Банкинг - отрасль финансовой деятельности

Банки переполнены данными, но в то же время испытывают нехватку практических знаний. Хотя финансовые организации являются хранилищами огромных массивов данных о клиентах, включая записи транзакций и кредитные истории, доступ к наиболее важным данным именно тогда, когда это необходимо, например на этапе авторизации транзакции для выявления мошенничества, остается критической проблемой. Такая сегментация данных между различными платежными сервисами приводит к тому, что финансовые учреждения часто проводят оценку рисков, например одобряют или отклоняют транзакции, не имея полной картины. В результате законные клиенты ошибочно классифицируются как риски мошенничества, что приводит к значительным потерям доходов. По оценкам, на каждый доллар, потерянный в результате реального мошенничества, продавцы теряют около тридцати долларов из-за отказа в приеме транзакций от законных клиентов. Действительно, отчет Consumer Trust Premium за 2023 год показывает, что в течение всего трех месяцев 56 % американских покупателей сталкивались с необоснованным отказом в обслуживании.

Борьба с мошенничеством — это не только вызов для финансовых организаций, но и уникальная возможность укрепить доверие клиентов. Согласно исследованию JD Power, 46% банковских клиентов заявляют, что их отношение к банку улучшилось после того, как они столкнулись с мошенничеством, а 92% готовы снова воспользоваться услугами своего банка при успешном разрешении подобных ситуаций.

Современные реалии диктуют новые правила для банковской сферы, во многом из-за влияния поколения Z. Родившиеся и выросшие в цифровую эпоху, молодые потребители привыкли к мгновенной связи и удобству в любой области жизни, включая финансы. Для традиционных банков это стало серьезным вызовом — они вынуждены адаптироваться к новым требованиям клиентов и внедрять инновационные подходы для предоставления услуг.

В современном мире, где многоканальный банкинг становится стандартом, банкоматы играют ключевую роль в трансформации финансовых услуг. Каждый день эти устройства собирают тысячи точек данных, которые, при грамотной обработке, способны стать основой для принятия стратегических решений. Тем не менее, многие банки до сих пор не используют этот мощный инструмент для анализа и оптимизации своей работы.

Встраиваемый банкинг кардинально меняет способы предоставления традиционных банковских услуг, таких как платежи, кредитование и управление денежными средствами. Интегрируя эти услуги непосредственно в нефинансовые платформы - от сайтов электронной коммерции до мобильных приложений и ERP-систем, - встраиваемый банкинг упрощает и улучшает финансовые операции предприятий.

Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк выпустил рекомендации для финансовых компаний по кибербезопасности, уделяя особое внимание угрозам, связанным с искусственным интеллектом. Сегодня ИИ проникает в различные сферы бизнеса, увеличивая как возможности для развития, так и риски, которые он приносит с собой. Одним из таких рисков является использование deepfake-технологий — поддельных видео, фотографий или аудиозаписей, созданных с помощью ИИ. Эти инструменты могут быть использованы для социальной инженерии, чтобы убедить сотрудников раскрыть конфиденциальную информацию или предоставить доступ к системам компании. Подобные сценарии уже приводили к утечке закрытых данных и нарушению кибербезопасности.

Мир финансовых технологий стоит на пороге серьезных перемен. Квантовые вычисления, еще недавно воспринимавшиеся как научная фантастика, стремительно входят в реальность и становятся вызовом номер один для всей индустрии цифровых платежей. Их способность взламывать классические криптографические методы в считанные часы вместо миллионов лет кардинально меняет подход к безопасности транзакций. Это уже не гипотеза — это надвигающаяся необходимость пересмотра всей архитектуры финансовой защиты.

В быстро развивающемся ландшафте банковских технологий путь к внедрению облачных технологий был не что иное, как трансформация. Изначально скептическое отношение к облачным технологиям и отраслевым стандартам постепенно вызвало доверие финансовых учреждений, что привело к широкому распространению облачных моделей для различных банковских функций. Недавний всплеск внедрения публичных облаков в банковском секторе, ускоренный требованиями пандемии, подчеркнул острую необходимость в цифровых и облачных решениях.

Канада: Стивен Фелл обожает отслеживать свои финансы, уделяя этому процессу больше внимания, чем многие другие. Он ведет учет всех своих расходов в документе, чтобы иметь четкое представление о своих тратах, что помогает ему планировать свои финансы на пенсии. Для этого он использует приложение, которое собирает данные со всех его банковских счетов и кредитных карт и выводит их в удобный для переноса в электронные таблицы формат. Г-н Фелл может это делать благодаря системе открытого банкинга, существующей в Великобритании.

Недавняя кибератака с использованием вируса-вымогателя на одного из крупнейших поставщиков технологических услуг привела к временному закрытию платежных систем в почти 300 небольших местных банках по всей Индии. По словам осведомленных источников, атакованная компания — C-Edge Technologies, которая предоставляет банковские технологические решения для множества мелких банков в стране.

