Платежи - передача средств от одного субъекта к другому

WeMoney, австралийская платформа, ориентированная на финансовое благополучие, завершила последний этап сбора средств, привлекши 3 миллиона долларов. Эта сумма позволит компании воспользоваться текущими возможностями роста и укрепить свои позиции в стимулировании открытого банкинга. Этот раунд возглавили существующие инвесторы, которые уже участвовали в предыдущем раунде на сумму 7 миллионов долларов в июне 2022 года. Напомним, первый раунд финансирования FinTech, состоявшийся в конце 2020 года, привлёк 2 миллиона долларов и поддержан бывшим главой Envestnet Yodlee в Азиатско-Тихоокеанском регионе Тимоти Поскиттом.

Платформа для трансграничных B2B-платежей XTransfer и технологический платежный банк Banking Circle заключили стратегическое партнерство с целью уменьшения стоимости и времени обработки международных платежей для клиентов XTransfer. Это сотрудничество особенно принесет пользу китайским поставщикам, имеющим значительные рынки в Европе и на Ближнем Востоке.

В ответ на растущее давление австралийские банки взяли на себя обязательство принять более жесткие меры по борьбе с мошенничеством путем внедрения технологии блокирования переводов на мошеннические счета. Это решение последовало за более ранним сопротивлением и призывами таких организаций, как Австралийская комиссия по конкуренции и защите прав потребителей (ACCC) и Юридический центр действий потребителей (Calc), предотвратить переводы на счета с несовпадающими реквизитами получателей.

Банковский сектор Азии оказался на переломном этапе. На фоне стремительного роста экономик региона, усиления конкуренции и ужесточения регуляторных требований банки сталкиваются с проблемой снижения производительности. Усложнённые организационные структуры, громоздкие процессы и устаревшие ИТ-системы превращаются в тормоз для развития. Выбор стоит остро: либо упрощение и трансформация, либо стагнация и потеря доли на рынке.

Финансовые рынки еврозоны демонстрируют смешанную динамику: несмотря на бурный рост инвестиционного банкинга, акции крупнейших банков продолжают испытывать давление. Высокие процентные ставки, макроэкономическая неопределенность и ужесточение денежно-кредитной политики заставляют инвесторов задуматься о перспективах банковской прибыли в ближайшие годы. Несмотря на это, ведущие банки региона, такие как BNP Paribas и Deutsche Bank, смогли компенсировать снижение доходности в розничном сегменте за счет диверсификации источников прибыли.

В рамках ежегодной проверки Федеральной резервной системы (ФРС) крупнейшие американские банки продемонстрировали свою устойчивость в условиях экономических потрясений и рыночных колебаний. После успешного прохождения стресс-тестов финансовые учреждения объявили о повышении дивидендов и запуске новых программ выкупа акций, что свидетельствует о высокой капитализации и способности этих банков противостоять серьезным экономическим рискам.

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) предложило новые правила, согласно которым крупные технологические компании будут отвечать тем же стандартам, что и банки. Если такие технологические гиганты, как Apple и PayPal, предлагают финансовые услуги, такие как сберегательные счета, кредитные карты и платежи, то CFPB хочет обеспечить надлежащий надзор и регулирование их деятельности.

Цифровой банкинг в Африке: отчет «Цифровая трансформация банковского дела в Африке» за 2024 год показал, что 76 процентов банков считают цифровую трансформацию своим главным приоритетом или одним из трех главных приоритетов, при этом оставшиеся 24 процента также признают ее значимость. Это указывает на потенциал для банков расширить свою клиентскую базу через инклюзивные цифровые предложения, учитывая, что почти половина населения континента, включая примерно 60 процентов женщин, не имеет доступа к банковским счетам.

Администрация Байдена, стремясь поддержать растущий частный сектор Кубы, объявила во вторник о введении новых правил, которые впервые позволят кубинским предпринимателям открывать банковские счета в США и осуществлять удаленные онлайн-транзакции. По мнению представителей администрации Байдена, смягчение банковских ограничений поможет предпринимателям развиваться и стимулировать больше кубинцев к открытию малого бизнеса, особенно в условиях экономического кризиса на острове.

Финансовый сектор Великобритании продолжает извлекать значительные прибыли из разницы между процентными ставками по кредитам и сбережениям. Согласно анализу экспертов Сити, крупнейшие банки страны, включая Lloyds, NatWest и Barclays, за последний отчетный период получили совокупную прибыль в размере 30 млрд фунтов стерлингов, используя выгодный для себя разрыв между стоимостью заимствований и доходностью сбережений. Несмотря на три последовательных снижения базовой процентной ставки Банка Англии до 4,5%, банки сохраняют значительный разрыв между доходами от заемщиков и выплатами вкладчикам, что позволяет им укреплять свои финансовые показатели.

