Канада: Стивен Фелл обожает отслеживать свои финансы, уделяя этому процессу больше внимания, чем многие другие. Он ведет учет всех своих расходов в документе, чтобы иметь четкое представление о своих тратах, что помогает ему планировать свои финансы на пенсии. Для этого он использует приложение, которое собирает данные со всех его банковских счетов и кредитных карт и выводит их в удобный для переноса в электронные таблицы формат. Г-н Фелл может это делать благодаря системе открытого банкинга, существующей в Великобритании.
Этот процесс кажется простым, однако он невозможен в аналогичном виде в Канаде, где возникает сомнение, будет ли реализована открытая банковская система. Это особенно актуально, учитывая опыт Канады по медленному внедрению существующих технологий, таких как платежи в реальном времени.
Идея открытого банкинга заключается в том, что банки по вашему запросу делятся вашими финансовыми данными с другими учреждениями и финтех-компаниями. Нормативная база для безопасного обмена данными существует в Великобритании, Австралии и Бразилии и разрабатывается в ОАЭ и США.
В Канаде единственный способ, которым потребители могут делать то же, что и г-н Фелл, — это воспользоваться устаревшей техникой: предоставить приложению доступ к своему банковскому счету и скопировать данные с веб-сайта банка. Этот беспорядочный метод может приводить к неточностям и проблемам с конфиденциальностью, а также к конфликтам с финансовыми учреждениями. Канада значительно отстает по внедрению открытого банкинга по сравнению с другими западными странами.
Канадцы упускают возможности не только в плане бюджетных приложений, но и более широких финансовых инноваций. Открытый банкинг может порождать программы, которые рекомендуют лучшие банковские продукты, улучшая таким образом конкуренцию на рынке. Людям с плохой кредитной историей это может помочь, например, при подаче заявок на аренду жилья, подтверждая своевременные платежи арендной платы через банковские данные. В Великобритании некоторые компании автоматически предоставляют микрозаймы для избегания овердрафтов и высоких комиссий.
Открытый банкинг способен усилить конкуренцию с крупными банками, позволяя потребителям получать персонализированные рекомендации по банковским продуктам и услугам, основываясь на анализе их расходов, что облегчит выбор и повысит выгоду для мелких банков (Канада).
Федеральный бюджет Канады на 2024 год включает небольшие шаги по продвижению открытого банкинга, например, назначение государственного органа для регулирования этой сферы и выделение начального финансирования в размере $1 млн. Министерству финансов выделено $4,1 млн на три года для разработки политики в области открытого банкинга.
Несмотря на это, многие эксперты разочарованы, что нет четких сроков и дополнительных ресурсов для создания необходимой инфраструктуры. Профессор финансов Университета Торонто Андреас Парк выразил скептицизм относительно будущего открытого банкинга в Канаде из-за консолидации крупных банков, которым невыгодна повышенная конкуренция.
По словам Пака, жители Канады не осознают выгоды от открытого банкинга, и это препятствует массовой поддержке. Однако создание такого рода инфраструктуры может радикально улучшить финансовую жизнь людей, особенно тех, кто имеет низкие доходы или плохую кредитную историю.
В заключение, открытый банкинг упростит многие процессы, сделав их доступными и быстрыми для широкого круга людей. Барри О'Донохью (Канада), создатель инфраструктуры для открытого банкинга в нескольких странах, считает, что медленное внедрение этой системы в Канаде связано с консолидацией банков и консерватизмом финансового рынка.
Несмотря на это, мнение профессора Пака заключается в том, что правительству Канады необходимо принять решительные меры для внедрения открытого банкинга, так как это принесет значительную пользу потребителям, предоставив им более широкий и осознанный выбор финансовых продуктов.
А затем «Добавить на главный экран».