Банкинг - отрасль финансовой деятельности

На последнем мероприятии Apple, названном в честь Хэллоуина "Страшный пост", был представлен грозный чип M3. Тем не менее, несмотря на меньшую шумиху в прессе, именно выход приложения Apple iPhone Wallet с интеграцией UK Open Banking прошел незаметно. Альянс приложения с британским протоколом Open Banking предвещает трансформацию платежных процессов, упрощение транзакций и устранение традиционных препятствий на пути широкого распространения.

Преобразующая сила необанкинга охватывает весь финансовый сектор, возвещая о наступлении эры цифровых технологий, которая пересматривает наше представление о банковском деле. Отказавшись от традиционной модели кирпично-портовых отделений, необанки работают исключительно в Интернете, предлагая беспрецедентное сочетание удобства, скорости и доступности. Они используют возможности передовых технологий, таких как искусственный интеллект, большие данные и блокчейн, для предоставления персонализированных услуг с неслыханной для традиционных банков экономичностью.

На фоне увеличения числа мошеннических атак, которые обходятся новозеландцам в сумму около 200 миллионов долларов в год, ANZ представила новую меру для защиты своих клиентов: использование поведенческой биометрии. Поведенческая биометрия — это технология, которая помогает убедиться, что человек, выполняющий удаленные банковские операции, действительно тот, за кого себя выдает. Алан Томсен, глава отдела защиты клиентов ANZ, объяснил, что данная технология измеряет различные параметры, такие как движение пальцев при прокрутке и набор текста в приложении goMoney или на сайте банка. Кроме того, собираются данные о моделях устройств клиентов, их операционных системах и IP-адресах.

10x Banking, облачная основная банковская платформа, объявила о запуске новой категории основных банковских технологий, представляя инновационное «мета-ядро». Эта технология предназначена для ускорения цифровых преобразований банков и финансовых учреждений, предлагая надежное решение для управления рисками, с которыми сталкиваются банки при модернизации своих систем.

Агентство по выдаче водительских прав и лицензий на транспортные средства (DVLA) стало последним государственным органом Великобритании, изучающим потенциал открытого банкинга в целях оптимизации финансовых операций. Великобритания уже зарекомендовала себя как мировой лидер в области открытого банкинга благодаря усилиям частного сектора и созданию в 2016 году Организации по внедрению открытого банкинга (OBIE). Однако государственный сектор также активно исследует возможности этой технологии, что подтверждается успешным внедрением открытого банкинга в Управлении Ее Величества по налогам и таможенным сборам (HMRC), которое три года назад сделало революционный шаг, предложив опцию «Оплата через банковский счет» для онлайн-налогоплательщиков.

Paymentology, глобальный процессинговый лидер, вместе с африканским оператором трансграничных денежных переводов Mama Money и Access Bank, объявили о запуске новой банковской карты, интегрированной с WhatsApp. Это инновационное решение нацелено на расширение финансовых возможностей малообеспеченных сообществ.

Оффшорные банковские подразделения (OBU) были прибыльными для банков Бангладеш, когда поток иностранной валюты был стабильным. Однако в последние годы их деятельность практически остановилась из-за недоступности зарубежных фондов. Эксперты утверждают, что Бангладеш уже более двух лет сталкивается с валютным кризисом, что существенно сказалось на OBU. Валютные резервы страны сократились более чем на 24 миллиарда долларов с августа 2021 года, что связано с последствиями пандемии COVID-19. По состоянию на 30 июня текущего года валютные резервы составили 21,78 миллиарда долларов США (BPM6).

В современную технологическую эпоху интерфейсы прикладного программирования (API) играют ключевую роль в обеспечении бесперебойного обмена данными и взаимодействия между различными системами и платформами. Они выступают в роли цифровых шлюзов, позволяя различным программным системам общаться, обмениваться данными и безопасно выполнять функции между приложениями, по сути, выполняя роль моста.

Внедрение технологии блокчейна (blockchain) в банковской сфере вызывает большой интерес в связи с ее потенциалом революционного изменения финансовых операций и управления данными. Однако существует ряд проблем и ограничений, которые необходимо преодолеть финансовым учреждениям для успешного внедрения блокчейна. Одной из основных проблем является обеспечение соответствия нормативным требованиям. Банковская отрасль в значительной степени регулируется, а децентрализованная и псевдонимная природа блокчейна затрудняет контроль и обеспечение соблюдения требований регуляторов. Для разработки нормативной базы, обеспечивающей баланс между инновациями и соблюдением требований, необходимо сотрудничество между финансовыми учреждениями и регулирующими органами.

Недавно Morgan Stanley, известная банковская организация, представила новаторский внутренний инструмент на базе технологии ChatGPT от OpenAI. AI Morgan Stanley Assistant, запущенный в 2023 году, служит всеобъемлющим ресурсом для более чем 100 000 исследовательских отчетов, помогая финансовым консультантам и вспомогательному персоналу. Этот пользовательский ИИ-помощник выступает в роли всеобъемлющего информационного центра, помогая профессионалам с легкостью ориентироваться в инвестиционных рекомендациях, бизнес-информации и внутренних процессах. Его роль "второго пилота" повышает эффективность работы персонала, что свидетельствует о постоянном распространении генеративного ИИ в различных отраслях, помимо финансовой.

