Банкинг - отрасль финансовой деятельности

Финансовая экосистема Новой Зеландии готовится к переломному этапу: уже в декабре 2025 года открытый банкинг станет обязательным для четырёх крупнейших банков страны — ANZ, ASB, BNZ и Westpac. Это не просто очередное обновление регуляторных норм, а настоящий сдвиг власти, где контроль над финансовыми данными переходит от банков к клиентам, а на рынок выходит новое поколение финтех-решений.

Оффшорные банковские подразделения (OBU) были прибыльными для банков Бангладеш, когда поток иностранной валюты был стабильным. Однако в последние годы их деятельность практически остановилась из-за недоступности зарубежных фондов. Эксперты утверждают, что Бангладеш уже более двух лет сталкивается с валютным кризисом, что существенно сказалось на OBU. Валютные резервы страны сократились более чем на 24 миллиарда долларов с августа 2021 года, что связано с последствиями пандемии COVID-19. По состоянию на 30 июня текущего года валютные резервы составили 21,78 миллиарда долларов США (BPM6).

В современную технологическую эпоху интерфейсы прикладного программирования (API) играют ключевую роль в обеспечении бесперебойного обмена данными и взаимодействия между различными системами и платформами. Они выступают в роли цифровых шлюзов, позволяя различным программным системам общаться, обмениваться данными и безопасно выполнять функции между приложениями, по сути, выполняя роль моста.

Дискуссия о том, кто должен оплачивать развитие и поддержку инфраструктуры Open Banking, вновь оказалась в центре внимания мировой финансовой отрасли. Поводом послужили события в США, где крупнейшие банки начали пересматривать подход к доступу к данным клиентов. Летом 2025 года JPMorgan Chase объявил о планах взимать плату с посредников Open Banking, включая Plaid, Akoya, Mastercard и MX, за использование API для получения информации о банковских счетах. По словам банка, растущие расходы на масштабирование и поддержку инфраструктуры требуют финансовой компенсации. Это заявление вызвало широкий резонанс как среди банков, так и среди участников рынка финтех.

Внедрение технологии блокчейна (blockchain) в банковской сфере вызывает большой интерес в связи с ее потенциалом революционного изменения финансовых операций и управления данными. Однако существует ряд проблем и ограничений, которые необходимо преодолеть финансовым учреждениям для успешного внедрения блокчейна. Одной из основных проблем является обеспечение соответствия нормативным требованиям. Банковская отрасль в значительной степени регулируется, а децентрализованная и псевдонимная природа блокчейна затрудняет контроль и обеспечение соблюдения требований регуляторов. Для разработки нормативной базы, обеспечивающей баланс между инновациями и соблюдением требований, необходимо сотрудничество между финансовыми учреждениями и регулирующими органами.

Недавно Morgan Stanley, известная банковская организация, представила новаторский внутренний инструмент на базе технологии ChatGPT от OpenAI. AI Morgan Stanley Assistant, запущенный в 2023 году, служит всеобъемлющим ресурсом для более чем 100 000 исследовательских отчетов, помогая финансовым консультантам и вспомогательному персоналу. Этот пользовательский ИИ-помощник выступает в роли всеобъемлющего информационного центра, помогая профессионалам с легкостью ориентироваться в инвестиционных рекомендациях, бизнес-информации и внутренних процессах. Его роль "второго пилота" повышает эффективность работы персонала, что свидетельствует о постоянном распространении генеративного ИИ в различных отраслях, помимо финансовой.

Высокопоставленный представитель Европейского центрального банка (ЕЦБ) Элизабет Маккол выразила серьезные опасения по поводу стремительного роста частных фондов и других небанковских финансовых посредников, что представляет значительную угрозу стабильности финансовой системы еврозоны. В интервью Financial Times Маккол подчеркнула, что рынок небанковских финансовых посредников, или «теневых банков», становится все более значимым и одновременно непрозрачным. По данным Европейской комиссии, активы небанковских финансовых посредников в ЕС достигли 42,9 трлн евро, превышая активы традиционных банков, что вызывает беспокойство у регуляторов.

На мероприятии Fintech Meetup 2024 в Лас-Вегасе Анкит Махарадж Сингх и Шарад Гупта подчеркнули ключевую роль гиперавтоматизации в изменении традиционных банковских операций. Сингх отметил симбиотическую связь между стратегическим ростом и технологиями, подчеркнув необходимость внедрения банками гиперавтоматизации для достижения устойчивого роста в условиях быстро меняющегося финансового ландшафта. Слияние машинного обучения, роботизированной автоматизации процессов и искусственного интеллекта с помощью гиперавтоматизации революционизирует сферы анализа данных, управления рисками и обслуживания клиентов в банковской сфере.

За последние двадцать лет российский банковский сектор сделал значительный шаг вперед, сосредоточившись на создании технологических продуктов и сервисов. В условиях жесткой конкуренции крупнейшие банки страны стали предлагать инновационные решения, которые до сих пор остаются недостижимыми для большинства развитых стран. Конкуренция за клиента сместилась с традиционных банковских продуктов на инновационные сервисы, что позволило лидерам рынка укрепить свои позиции.

