеанском регионе Тимоти Поскиттом.

Платформа для трансграничных B2B-платежей XTransfer и технологический платежный банк Banking Circle заключили стратегическое партнерство с целью уменьшения стоимости и времени обработки международных платежей для клиентов XTransfer. Это сотрудничество особенно принесет пользу китайским поставщикам, имеющим значительные рынки в Европе и на Ближнем Востоке.