Индустрия искусственного интеллекта (AI) - технологии функции человека

API-банкинг становится одним из ключевых направлений в современной финансовой сфере, трансформируя способ предоставления услуг банками и улучшая клиентский опыт. Использование интерфейсов прикладного программирования (API) позволяет финансовым учреждениям интегрировать свои сервисы с различными платформами, обеспечивая быструю и безопасную обработку данных и транзакций. Сегодня API играют ведущую роль в цифровизации банковской сферы, становясь основой для создания инновационных продуктов и улучшения клиентских сервисов.

За прошедшую неделю Dogecoin неожиданно превзошел биткоин по росту прибыли, став единственным крупным криптоактивом, демонстрирующим такой результат. Аналитики платформы IntoTheBlock отмечают, что более 85% владельцев Dogecoin в плюсе, и это значительное достижение для криптовалюты, часто воспринимаемой как мем. Сейчас DOGE торгуется примерно по $0,166, прибавив почти 49% за октябрь. При этом только 11% держателей находятся в убытке, а 3% инвесторов — в безубыточной зоне.

Банки начинают пожинать плоды генеративного искусственного интеллекта GenAI, наблюдая повышение эффективности, более четкое понимание, приводящее к действиям, и увеличение прибыльности. Вопрос не в том, будут ли банки широко внедрять GenAI, а в том, "когда" и "как". Согласно отчету McKinsey, GenAI может увеличить годовой доход банковского сектора на 200-340 миллиардов долларов, что эквивалентно 9-15-процентному росту операционной прибыли - значительная перспектива.

Партнерство между Mastercard и Unzer, ведущим провайдером платежных и программных решений, открывает новые горизонты для электронных платежей в Европе. Ориентируясь на развитие открытого банкинга, компании начали совместный проект, который будет улучшать процесс оплаты для электронной коммерции в Германии, Австрии и Дании.

Techcombank, ведущий акционерный банк Вьетнама, открыл новую эру банковского обслуживания, основанного на искусственном интеллекте, на своем первом мероприятии Techcombank Keynote. Это событие, прошедшее в Ханое 28 июня 2024 года, ознаменовало значительный шаг в трансформации банка, направленной на внедрение инновационных цифровых и аналитических решений для клиентов.

WeMoney, австралийская платформа, ориентированная на финансовое благополучие, завершила последний этап сбора средств, привлекши 3 миллиона долларов. Эта сумма позволит компании воспользоваться текущими возможностями роста и укрепить свои позиции в стимулировании открытого банкинга. Этот раунд возглавили существующие инвесторы, которые уже участвовали в предыдущем раунде на сумму 7 миллионов долларов в июне 2022 года. Напомним, первый раунд финансирования FinTech, состоявшийся в конце 2020 года, привлёк 2 миллиона долларов и поддержан бывшим главой Envestnet Yodlee в Азиатско-Тихоокеанском регионе Тимоти Поскиттом.

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) предложило новые правила, согласно которым крупные технологические компании будут отвечать тем же стандартам, что и банки. Если такие технологические гиганты, как Apple и PayPal, предлагают финансовые услуги, такие как сберегательные счета, кредитные карты и платежи, то CFPB хочет обеспечить надлежащий надзор и регулирование их деятельности.

Цифровой банкинг в Африке: отчет «Цифровая трансформация банковского дела в Африке» за 2024 год показал, что 76 процентов банков считают цифровую трансформацию своим главным приоритетом или одним из трех главных приоритетов, при этом оставшиеся 24 процента также признают ее значимость. Это указывает на потенциал для банков расширить свою клиентскую базу через инклюзивные цифровые предложения, учитывая, что почти половина населения континента, включая примерно 60 процентов женщин, не имеет доступа к банковским счетам.

Банки будущего: достижения в области искусственного интеллекта (ИИ) все активнее внедряются в финансовый сектор, а банки нового поколения изучают потенциал генеративного ИИ. Эта передовая технология способна революционизировать различные аспекты банковских операций, как отметил глава отдела банковской стратегии компании Accenture Том Мерри. Финансовые учреждения используют ИИ для анализа рисков и выявления мошенничества, однако переход к генеративным моделям позволяет создавать инновационные решения на основе обширных данных.

Банки претерпевают значительные изменения, вызванные внедрением передовых технологий, изменением предпочтений клиентов и быстро меняющимся нормативным ландшафтом. Согласно комплексному отчету Amazon Web Services (AWS) под названием "2024 Industry Insights: Banking on the Cloud", несколько ключевых тенденций определяют развитие сектора с акцентом на влияние облачных вычислений, аналитики данных и AI/ML.

