Платежи - передача средств от одного субъекта к другому

Внедрение технологии блокчейна (blockchain) в банковской сфере вызывает большой интерес в связи с ее потенциалом революционного изменения финансовых операций и управления данными. Однако существует ряд проблем и ограничений, которые необходимо преодолеть финансовым учреждениям для успешного внедрения блокчейна. Одной из основных проблем является обеспечение соответствия нормативным требованиям. Банковская отрасль в значительной степени регулируется, а децентрализованная и псевдонимная природа блокчейна затрудняет контроль и обеспечение соблюдения требований регуляторов. Для разработки нормативной базы, обеспечивающей баланс между инновациями и соблюдением требований, необходимо сотрудничество между финансовыми учреждениями и регулирующими органами.

В июле 2015 года Центральный банк России отозвал лицензию у банка «Российский кредит», что стало вторым крупным крахом проектов финансиста Анатолия Мотылева после банкротства банка «Глобэкс» в 2008 году. Основная причина обеих катастроф была одна — вывод средств из банков для финансирования рискованных проектов самого Мотылева. Банк «Российский кредит» также повлек за собой крах семи негосударственных пенсионных фондов (НПФ) Мотылева, в которых хранились пенсионные накопления 1,4 млн клиентов на сумму 60 млрд рублей.

С течением времени противоречия между традиционными банками и стартапами, первоначально казавшиеся таковыми, постепенно сходят на нет, поскольку обе стороны осознают взаимную выгоду от сотрудничества. Банки поняли, что стартапы - это ценный источник инноваций, а стартапы осознали возможности расширения и охвата более широкой аудитории за счет партнерства с банками. Это новое понимание наполняет нас оптимизмом и побуждает активно участвовать в захватывающих преобразованиях, происходящих в финансовой отрасли.

БРИКС, включающий с января десять государств, активно разрабатывает платформу для расчетов в национальных валютах. Этот инновационный проект позволит странам-участницам проводить транзакции напрямую, минимизируя влияние западных санкций. Россия и центральные банки стран БРИКС ведут работу над запуском платформы Bridge, которая будет поддерживать расчеты как в национальных, так и в цифровых валютах. Замминистра финансов Иван Чебесков сообщил «Известиям», что новая система может использовать цифровые аналоги рубля, юаня или риала.

В условиях стабильной экономики, роста занятости и снижения инфляционного давления банковский сектор США сталкивается с рядом серьезных рисков. Об этом в своем выступлении заявил председатель Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) Мартин Грюнберг, который завершит свой срок полномочий в январе 2025 года. Несмотря на впечатляющие показатели прибыли — $65,4 млрд в третьем квартале 2024 года, Грюнберг подчеркнул, что банковская система остается уязвимой к системным потрясениям.

Российские инвесторы, чьи иностранные ценные бумаги оказались заблокированными, получили возможность частично реализовать свои активы благодаря инициативе «Инвестиционной палаты». Более 708 тысяч физических лиц воспользовались этой возможностью, передав свои ценные бумаги, поступившие от 105 брокеров и управляющих компаний. Общая стоимость предложенных к выкупу активов составила около 35 миллиардов рублей, при этом каждый портфель не превышал 100 тысяч рублей.

Рост ставок ФРС: вчера рынок акций показал масштабное снижение по всему спектру ликвидных бумаг. После продолжительных выходных в России волна коррекции на фондовом рынке резко усилилась. По итогам сессии значение индекса РТС упало на 9,37%, до 1234,82 пункта, что почти повторяет недавний рекорд (–10%), установленный 22 мая, который стал самым значительным снижением за последние два года. С точки зрения экспертов, российский рынок движется в рамках общей негативной тенденции вместе с фондовыми и товарными рынками стран Западной Европы, Азии и США. Снижение биржевых котировок по всему миру спровоцировано заявлением ФРС США, не исключившей возможности повышения базовой процентной ставки до 5,25%.

В Швейцарии наблюдается очередное значимое событие в секторе частного банкинга: объединение двух женевских финансовых учреждений – Gonet & Cie и ONE swiss bank. Это слияние, поддержанное инвестором с Ближнего Востока, обещает значительно изменить рынок и укрепить позиции новой структуры. После завершения слияния объединенная организация будет действовать под брендом Gonet и станет заметным игроком в сфере частных финансовых услуг.

Глобальная финансовая система прочно заняла место в центре взаимодействия между капиталом и населением, распространив свое влияние на природную среду. Замысловатая механика современных финансов и заявления их ключевых игроков, которых насмешливо называют "повелителями вселенной", могут не представлять глубокого интереса и не заслуживать детального изучения. Вместо этого гораздо важнее понять фундаментальные принципы, на основе которых функционирует система. Ключевым аспектом нынешней финансовой системы, находящейся на грани краха, является практика "банковского дробного резервирования", которая, по сути, представляет собой создание денег из ничего.

