В 2023 году глобальная обстановка оказала значительное влияние на рынок финансовых технологий, что привело к заметному снижению общих инвестиций в финтех и сокращению количества сделок в этой области. Влияние множества факторов, таких как высокие процентные ставки и геополитическая напряженность, заставило инвесторов проявлять осторожность и сдержанность в своих действиях.
Снижение инвестиций в финтех стало очевидным во всех основных регионах, показывая тенденцию к растущей нерешительности инвесторов. Особенно сильно пострадал Азиатско-Тихоокеанский регион, где объем инвестиций сократился с 51,3 млрд долларов США в 2022 году до всего 10,8 млрд долларов США в 2023 году. В Северной Америке инвестиции снизились с 95,4 млрд до 78,3 млрд долларов, однако регион сохранил своё ведущую роль благодаря тому, что США привлекают две трети от общего объема финтех-финансирования. Несмотря на общий спад, определенные подсекторы, такие как proptech и insurtech, показали рост инвестиций. В частности, proptech вырос с 4,1 млрд до 13,4 млрд долларов, а insurtech — с 5,9 млрд до 8,1 млрд долларов. Искусственный интеллект, хоть и с уменьшением финансирования в 2023 году, оставался в центре внимания и привлек более 12,1 млрд долларов.
Будущее финтеха в 2024 году ожидается с осторожным оптимизмом. Хотя начальные инвестиции останутся сдержанными, прогнозируется их постепенный рост с понижением процентных ставок. Консенсус предполагает, что значительный разворот может произойти в третьем или четвертом квартале. ИИ продолжит оставаться важной областью, наряду с усилением внимания к B2B-решениям и активизацией слияний и поглощений. Примечательно, что стартапы и посевное/предпосевное финансирование в финтех-сфере проявили всплеск активности, что говорит о заинтересованности в инновационных бизнес-моделях. Размеры сделок остались умеренными, но увеличившееся количество завершённых сделок подчеркивает стремление инвесторов к новой волне коммерчески жизнеспособных финтех-предприятий.
Экосистема финтеха входит в период перемен, где долгосрочная устойчивость становится критически важной как для новых, так и для уже устоявшихся компаний. Пользование операционными улучшениями для повышения прибыльности может помочь укрепить позиции участников рынка. В следующем выпуске «Пульса финансовых технологий» будут рассмотрены стратегии для повышения прибыльности и устойчивости в текущих рыночных условиях.
Финтех: влияние на традиционное банковское дело
Эволюция финансовых технологий кардинально изменила традиционный банковский сектор, трансформируя такие сферы, как платежи, кредитование, сбережения и брокерское обслуживание. Финтех стал вызовом для традиционных банковских моделей, которые долгое время обладали почти монополией на финансовые услуги и потребительским доверием.
Платежные платформы, такие как Wise, Revolut и Rutland FX, становятся ключевыми игроками, предлагая уникальные решения для разнообразных потребностей. Wise и Revolut идеально подходят для индивидуальных пользователей, особенно путешественников, предоставляя мультивалютные счета и конкурентоспособные курсы обмена валют. Rutland FX нацелен на бизнес, желающий управлять валютными рисками с помощью хеджирования и других инструментов управления.
Финтех также трансформировал рынок кредитования, предоставляя доступ к кредитам через инновационные модели, такие как одноранговое кредитование и альтернативный кредитный скоринг. Например, компания Upstart использует ИИ и машинное обучение для более точной оценки кредитоспособности заемщиков. Традиционные банки с их консервативными моделями кредитного скоринга вынуждены адаптироваться, используя новые подходы для сохранения конкурентоспособности. Однако им предстоит преодолеть технологические и организационные барьеры для эффективной интеграции финтех-решений.
Влияние финтеха на сбережения и инвестиции
Финансово-технологические инновации затрагивают не только платежи и кредитование, но также сферу сбережений и инвестиций. Традиционно банки ассоциировались с процентными счетами и брокерскими услугами. Однако появление финтех-стартапов изменило игру, сделав инвестиции доступными для широкой аудитории. Они предлагают дешевые и удобные платформы, которые позволяют легко инвестировать в акции, облигации и другие активы. Также финтех-компании предлагают инновационные решения для сбережений, используя автоматизацию и поведенческий анализ для стимулирования экономии у клиентов.
За последние два десятилетия банковская индустрия претерпела значительные изменения из-за технологических нововведений и изменения предпочтений потребителей. Финтех-компании с гибкими бизнес-моделями и клиентоориентированным подходом стали серьезными конкурентами, угрожая вытеснить традиционные банковские учреждения. В ответ на это банки применили различные стратегии, чтобы оставаться востребованными в цифровую эпоху.
Одной из стратегий банков является подражание инновационным практикам финтех-компаний. Это позволяет банкам улучшить свои услуги, используя существующую инфраструктуру и клиентскую базу, интегрируя при этом финтех-новшества. Сотрудничество с финтех-компаниями позволяет банкам получить доступ к передовым технологиям и знаниям, расширяя свои цифровые возможности. Это сотрудничество часто принимают форму совместных предприятий или стратегических альянсов, способствуя взаимному росту и инновациям.
Приобретение финтех-стартапов или признанных игроков позволяет банкам быстро нарастить цифровой потенциал, что ускоряет усилия по цифровой трансформации и повышает конкурентоспособность.
Несмотря на потенциальные преимущества, интеграция финтех-решений сталкивается с препятствиями. Технологические, организационные и культурные барьеры могут затруднить реализацию, приводя к задержкам и отсроченным результатам. Разрыв между ожиданиями от партнерства и реальными результатами также подчеркивает необходимость тщательного подхода к взаимодействию с финтех-компаниями.
Банкам необходимо принимать структурированный подход к взаимодействию с финтех-индустрией. На основе данных исследований и интервью с отраслевыми экспертами предлагается модель взаимодействия, акцентирующая гибкость, сотрудничество и согласование целей. Важно признать динамичность отношений между банками и финтех-компаниями и необходимость постоянной адаптации. Открытые коммуникации, культура инноваций и согласование стратегических целей позволят банкам максимально использовать выгоды от партнерства и минимизировать риски.
Развитие финтеха изменило банковский ландшафт, создав как вызовы, так и возможности для традиционных банков. Чтобы успешно работать в цифровой и конкурентной среде, банки должны ориентироваться на инновации и сотрудничество. Принятие стратегического подхода к взаимодействию с финтех-компаниями обеспечит долгосрочный успех и эффективное управление вызовами финтех-революции.
А затем «Добавить на главный экран».