Банк - финансовое учреждение

Банки стран Персидского залива: рейтинговое агентство S&P Global Ratings недавно опубликовало отчет, в котором подчеркивается относительная устойчивость и стабильность банковского сектора стран Совета сотрудничества стран Персидского залива (ССАГПЗ) в текущем году. Ожидается, что по сравнению с другими развивающимися рынками банки стран Персидского залива сохранят высокие показатели деятельности, хотя и ожидается умеренное снижение по сравнению с предыдущим годом.

Администрация Дональда Трампа инициировала запуск своеобразной «горячей линии», куда финансовые организации и граждане могут обращаться с жалобами на чиновников Управления по финансовой защите потребителей (CFPB). Причиной стала возобновившаяся активность регуляторов, которые, по замыслу Белого дома, должны были прекратить свою работу еще несколько недель назад. Согласно распоряжениям, подписанным сначала Скоттом Бессентом, а затем и исполняющим обязанности директора CFPB Рассом Воутом, деятельность Бюро по защите прав потребителей в сфере финансов была приостановлена. Однако некоторые сотрудники продолжают проводить надзорные проверки, направленные на выявление случаев мошенничества, незаконных комиссий и дискриминационных практик в финансовом секторе.

Финансовая индустрия переживает стремительные изменения, вызванные цифровизацией и ростом электронной коммерции, которая, по прогнозам, достигнет 8,1 трлн долларов к 2026 году. Параллельно цифровые платежи демонстрируют стабильный рост на уровне 15% в год, что кардинально меняет ожидания потребителей. Банковские услуги уже не рассматриваются как простая инфраструктура — они становятся неотъемлемой частью экосистемы цифровых сервисов. В этом контексте Banking-as-a-Service (BaaS) изначально позиционировался как технологическая инновация, но теперь превратился в стратегическую необходимость для компаний, стремящихся предоставлять гибкие финансовые решения. Встраивание банковских продуктов непосредственно в цифровые платформы открывает новые источники дохода и усиливает вовлеченность клиентов, но вместе с тем требует строгого соблюдения регуляторных норм.

Мировая финансовая инфраструктура вступает в период кардинальных преобразований, вызванных стремительным ростом трансграничной торговли и появлением новых технологий. По прогнозам, к 2032 году объем глобальной торговли достигнет 50 триллионов долларов, по сравнению с 31,6 трлн в 2023 году. Такой масштаб требует от платежных систем скорости, прозрачности и гибкости, которых традиционные банки, опирающиеся на устаревшие механизмы, предоставить не могут.

Банкиры не исключают, что в июле эта сумма будет еще больше — таковы последствия коматозного состояния рынка межбанковских кредитов из-за кризиса доверия. Как следует из баланса Банка России, в июне ЦБ заметно увеличил кредитование банков. За месяц объем кредитов, выданных им кредитным организациям — резидентам, увеличился на 3 млрд руб. и достиг максимальной с ноября 2002 г. отметки в 3,7 млрд руб. Такого прироста за месяц не было с августа 1998 г. (тогда банки получили от ЦБ 18,1 млрд руб.).

Банковская отрасль находится в центре глобальной торговли, играя ключевую роль в формировании динамики международной торговли, финансирования цепочек поставок и банковских операций. Недавние исследования Глобального института McKinsey подчеркивают постоянную концентрацию торговли, отражающую экономические решения, которые влияют на взаимозависимость цепочек поставок. В данном исследовании рассматривается уникальное положение, занимаемое банками, которое позволяет им оказывать решающее влияние на сферу глобальной торговли.

Виртуальные банки Гонконга, работающие на рынке уже почти полдесятилетия, продолжают сталкиваться с вызовами на пути к достижению прибыльности. На данный момент ни один из восьми виртуальных банков не смог выйти на уровень рентабельности. Тем не менее, их упорная работа над совершенствованием бизнес-моделей и поиском новых источников доходов приносит свои плоды, что отмечено в свежем отчете Управления денежного обращения Гонконга (HKMA).

Четыре крупных австралийских банка - ANZ, Bendigo and Adelaide Bank, CBA и Westpac - вернут более 28 миллионов долларов своим клиентам с низкими доходами после проверки, проведенной Австралийской комиссией по ценным бумагам и инвестициям (ASIC). Данная проверка выявила систематическое взимание высоких комиссий с тех, кто наименее мог себе это позволить, включая представителей коренных народов и людей, полагающихся на выплаты Centrelink.

Правительство рассматривает возможность сокращения максимального размера кредита по IT-ипотеке с 18 млн до 9 млн рублей, сообщил заместитель министра финансов Иван Чебесков. Льготная ипотечная программа для IT-специалистов, которая действует до конца 2024 года, позволяет получить кредит под 5% годовых. В июне некоторые крупные банки приостановили прием заявок, сославшись на исчерпание лимитов.

Финтех-компаниям, желающим предложить банкам услуги генеративного ИИ, следует обратить внимание на озабоченность и предпочтения руководителей банков и членов советов директоров в отношении ИИ. Недавнее исследование показало, что 96% руководителей банков в настоящее время более активно участвуют в закупках технологий и ИТ в связи с возросшим интересом к генеративному ИИ.