Качество обслуживания клиентов в банках, как многоканальных, так и прямых, продолжает снижаться уже третий год подряд, достигнув самого низкого уровня за последние годы. Согласно последнему отчету Forrester, эта тенденция может усилиться, если банки не смогут найти баланс между цифровизацией финансовых услуг и важностью человеческого фактора.

В условиях быстро меняющегося ландшафта цифровых финансов банки сталкиваются с проблемой адаптации к новому поколению цифровых кошельков. Mobey Forum, известная отраслевая ассоциация, выпустила фундаментальный отчет под названием "Beyond Payments: Navigating the Next Generation of Digital Wallets", призванный по-новому определить сферу применения цифровых кошельков и дать стратегические рекомендации финансовым учреждениям.

Великобритания столкнулась с серьезными финансовыми вызовами: стоимость заимствований страны достигла пиковых значений с момента мирового финансового кризиса 2008 года. Доходность государственных облигаций, или gilts, которая отражает процентные ставки по государственному долгу, подскочила до уровней, вызывающих беспокойство у инвесторов и правительства. Это ставит под угрозу планы канцлера Рейчел Ривз по сбалансированию бюджета и стимулированию экономического роста.

Страны ЕС выступают за отмену новых правил для банков: новое событие в ходе переговоров по правилам ЕС, касающимся контроля цепочек поставок в бизнесе, приводит к новым осложнениям. Страны-члены ЕС поддерживают предложение об исключении из этих правил всего финансового сектора, что вызвано стремлением Франции защитить свою финансовую отрасль от бремени соблюдения правил. Несмотря на эту поддержку, не все страны-члены выступают за исключение финансового сектора, а голландцы и датчане высказываются категорически против.

В 2024 году США демонстрируют значительный прогресс в интеграции криптовалют и финансовых технологий в национальную экономическую политику. Банковский комитет Сената официально объявил о создании первого подкомитета, ориентированного на регулирование криптовалют, что отражает стремление страны занять лидирующие позиции в глобальной цифровой экономике.

Многие банки до сих пор полагаются на архитектуру, созданную десятилетия назад. Устаревшие ядра, несовместимые решения, отложенная модернизация — всё это мешает использовать возможности искусственного интеллекта и цифровых платформ. Тем не менее, технологическое обновление становится всё более насущной необходимостью. Для одних это шаг в неизвестность, для других — стратегическое преимущество. Примером второго подхода служит RBC, один из технологических лидеров банковского сектора.

Приоритеты для банков: известны ожидаемые результаты стратегии Jack Henry™ на 2024 год! Шестое ежегодное исследование компании Jack Henry раскрывает важные инсайты и ценные выводы от руководителей банков и кредитных союзов, что станет полезным инструментом для извлечения выгоды из рыночных изменений и новых возможностей, совершенствования стратегического плана и успешной конкуренции в 2024 и 2025 годах.

Финансовые рынки вновь оказались в центре внимания после заявления Дональда Трампа, раскритиковавшего канадские банки всего через несколько часов после введения 25%-ных пошлин на импортируемые товары из Канады. На своей платформе Truth Social он выразил недовольство тем, что американские банки сталкиваются с препятствиями при выходе на канадский рынок, в то время как канадские финансовые учреждения беспрепятственно работают в США. Этот комментарий вызвал новую волну обсуждений о торговых барьерах и доступе иностранных банков к национальным рынкам.

В 2023 году глобальная обстановка оказала значительное влияние на рынок финансовых технологий, что привело к заметному снижению общих инвестиций в финтех и сокращению количества сделок в этой области. Влияние множества факторов, таких как высокие процентные ставки и геополитическая напряженность, заставило инвесторов проявлять осторожность и сдержанность в своих действиях.

Центральный банк Узбекистана усилил контроль над финансовыми институтами, применив в июне 2024 года штрафные санкции к 11 коммерческим банкам. Пресс-служба регулятора сообщила, что Комитет банковского надзора Центрального банка провел семь заседаний, в ходе которых было рассмотрено 42 вопроса.

Минфин США усилил давление на международные финансовые организации, выпустив новое предупреждение касательно взаимодействия с зарубежными дочерними структурами российских банков. Управление по контролю над иностранными активами (OFAC) подчеркнуло, что иностранные регуляторы и банки должны проявлять повышенную осторожность при работе с российскими финансовыми учреждениями, которые стремятся обойти санкции, открывая филиалы и дочерние компании в других странах.