Приоритеты для банков: известны ожидаемые результаты стратегии Jack Henry™ на 2024 год! Шестое ежегодное исследование компании Jack Henry раскрывает важные инсайты и ценные выводы от руководителей банков и кредитных союзов, что станет полезным инструментом для извлечения выгоды из рыночных изменений и новых возможностей, совершенствования стратегического плана и успешной конкуренции в 2024 и 2025 годах.
Ключевой акцент в 2024 и 2025 годах делается на рост депозитов, который является главным стратегическим приоритетом для всех финансовых учреждений. 72% руководителей банков подчеркивают, что рост депозитов стоит у них в приоритете. С учетом давления расходов на чистую прибыль, банки вступили в 2024 год с большей срочностью в вопросе повышения операционной эффективности, что стало вторым главным приоритетом.
Среди основных проблем, с которыми столкнутся банки в ближайшие два года, выделяются:
- Сжатие чистой процентной маржи (NIM)
- Истощение и вытеснение депозитов
- Привлечение и удержание талантливых сотрудников.
80% всех банков планируют увеличить расходы на технологии в ближайшие два года. Среди основных направлений инвестиций (приоритеты) в технологии выделяются: обнаружение и смягчение последствий мошенничества, развитие цифрового банкинга и анализ данных.
Кроме того, 92% банков намерены внедрить финансовые технологии (финтех) в свои цифровые банковские услуги. Банки обращаются к финтех-компаниям за помощью в обслуживании малого и среднего бизнеса (SMB) и управлении казначейством. Однако планы по запуску бизнес-направлений «Банковское обслуживание как услуга» (BaaS) были значительно смягчены из-за ужесточения регуляторного контроля и увеличения расходов на соблюдение требований, введенных в 2023 году. Фактически, только 30% банков планируют реализовать BaaS в 2024-2025 годах.
При этом, 90% банков планируют обслуживать нишевые рынки в течение ближайших двух лет. Большинство банков (86%) будут ориентироваться на бизнес-сегмент, а 78% всех респондентов планируют расширение услуг для малого и среднего бизнеса, включая платежи, бизнес-кредитование и торговые услуги.
Почти все банки (96%) намерены добавить платежные услуги в ближайшие два года. Главным приоритетом станет обслуживание через систему FedNow®, а также выпуск цифровых и бесконтактных карт, и ACH в тот же день. Процент руководителей, планирующих добавить платежи в режиме реального времени от The Clearing House, удвоился в этом году.
Также 97% респондентов испытывают потребность расширить свои возможности кредитования, с акцентом на автоматизированные рабочие процессы и индивидуальное/автоматизированное финансирование.
Несмотря на то, что борьба с мошенничеством занимает важное место среди запланированных технологических инвестиций на 2024 и 2025 годы, все банки согласны с тем, что самой значительной угрозой является мошенничество с чеками. За ним следуют романтические и инвестиционные мошенничества, а также захват счетов. Респонденты называют социальную инженерию сотрудников и утечку данных главными киберугрозами в этот и следующий год.
В 2024 и 2025 годах стратегические приоритеты и планы технологических инвестиций банков будут идти в ногу с рынком, поскольку финансовым учреждениям нужно повышать прибыльность, решать проблемы непроцентных доходов и сохранять актуальность в условиях растущей конкуренции и нестабильных рыночных условий.
По мере приближения к 2025 году, банки будут уделять особое внимание автоматизации дорогостоящих и трудоемких процессов. Для этого будут использоваться корпоративные рабочие процессы, роботизированная автоматизация процессов (RPA), машинное обучение (ML) и искусственный интеллект (ИИ). Стратегическая гибкость также станет необходимостью в эпоху открытого банкинга и финансовых услуг, основанных на данных.
А затем «Добавить на главный экран».