Банки: в ходе недавнего исследования было опрошено более 100 руководителей банков, чтобы получить представление о наиболее серьезных проблемах, расходных инициативах и технологических предпочтениях, ожидаемых в 2024 году. Результаты опроса свидетельствуют о том, что руководители банков в подавляющем большинстве положительно оценивают перспективы банковской отрасли: 85 % опрошенных выражают оптимизм в отношении 2024 года. Что касается расходов на технологии, то 51 % респондентов ожидают их увеличения, 41 % - сохранения текущего уровня расходов, и менее 8 % - снижения.

Стремительное внедрение искусственного интеллекта в управление взаимоотношениями с клиентами (CRM) вызвало гонку среди организаций, особенно в банковском секторе. Привлекательность использования ИИ для очистки данных о клиентах перед внедрением последующих приложений ИИ очень велика. Однако в недавнем исследовании Forrester содержится убедительное предостережение против поспешного развертывания ИИ на неорганизованных CRM-данных без надежной стратегии управления данными и практики управления.

Использование искусственного интеллекта в финансовом секторе: В контексте личных финансов тонкости и специализированный язык часто не позволяют людям полностью погрузиться в эту сферу, несмотря на всю ее значимость. Разве не удобно было бы иметь эксперта-консультанта, способного перевести сложный финансовый жаргон в простые термины, дать индивидуальные рекомендации и провести первичную оценку перед инвестированием? Эта, казалось бы, футуристическая концепция стала ближе к реальности, чем предполагалось, благодаря внедрению искусственного интеллекта (ИИ) в финансовый сектор.

Комиссия по торговле опубликовала окончательный отчет по исследованию банковской конкуренции, отказавшись от ранее предложенной рекомендации по пересмотру требований к нормативному капиталу для крупнейших банков. Первоначально это предложение было названо председателем комиссии Джоном Смоллом наиболее значимой рекомендацией, однако Резервный банк жестко выступил против его реализации. В итоговом документе не содержится призыва к выравниванию требований к капиталу между крупнейшими и мелкими банками, что было одной из ключевых тем мартовского проекта отчета.

В последние годы финансовая индустрия претерпевает кардинальные изменения. Одной из самых обсуждаемых тем стало сопоставление биткоина — децентрализованной цифровой валюты — с традиционными банковскими системами, основанными на централизованных и регулируемых структурах. На первый взгляд, эти две модели кажутся противоположными, однако их взаимодействие может открыть множество возможностей для инноваций, улучшения доступа к финансовым услугам и трансформации банковского сектора.

Финтех-компаниям, желающим предложить банкам услуги генеративного ИИ, следует обратить внимание на озабоченность и предпочтения руководителей банков и членов советов директоров в отношении ИИ. Недавнее исследование показало, что 96% руководителей банков в настоящее время более активно участвуют в закупках технологий и ИТ в связи с возросшим интересом к генеративному ИИ.

Финансовая индустрия переживает стремительные перемены благодаря внедрению инновационных технологий. Они стирают границы и делают банковские услуги доступными для миллионов людей по всему миру, включая те регионы, которые ранее сталкивались с финансовой изоляцией. Новые решения открывают возможности для более эффективного и быстрого обслуживания клиентов, меняя саму суть доступа к деньгам и финансовым инструментам.

Законопроект о резервировании биткоинов, представленный сенатором от Вайоминга Синтией Ламмис, получил значительное продвижение и был передан в Банковский комитет Сената США для дальнейшего обсуждения. Если законопроект станет законом, он позволит правительству США хранить биткоины (BTC) в качестве резервного актива, что может укрепить экономическое положение страны.

В эпоху цифровой трансформации банковский сектор сталкивается с растущими ожиданиями пользователей, стремящихся к удобным, простым и интуитивным взаимодействиям с финансовыми платформами. Клиенты теперь предпочитают совершать большинство операций через мобильные приложения или интернет-банкинг, и их уровень удовлетворенности напрямую зависит от качества пользовательского опыта (UX). Здесь на помощь приходит UX-аудит — важнейший инструмент для оценки и улучшения взаимодействия с цифровыми продуктами.

Значение инвестиций: в современном банковском ландшафте расходы на технологии резко возросли, причем особое внимание уделяется финансовым технологиям (fintech). Важность инвестиций в финтех, стратегии мониторинга и определения приоритетов этих инвестиций, а также понимание того, как правильно выбирать финтех-партнеров, стали важнейшими элементами для банков, позволяющими им ориентироваться в сложностях технологических инвестиций.