В последние годы мобильные банковские приложения продемонстрировали значительный прогресс, особенно в ответ на рост спроса со стороны потребителей. Однако, несмотря на заметные усилия ведущих финансовых учреждений, отчет Forrester подчеркивает, что большая часть рынка остается посредственной. Средний балл по мобильным приложениям банков в Северной Америке составляет 69 из 100, что подтверждает необходимость для банков двигаться дальше и предлагать клиентам инновации, которые действительно удовлетворяют их потребности.

Онлайн-банки продолжают набирать популярность, предлагая клиентам выгодные условия, высокие процентные ставки по депозитам и минимальные комиссии. Благодаря сокращенным операционным издержкам, эти финансовые учреждения могут передавать экономию своим клиентам, предлагая им привлекательные условия по сберегательным и расчетным счетам. Если вы ищете надежное место для хранения и приумножения своих сбережений, онлайн-банки — отличный выбор.

Филиппины продолжают демонстрировать стремительный рост в секторе цифрового банкинга, привлекая внимание международных финансовых организаций. Недавнее решение Центрального банка Филиппин (BSP) отменить трехлетний мораторий на выдачу лицензий цифровым банкам открыло двери для новых игроков. Особенно интерес к филиппинскому рынку проявляют малазийские банки, специализирующиеся на исламском финансировании.

Мобильный банкинг предоставляет пользователям возможность управлять банковскими счетами и совершать финансовые операции со своих смартфонов и планшетов, сочетая удобство с круглосуточной доступностью. Этот сектор ожидает постоянный рост, а усовершенствования направлены на расширение возможностей и услуг. Давайте рассмотрим основные тенденции, определяющие будущее мобильного банкинга, и его потенциальные возможности.

На последнем мероприятии Apple, названном в честь Хэллоуина "Страшный пост", был представлен грозный чип M3. Тем не менее, несмотря на меньшую шумиху в прессе, именно выход приложения Apple iPhone Wallet с интеграцией UK Open Banking прошел незаметно. Альянс приложения с британским протоколом Open Banking предвещает трансформацию платежных процессов, упрощение транзакций и устранение традиционных препятствий на пути широкого распространения.

Преобразующая сила необанкинга охватывает весь финансовый сектор, возвещая о наступлении эры цифровых технологий, которая пересматривает наше представление о банковском деле. Отказавшись от традиционной модели кирпично-портовых отделений, необанки работают исключительно в Интернете, предлагая беспрецедентное сочетание удобства, скорости и доступности. Они используют возможности передовых технологий, таких как искусственный интеллект, большие данные и блокчейн, для предоставления персонализированных услуг с неслыханной для традиционных банков экономичностью.

На фоне увеличения числа мошеннических атак, которые обходятся новозеландцам в сумму около 200 миллионов долларов в год, ANZ представила новую меру для защиты своих клиентов: использование поведенческой биометрии. Поведенческая биометрия — это технология, которая помогает убедиться, что человек, выполняющий удаленные банковские операции, действительно тот, за кого себя выдает. Алан Томсен, глава отдела защиты клиентов ANZ, объяснил, что данная технология измеряет различные параметры, такие как движение пальцев при прокрутке и набор текста в приложении goMoney или на сайте банка. Кроме того, собираются данные о моделях устройств клиентов, их операционных системах и IP-адресах.

10x Banking, облачная основная банковская платформа, объявила о запуске новой категории основных банковских технологий, представляя инновационное «мета-ядро». Эта технология предназначена для ускорения цифровых преобразований банков и финансовых учреждений, предлагая надежное решение для управления рисками, с которыми сталкиваются банки при модернизации своих систем.

Агентство по выдаче водительских прав и лицензий на транспортные средства (DVLA) стало последним государственным органом Великобритании, изучающим потенциал открытого банкинга в целях оптимизации финансовых операций. Великобритания уже зарекомендовала себя как мировой лидер в области открытого банкинга благодаря усилиям частного сектора и созданию в 2016 году Организации по внедрению открытого банкинга (OBIE). Однако государственный сектор также активно исследует возможности этой технологии, что подтверждается успешным внедрением открытого банкинга в Управлении Ее Величества по налогам и таможенным сборам (HMRC), которое три года назад сделало революционный шаг, предложив опцию «Оплата через банковский счет» для онлайн-налогоплательщиков.

Alkami Technology, лидер в области облачных цифровых решений для финансовых организаций США, представила инновационный инструмент, который изменит подход банков и кредитных союзов к оценке их цифровой зрелости в сфере бизнес-банкинга. Эта уникальная инициатива направлена на то, чтобы помочь финансовым учреждениям адаптироваться к растущим требованиям бизнеса в области цифрового взаимодействия и усовершенствовать свои стратегии обслуживания.