Банковская отрасль в Северной Америке переживает значительные изменения под влиянием цифровой трансформации. Согласно отчету компании Temenos, 90% банков региона считают, что в ближайшие пять лет технологии окажут решающее влияние на их развитие. Для того чтобы оставаться конкурентоспособными, финансовые учреждения активно вкладываются в искусственный интеллект (ИИ), блокчейн и облачные технологии, модернизируя свои процессы и инфраструктуру.
Исторически банки Северной Америки уступали своим европейским и азиатским коллегам в скорости внедрения технологических решений, но теперь они стремительно догоняют. Основная цель — улучшение гибкости продуктовых предложений, персонализация клиентского опыта и усиление конкуренции с инновационными финтех-компаниями. Использование подходов DevOps, минимального программирования и платформ без кода ускоряет модернизацию бэк-офисных систем, что позволяет улучшить выявление мошенничества, повысить уровень кибербезопасности и предложить более персонализированные услуги.
Одной из важнейших технологий, активно внедряемых банками, является облачная платформа. Если ранее главной проблемой при переходе в облако была безопасность данных, то сегодня облачные технологии рассматриваются как инструмент для защиты информации, а также для масштабирования операций банков. Миграция ключевых банковских функций в облако уже становится стандартом, а в будущем многооблачные стратегии могут быть закреплены нормативными требованиями.
Блокчейн и искусственный интеллект играют ключевую роль в стратегии многих североамериканских банков. Эти технологии помогают не только укрепить защиту от мошенничества, но и упростить процесс обработки платежей. Прозрачность и неизменность данных, которую обеспечивает блокчейн, позволяет банкам лучше предотвращать кражи личных данных, отмывание денег и финансовые махинации. Искусственный интеллект, в свою очередь, помогает в анализе клиентских данных и обнаружении аномалий, что делает возможным выявление подозрительных транзакций на ранних стадиях. Североамериканские банки являются лидерами по внедрению ИИ для кибербезопасности.
С ростом конкуренции со стороны финтех-компаний, цифровых кошельков и платформ электронной коммерции традиционные банки вынуждены адаптироваться. Одной из популярных стратегий становится партнерство с инновационными финтех-платформами. Встроенное финансирование — когда нефинансовые компании предоставляют банковские услуги, такие как кредитование или страхование — позволяет банкам оставаться релевантными и увеличивать взаимодействие с клиентами. Некоторые банки идут еще дальше, приобретая финтех-компании для интеграции их решений. Примером служит покупка банком Fifth Third Bank платформы Rize Money для встроенных платежей.
Еще одной важной задачей для банков Северной Америки является решение проблемы финансовой доступности. Сотни тысяч домохозяйств остаются без доступа к банковским услугам или имеют ограниченный доступ к ним. Технологии, такие как мобильный банкинг и цифровые кошельки, позволяют банкам предложить этим группам населения удобные и доступные финансовые продукты. Такой подход не только решает социальную задачу, но и открывает для банков новые возможности для роста и увеличения доходов.
Не обойдены вниманием и регуляторные вызовы. Ожидается, что требования к многооблачным стратегиям станут обязательными, а надвигающееся регулирование в сфере устойчивого развития и ESG (экология, социальная сфера и корпоративное управление) окажет влияние на банковские операции. Хотя североамериканские банки пока отстают от мировых лидеров в области устойчивого финансирования, их внимание к финансовой доступности и технологическим инновациям позволяет им сохранять конкурентоспособность.
Цифровая трансформация и внедрение передовых технологий обещают сформировать будущее банковского сектора Северной Америки. По мере ускорения этого процесса банки продолжают адаптироваться к новым условиям, внедряя блокчейн, искусственный интеллект и облачные решения, чтобы удовлетворять ожидания клиентов и конкурировать с новыми игроками рынка.
А затем «Добавить на главный экран».