Мировая финансовая система стоит на пороге перемен, которые могут радикально изменить привычный облик банковского сектора. Сэнди Каул, руководитель отдела цифровых активов и отраслевых консультационных услуг компании Franklin Templeton, считает, что новые законодательные инициативы и решения регуляторов в области криптовалют становятся поворотным моментом для индустрии.

В 2024 году США демонстрируют значительный прогресс в интеграции криптовалют и финансовых технологий в национальную экономическую политику. Банковский комитет Сената официально объявил о создании первого подкомитета, ориентированного на регулирование криптовалют, что отражает стремление страны занять лидирующие позиции в глобальной цифровой экономике.

Приоритеты для банков: известны ожидаемые результаты стратегии Jack Henry™ на 2024 год! Шестое ежегодное исследование компании Jack Henry раскрывает важные инсайты и ценные выводы от руководителей банков и кредитных союзов, что станет полезным инструментом для извлечения выгоды из рыночных изменений и новых возможностей, совершенствования стратегического плана и успешной конкуренции в 2024 и 2025 годах.

Президент Дональд Трамп вновь обратил внимание общественности на острую проблему финансового регулирования, обвинив администрацию Джо Байдена в целенаправленном давлении на банки с целью отказа от обслуживания криптовалютных компаний и политически неугодных клиентов. По его словам, эта практика, известная как дебанкинг, представляет собой серьёзную угрозу для финансовой свободы и стабильности рынка.

В 2023 году глобальная обстановка оказала значительное влияние на рынок финансовых технологий, что привело к заметному снижению общих инвестиций в финтех и сокращению количества сделок в этой области. Влияние множества факторов, таких как высокие процентные ставки и геополитическая напряженность, заставило инвесторов проявлять осторожность и сдержанность в своих действиях.

2025 год обещает стать переломным для сферы частного банкинга, с появлением новых вызовов, возможностей и стратегических направлений развития. Эксперты сходятся во мнении, что в условиях растущей глобальной неопределенности и технологических изменений частные банки должны адаптироваться быстрее, чем когда-либо прежде.

Крупнейшие торговые и финансовые ассоциации США и Европы обратились к Базельскому комитету по банковскому надзору с призывом приостановить введение новых правил для криптовалютного банкинга, которые должны вступить в силу в январе 2026 года. Восемь ведущих организаций, включая Ассоциацию глобальных финансовых рынков, Институт международных финансов, Форум финансовых услуг и Ассоциацию финансовых рынков Европы, заявили, что чрезмерно жёсткие стандарты капитала могут лишить банки возможности полноценно участвовать в быстрорастущем рынке цифровых активов объёмом 2,8 трлн долларов.

Финансовая индустрия переживает глубокую трансформацию. Если ещё несколько десятилетий назад успех банка определялся исключительно прибылью и ростом активов, то сегодня ключевым ориентиром становится устойчивое развитие. Банки перестраивают свои бизнес-модели, уделяя внимание экологическим, социальным и управленческим факторам. Это не просто модный тренд — это ответ на растущие ожидания общества, инвесторов и клиентов, для которых важна не только прибыль, но и влияние финансовых решений на мир вокруг.

Центральные банки Норвегии и Швейцарии недавно сделали значительные инвестиции в акции компании MicroStrategy, что вызвало активные обсуждения среди аналитиков и экспертов. MicroStrategy, известная своим масштабным вложением в биткоин, оказалась в центре внимания из-за того, что финансовые учреждения с такой репутацией решили поддержать именно эту компанию.

Мировая экономика сталкивается с серьезными вызовами: нестабильные рынки, геополитические конфликты и растущие риски для финансовых систем заставляют центральные банки искать новые пути для поддержки экономики. В ответ на угрозу глобальной рецессии и роста инфляции ведущие банки, такие как Европейский центральный банк (ЕЦБ), ФРС США и Банк Англии, начали снижение процентных ставок. Снижение ставок направлено на стабилизацию экономики, а также на смягчение воздействия внешних факторов, таких как выборы в США, конфликт на Ближнем Востоке и нестабильные сырьевые рынки.

Цифровая идентичность становится критически важной частью инфраструктуры современной экономики. Без неё невозможны ни защищённые онлайн-платежи, ни полноценный доступ к государственным и частным услугам. Тем не менее, сегодня США сталкиваются с фрагментированной системой идентификации, где конфиденциальность и безопасность зачастую уступают удобству. И хотя правительства и банковский сектор осознают значимость этой проблемы, реальные шаги по созданию устойчивой архитектуры цифровой идентичности пока остаются точечными. На этом фоне блокчейн- и криптопроекты набирают темпы, предлагая альтернативные подходы, основанные на децентрализации, доказательствах с нулевым разглашением и криптографической устойчивости.