Встраиваемый банкинг кардинально меняет способы предоставления традиционных банковских услуг, таких как платежи, кредитование и управление денежными средствами. Интегрируя эти услуги непосредственно в нефинансовые платформы - от сайтов электронной коммерции до мобильных приложений и ERP-систем, - встраиваемый банкинг упрощает и улучшает финансовые операции предприятий.
Традиционно FinTech-компании демонстрируют гибкость, скорость и предпринимательский дух, что позволяет им предоставлять финансовые услуги более эффективно, чем обычные банки. Встраивая финансовые функции непосредственно в клиентские платформы, FinTech-компании не только упрощают процессы транзакций, но и обогащают клиентский опыт, обеспечивая такие функции, как беспрепятственный сбор и выплата платежей через границы.
Несмотря на преимущество, которое, как может показаться, имеют финтех-компании, встроенные платежи выравнивают условия игры. Интегрируя свои услуги в популярные небанковские платформы, банки могут значительно повысить качество обслуживания клиентов, предлагая плавные и бесшовные транзакции, которые способствуют изысканности и удобству. Более того, налаживая стратегическое партнерство с FinTech и используя коллективные преимущества, банки могут расширить свое влияние и охватить более широкий рынок.
Хотя регулятивные барьеры могут создавать ограничения, банки часто имеют более надежные структуры соответствия по сравнению с их коллегами из FinTech, что дает им конкурентное преимущество в регулируемой среде. Кроме того, значительные инвестиции банков в технологическую инфраструктуру позволяют им разрабатывать сложные и масштабируемые встроенные платежные решения.
Быстрые темпы инноваций в сфере FinTech обеспечивают жесткую конкуренцию банковских услуг. FinTech-компании известны своей гибкостью и быстрой адаптацией к изменениям рынка, постоянно внедряя передовые платежные решения. С другой стороны, банки получают все большее признание благодаря своему надежному бренду и финансовой стабильности, что может иметь решающее значение при запуске новых финансовых услуг.
FinTech-компании и другие организации обычно используют API для включения банковских услуг в свои платформы, что требует тесного технологического сотрудничества с банковскими учреждениями. Будущее банковского дела зависит от этого композитного подхода, который позволяет банкам легко интегрироваться с различными платформами и тем самым улучшать вовлеченность клиентов, кастомизацию услуг и финансовые показатели. По прогнозам EY, мировой рынок встроенных финансов вырастет с $264 млрд в 2021 году до $606 млрд к 2025 году.
Переход к встроенным банковским услугам требует от традиционных банков смены парадигмы, требующей инновационных продуктовых предложений и новой модели взаимодействия, ориентированной на креативные решения и прямое взаимодействие с клиентами. Постоянная эволюция в этой области указывает на растущую конкуренцию банковских услуг, в которой и банки, и FinTech должны постоянно внедрять инновации, чтобы обеспечить превосходный опыт и услуги для клиентов.
В заключение следует отметить, что встроенный банкинг не только бросает вызов традиционным банковским парадигмам, но и предоставляет банкам широкие возможности для повышения эффективности предоставления услуг и улучшения взаимодействия с клиентами. По мере развития этого сектора адаптивность банков и их способность внедрять инновации наряду с гибкими FinTech-компаниями, вероятно, будут определять их успех в этой динамичной отрасли.
А затем «Добавить на главный экран».