Европейская деректива CSDD: в Брюсселе представители финансовой индустрии, включая банки и управляющие активами, успешно пролоббировали отсрочку введения наиболее существенного на сегодняшний день в Европе регулирования в области экологии, социальной политики и управления (ESG). Испания, в настоящее время председательствующая в Европейском Союзе (ЕС) на ротационной основе, предложила не включать эти финансовые институты в первый этап реализации Директивы о должной заботе о корпоративной устойчивости (CSDD). Это предложение, содержащееся в проекте предложения от 9 ноября, как сообщает Bloomberg, еще нуждается в одобрении со стороны государств-членов и законодателей.

Австралийские банки предпринимают шаги по замедлению платежей в режиме реального времени, чтобы бороться со всплеском мошенничества. Министр финансовых услуг Стивен Джонс сравнил эту проблему с болезнью и подчеркнул необходимость совместных усилий всей цифровой экосистемы для ее решения. Правительство Альбанезе завершает работу над важнейшим законом "Кодекс мошенничества", который установит минимальные стандарты поведения для игроков цифрового рынка и возложит на компании ответственность за предотвращение, выявление и устранение мошенничества. Предлагаемое законодательство также вводит важный принцип, согласно которому компании, уличенные в нарушении кодекса, будут нести ответственность за выплату компенсации жертвам.

Банки: в ходе недавнего исследования было опрошено более 100 руководителей банков, чтобы получить представление о наиболее серьезных проблемах, расходных инициативах и технологических предпочтениях, ожидаемых в 2024 году. Результаты опроса свидетельствуют о том, что руководители банков в подавляющем большинстве положительно оценивают перспективы банковской отрасли: 85 % опрошенных выражают оптимизм в отношении 2024 года. Что касается расходов на технологии, то 51 % респондентов ожидают их увеличения, 41 % - сохранения текущего уровня расходов, и менее 8 % - снижения.

Федеральная резервная система США оказалась в центре судебного разбирательства, инициированного крупнейшими банками и бизнес-ассоциациями. Истцы, включая Институт банковской политики, Торговую палату США и Американскую банковскую ассоциацию, подали иск в окружной суд, утверждая, что ежегодные стресс-тесты, проводимые ФРС, нарушают закон.

Финансовый сектор оказался одним из лидеров по внедрению искусственного интеллекта, но при этом банки сталкиваются с уникальной проблемой — рост инвестиций не всегда совпадает с готовностью использовать ИИ надёжно и безопасно. По данным глобального исследования SAS и IDC, в котором приняли участие более 2300 руководителей, почти каждый четвёртый банк оценивает себя на высшем уровне зрелости доверия к ИИ. Однако почти половина сталкивается с «дилеммой доверия», когда вера в возможности технологии выше, чем организационная способность обеспечить её прозрачность, объяснимость и соответствие регуляторным требованиям.

Администрация Дональда Трампа инициировала запуск своеобразной «горячей линии», куда финансовые организации и граждане могут обращаться с жалобами на чиновников Управления по финансовой защите потребителей (CFPB). Причиной стала возобновившаяся активность регуляторов, которые, по замыслу Белого дома, должны были прекратить свою работу еще несколько недель назад. Согласно распоряжениям, подписанным сначала Скоттом Бессентом, а затем и исполняющим обязанности директора CFPB Рассом Воутом, деятельность Бюро по защите прав потребителей в сфере финансов была приостановлена. Однако некоторые сотрудники продолжают проводить надзорные проверки, направленные на выявление случаев мошенничества, незаконных комиссий и дискриминационных практик в финансовом секторе.

Криптовалютный рынок вновь демонстрирует мощный рост, и биткоин вплотную подошёл к психологически важной отметке в $120 000. Драйверами текущего движения стали не только сокращение предложения на ведущих биржах, но и значимые новости из мира институциональных инвестиций и международных инициатив.

Мировые рынки капитала переживают турбулентность: изменяющаяся денежно-кредитная политика отражает фрагментированную экономическую картину, а традиционная банковская инфраструктура всё чаще демонстрирует уязвимость. На этом фоне блокчейн становится ключевой технологией, способной изменить правила игры как для крупнейших финансовых институтов, так и для тех, кто до сих пор не имеет доступа к банковским услугам.

В мире глобальной торговли разгорается новый виток напряжения, связанный с валютной политикой. Страны БРИКС, в числе которых Россия, Бразилия, Индия, Китай, Южная Африка и недавно присоединившиеся государства, такие как ОАЭ и Саудовская Аравия, оказались в центре внимания международного сообщества из-за возможных попыток создать альтернативу доллару США.

Дело Cum-Ex: крупнейший в Европе налоговый скандал грозит захлестнуть банки Лондона. Эта многомиллиардная афера, которая уже вызвала шок в Германии, как ожидается, приведет к дополнительным судебным искам против банков и частных лиц, работающих в Сити. Так называемое дело Cum-Ex связано с предполагаемыми махинациями с налогами на дивиденды, которые, по оценкам, обошлись немецким налогоплательщикам почти в 10 млрд. фунтов стерлингов. В скандале замешаны до 2 тыс. подозреваемых, многие из которых являются банкирами, брокерами и управляющими хедж-фондами, работающими в лондонском Сити. В немецких судах уже вынесено более десятка обвинительных приговоров.