Тайские банки: Fitch Ratings Thailand отмечает значительные возможности роста для крупных местных банков в странах АСЕАН, обусловленные расширением регионального бизнеса. В 2023 году региональная экспансия крупных местных банков заметно усилится после трансграничных приобретений, что приведет к значительному росту кредитов за рубежом в период с 2020 по 2022 год. Международные кредитные портфели внутренних системно значимых банков Таиланда (D-SIBs) увеличились до 10 % от общего объема выданных кредитов по сравнению с 6 % в 2020 году, что свидетельствует о растущем региональном присутствии банков.

Участникам организации ВТО в очередной раз не удается договориться о снятии торговых ограничений, что вредит и развивающимся, и развитым странам Странам-членам Всемирной торговой организации (ВТО) не удается договориться даже о базовых «правах и свободах» для мировой торговли. В среду комиссар Евросоюза по торговле Питер Манделсон заявил, что некоторые члены ВТО наотрез отказываются поддержать пакет мер, призванных помочь беднейшим странам. Между тем его одобрение ожидалось экспертами как едва ли не единственное решение, которое могло быть принято на конференции ВТО в Гонконге. За другими соглашениями о либерализации торговли стоят еще более серьезные интересы, поэтому ожидать их принятия в обозримом будущем и подавно не стоит. Свободная торговля могла бы помочь мировой экономике бороться с инфляцией, набирающей силу из-за высоких цен на нефть и растущих процентных ставок. Однако пока протекционизм правительств и интересы отдельных секторов перевешивают соображения «общего блага».

Банковский сектор Вьетнама стоит на пороге масштабных преобразований, которые станут ключевым драйвером его развития в 2025 году. Эти изменения были предметом обсуждения на **Vietnam Banking Innovation Summit 2024**, прошедшем в Хошимине. Саммит собрал более 200 экспертов, руководителей финансовых организаций и технологических компаний со всего региона АСЕАН, которые представили свои прогнозы относительно будущего банковских инноваций и цифровой трансформации во Вьетнаме.

Газпромбанк (ГПБ) объявил о своем намерении открыть офис в Китае до конца 2024 года. Эту новость озвучил первый вице-президент банка Олег Мельников на форуме «Иннопром-2024». На текущий момент у ГПБ в Пекине есть только представительство, которое не обладает банковской лицензией. Новый офис станет самостоятельным юридическим лицом и позволит банку расширить свои операции в Китае.

Рынки продолжают демонстрировать высокую чувствительность к геополитическим и экономическим сигналам. Во втором квартале 2025 года ведущие мировые банки, включая американских гигантов JPMorgan Chase, Goldman Sachs, Citigroup и Bank of America, ожидают уверенного роста доходов от торговой деятельности на фоне усилившейся волатильности, вызванной изменениями в тарифной политике США. Согласно данным аналитической компании Crisil Coalition Greenwich, выручка от торговли может вырасти на 10% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а общий годовой объём может достичь $246,2 млрд — максимума с 2009 года.

Мировая финансовая система переживает очередной переломный момент: давление со стороны политики, регулирования и инвесторов приводит к пересмотру стратегий устойчивого финансирования. В центре внимания — распад Банковского альянса Net Zero (NZBA), новая волна импакт-инвестирования крупнейших фондов и появление добровольных ESG-стандартов для малого бизнеса в Европе. Эти события показывают, как концепция устойчивого развития, ещё недавно доминировавшая в инвестиционном дискурсе, вступает в фазу трансформации.

Ведущие государственные финансовые учреждения Китая два дня подряд активно покупали юани, одновременно избавляясь от долларов США на спотовом валютном рынке, сообщили три человека, знакомые с ситуацией. Недавнее понижение агентством Moody's прогноза кредитных рейтингов Китая со стабильного на негативный на основании ожидаемого замедления экономического роста и опасений по поводу сектора недвижимости вновь усилило давление на юань.

Финансовая конфиденциальность, которую многие считают неотъемлемой частью личной свободы, сегодня подвергается серьезной угрозе. Согласно новому отчету Института юстиции (IJ), американцы зачастую не осознают, что их банковские счета, транзакции и финансовые привычки находятся под пристальным наблюдением как со стороны банков, так и федерального правительства. Эта скрытая система слежки, именуемая «дебанкингом», способна не только ограничить доступ к вашим деньгам, но и стать причиной внезапного закрытия счетов.

Министр финансов США, Джанет Йеллен, заявила агентству Reuters о возрастании рисков для европейских банков, продолжающих деятельность в России. В связи с этим США рассматривают возможность ужесточения вторичных санкций против банков, оказывающих поддержку операциям, связанным с военными действиями России. Йеллен отметила, что санкции будут введены лишь при наличии веских оснований, добавив, что работа в России сопряжена с существенными рисками. Она не уточнила, какие именно банки могут быть затронуты этими мерами.

Финансовые институты Европы активно отказываются от устаревших карточных платформ, что объясняется растущими требованиями современного платежного рынка. Согласно 4-му ежегодному отчету о миграции карт, опубликованному Tietoevry, 79% банков в Европе находятся в процессе перехода на более современные решения. Два года назад этот показатель составлял лишь 60%, что свидетельствует о значительном ускорении темпов миграции.