Виртуальные банки Гонконга, работающие на рынке уже почти полдесятилетия, продолжают сталкиваться с вызовами на пути к достижению прибыльности. На данный момент ни один из восьми виртуальных банков не смог выйти на уровень рентабельности. Тем не менее, их упорная работа над совершенствованием бизнес-моделей и поиском новых источников доходов приносит свои плоды, что отмечено в свежем отчете Управления денежного обращения Гонконга (HKMA).
Отчет, выпущенный 6 августа 2024 года, подробно анализирует операционную деятельность виртуальных банков, их влияние на финансовую систему и прогресс в достижении ключевых целей. В частности, внимание уделено таким аспектам, как принятие банками на рынке, их финансовые и операционные результаты, а также реакция пользователей на цифровые инновации.
HKMA подчеркивает, что задержка в достижении прибыльности соответствует глобальной тенденции. Виртуальные банки по всему миру обычно нуждаются в нескольких годах для выхода на прибыльный уровень. Так, например, ведущим банкам-конкурентам в Великобритании потребовалось более шести лет для достижения рентабельности, а крупнейший цифровой банк Германии, N26, ожидает прибыль лишь в 2024 году, спустя восемь лет с момента основания. Однако на Филиппинах два из шести цифровых банков смогли стать прибыльными всего за два года.
HKMA уверено, что гонконгские виртуальные банки находятся на верном пути к прибыльности. С 2022 года некоторые из них, такие как Mox, WeLab Bank и ZA Bank, начали расширять свои бизнесы, включив в них управление активами и страховое посредничество. Хотя доходы от этих новых направлений пока составляют небольшую долю, их значение постепенно возрастает.
Джессика Лэм, руководитель стратегического офиса WeLab Group, в недавнем интервью Fintech News Network выразила уверенность в том, что их банк достигнет прибыльности уже в 2024 году. Она также отметила, что вклад виртуальных банков в банковский сектор Гонконга неоценим, несмотря на временные финансовые трудности.
Несмотря на сложные условия, операционные показатели виртуальных банков Гонконга демонстрируют значительный рост. В 2023 году совокупный операционный доход всех восьми банков увеличился до 1,26 млрд гонконгских долларов, что в семь раз больше, чем два года назад. Соответственно, их чистые убытки снизились на 15% за тот же период. Объем клиентских депозитов вырос на 23% до 37,5 млрд гонконгских долларов, а количество вкладчиков увеличилось на 8,8%, достигнув 2,2 млн человек. Общие активы виртуальных банков к концу 2023 года достигли 49,9 млрд гонконгских долларов, а кредиты и авансы составили 19,5 млрд гонконгских долларов, увеличившись на 23% и 19% соответственно.
Виртуальные банки Гонконга также играют ключевую роль в продвижении финтех-инноваций. Они активно внедряют передовые технологии, такие как удаленная регистрация клиентов, облачные вычислительные платформы для банковских систем, расширенная аналитика данных и исследование цифровых активов. Такие инициативы способствуют развитию банковского сектора, стимулируя традиционные банки к ускоренной цифровой трансформации.
Важную роль виртуальные банки играют и в вопросах финансовой инклюзивности. Отмена сборов за низкий баланс и упрощение процессов открытия счетов делают банковские услуги более доступными для широких слоев населения, включая клиентов с низким уровнем дохода или ограниченной кредитной историей. Инновационные подходы к оценке кредитоспособности позволяют виртуальным банкам предлагать кредиты и займы даже тем клиентам, которые ранее не имели возможности воспользоваться традиционными банковскими услугами.
В целом, несмотря на текущие финансовые трудности, виртуальные банки Гонконга демонстрируют значительный прогресс, укрепляя свои позиции на рынке и способствуя развитию инноваций и финансовой инклюзивности в регионе.
А затем «Добавить на главный экран».