Высокопоставленный представитель Европейского центрального банка (ЕЦБ) Элизабет Маккол выразила серьезные опасения по поводу стремительного роста частных фондов и других небанковских финансовых посредников, что представляет значительную угрозу стабильности финансовой системы еврозоны. В интервью Financial Times Маккол подчеркнула, что рынок небанковских финансовых посредников, или «теневых банков», становится все более значимым и одновременно непрозрачным. По данным Европейской комиссии, активы небанковских финансовых посредников в ЕС достигли 42,9 трлн евро, превышая активы традиционных банков, что вызывает беспокойство у регуляторов.

На мероприятии Fintech Meetup 2024 в Лас-Вегасе Анкит Махарадж Сингх и Шарад Гупта подчеркнули ключевую роль гиперавтоматизации в изменении традиционных банковских операций. Сингх отметил симбиотическую связь между стратегическим ростом и технологиями, подчеркнув необходимость внедрения банками гиперавтоматизации для достижения устойчивого роста в условиях быстро меняющегося финансового ландшафта. Слияние машинного обучения, роботизированной автоматизации процессов и искусственного интеллекта с помощью гиперавтоматизации революционизирует сферы анализа данных, управления рисками и обслуживания клиентов в банковской сфере.

За последние двадцать лет российский банковский сектор сделал значительный шаг вперед, сосредоточившись на создании технологических продуктов и сервисов. В условиях жесткой конкуренции крупнейшие банки страны стали предлагать инновационные решения, которые до сих пор остаются недостижимыми для большинства развитых стран. Конкуренция за клиента сместилась с традиционных банковских продуктов на инновационные сервисы, что позволило лидерам рынка укрепить свои позиции.

Приоритеты для банков: известны ожидаемые результаты стратегии Jack Henry™ на 2024 год! Шестое ежегодное исследование компании Jack Henry раскрывает важные инсайты и ценные выводы от руководителей банков и кредитных союзов, что станет полезным инструментом для извлечения выгоды из рыночных изменений и новых возможностей, совершенствования стратегического плана и успешной конкуренции в 2024 и 2025 годах.

В 2023 году глобальная обстановка оказала значительное влияние на рынок финансовых технологий, что привело к заметному снижению общих инвестиций в финтех и сокращению количества сделок в этой области. Влияние множества факторов, таких как высокие процентные ставки и геополитическая напряженность, заставило инвесторов проявлять осторожность и сдержанность в своих действиях.

Центральные банки Норвегии и Швейцарии недавно сделали значительные инвестиции в акции компании MicroStrategy, что вызвало активные обсуждения среди аналитиков и экспертов. MicroStrategy, известная своим масштабным вложением в биткоин, оказалась в центре внимания из-за того, что финансовые учреждения с такой репутацией решили поддержать именно эту компанию.

Мировая экономика сталкивается с серьезными вызовами: нестабильные рынки, геополитические конфликты и растущие риски для финансовых систем заставляют центральные банки искать новые пути для поддержки экономики. В ответ на угрозу глобальной рецессии и роста инфляции ведущие банки, такие как Европейский центральный банк (ЕЦБ), ФРС США и Банк Англии, начали снижение процентных ставок. Снижение ставок направлено на стабилизацию экономики, а также на смягчение воздействия внешних факторов, таких как выборы в США, конфликт на Ближнем Востоке и нестабильные сырьевые рынки.

Цифровая революция распространяется по всему миру, трансформируя традиционные отрасли и изменяя способы нашего взаимодействия с миром. Банковский и финансовый сектор Пакистана не является исключением, переживая всплеск внедрения цифровых технологий, которые обещают революционизировать финансовую доступность и способствовать экономическому росту. Однако этот путь сопряжен с многочисленными проблемами, требующими комплексного подхода и лучших мировых практик.

Компания Alibaba решила отказаться от планов по выделению своего подразделения облачных вычислений, сославшись на опасения по поводу недавнего ужесточения американского контроля за экспортом микросхем в Китай. Компания выразила неуверенность в дальнейших перспективах подразделения в связи с влиянием этих ограничений на его деятельность и рентабельность. В результате акции Alibaba, котирующиеся на американских биржах, упали почти на 10%.

Швейцарская финтех-компания Nsave недавно получила $4 млн начального финансирования, причем основную роль сыграли TQ Ventures и Sequoia Capital. Существенный вклад также внесли ACE Ventures, SV Angel, Y Combinator и женевский стартап FONGIT. Созданная в 2022 году компания Nsave ставит своей целью демократизацию оффшорных банковских услуг, ранее доступных только состоятельным людям. Используя цифровые технологии, компания намерена предложить безопасные, эффективные и доступные транзакции.