Платежи - передача средств от одного субъекта к другому

Апелляционный суд Великобритании вынес беспрецедентное постановление, запрещающее банкам выплачивать автодилерам комиссионные без согласия заемщиков. Данное решение вызвало бурю на финансовом рынке, так как может привести к необходимости выплаты компенсаций на миллиарды фунтов стерлингов. Это решение касается сделок, заключенных с 2007 по 2021 год, когда автодилеры завышали ставки по кредитам, увеличивая свои комиссионные.

Комиссия по торговле опубликовала окончательный отчет по исследованию банковской конкуренции, отказавшись от ранее предложенной рекомендации по пересмотру требований к нормативному капиталу для крупнейших банков. Первоначально это предложение было названо председателем комиссии Джоном Смоллом наиболее значимой рекомендацией, однако Резервный банк жестко выступил против его реализации. В итоговом документе не содержится призыва к выравниванию требований к капиталу между крупнейшими и мелкими банками, что было одной из ключевых тем мартовского проекта отчета.

Мировая финансовая инфраструктура вступает в период кардинальных преобразований, вызванных стремительным ростом трансграничной торговли и появлением новых технологий. По прогнозам, к 2032 году объем глобальной торговли достигнет 50 триллионов долларов, по сравнению с 31,6 трлн в 2023 году. Такой масштаб требует от платежных систем скорости, прозрачности и гибкости, которых традиционные банки, опирающиеся на устаревшие механизмы, предоставить не могут.

В последние годы финансовая индустрия претерпевает кардинальные изменения. Одной из самых обсуждаемых тем стало сопоставление биткоина — децентрализованной цифровой валюты — с традиционными банковскими системами, основанными на централизованных и регулируемых структурах. На первый взгляд, эти две модели кажутся противоположными, однако их взаимодействие может открыть множество возможностей для инноваций, улучшения доступа к финансовым услугам и трансформации банковского сектора.

Банковская отрасль находится в центре глобальной торговли, играя ключевую роль в формировании динамики международной торговли, финансирования цепочек поставок и банковских операций. Недавние исследования Глобального института McKinsey подчеркивают постоянную концентрацию торговли, отражающую экономические решения, которые влияют на взаимозависимость цепочек поставок. В данном исследовании рассматривается уникальное положение, занимаемое банками, которое позволяет им оказывать решающее влияние на сферу глобальной торговли.

Асинхронные платежи: банковская отрасль переживает всплеск патентных инноваций, обусловленный цифровизацией, повышением безопасности и операционной эффективности, а также ростом значимости таких технологий, как искусственный интеллект, Интернет вещей и кибербезопасность. За последние три года в банковской сфере было подано и выдано более 129 000 патентов, что свидетельствует о динамичности отрасли. Согласно отчету GlobalData "Инновации в банковской сфере", эволюция банковских инноваций происходит по S-образной кривой, представляющей их жизненный цикл от раннего появления до ускоренного внедрения и, в конечном счете, достижения зрелости. Определение места конкретной инновации на этой кривой имеет решающее значение для понимания текущего уровня ее внедрения и потенциального влияния в будущем.

Виртуальные банки Гонконга, работающие на рынке уже почти полдесятилетия, продолжают сталкиваться с вызовами на пути к достижению прибыльности. На данный момент ни один из восьми виртуальных банков не смог выйти на уровень рентабельности. Тем не менее, их упорная работа над совершенствованием бизнес-моделей и поиском новых источников доходов приносит свои плоды, что отмечено в свежем отчете Управления денежного обращения Гонконга (HKMA).

Победа Дональда Трампа на президентских выборах США оказала существенное влияние на финансовые рынки, вызвав бурное повышение стоимости акций. Инвесторы сделали ставку на обещанное снижение корпоративного налога, дерегулирование и экономическую поддержку бизнеса, что привело к стремительному росту ключевых индексов Уолл-стрит. Промышленный индекс Dow Jones вырос более чем на 3%, а S&P 500 — на 2%, достигнув рекордных значений. Компании с малой капитализацией, представленные индексом Russell 2000, показали прирост около 4,8%, максимальный за последние три года.

Четыре крупных австралийских банка - ANZ, Bendigo and Adelaide Bank, CBA и Westpac - вернут более 28 миллионов долларов своим клиентам с низкими доходами после проверки, проведенной Австралийской комиссией по ценным бумагам и инвестициям (ASIC). Данная проверка выявила систематическое взимание высоких комиссий с тех, кто наименее мог себе это позволить, включая представителей коренных народов и людей, полагающихся на выплаты Centrelink.

Государственный банк Вьетнама (SBV) предпринял важные шаги по ускорению перехода страны к устойчивому развитию, сделав зеленое банковское обслуживание и кредитование приоритетными направлениями для всех кредитных учреждений. Принятое решение (№ 1663/QĐ-NHNN) направлено на упрощение доступа к капиталу для зеленых проектов, что позволит значительно увеличить их количество и масштабы.

Банковский сектор Вьетнама стоит на пороге масштабных преобразований, которые станут ключевым драйвером его развития в 2025 году. Эти изменения были предметом обсуждения на **Vietnam Banking Innovation Summit 2024**, прошедшем в Хошимине. Саммит собрал более 200 экспертов, руководителей финансовых организаций и технологических компаний со всего региона АСЕАН, которые представили свои прогнозы относительно будущего банковских инноваций и цифровой трансформации во Вьетнаме.

Газпромбанк (ГПБ) объявил о своем намерении открыть офис в Китае до конца 2024 года. Эту новость озвучил первый вице-президент банка Олег Мельников на форуме «Иннопром-2024». На текущий момент у ГПБ в Пекине есть только представительство, которое не обладает банковской лицензией. Новый офис станет самостоятельным юридическим лицом и позволит банку расширить свои операции в Китае.

Генеративный искусственный интеллект стремительно трансформирует банковский сектор, создавая новые возможности для оптимизации бизнес-процессов, повышения производительности и сокращения операционных расходов. Компания NTT DATA, мировой лидер в области цифровых решений и ИТ-услуг, представила исследование, посвященное внедрению GenAI в банковской сфере. Согласно отчету, 58% банков уже интегрировали эту технологию в свою деятельность, что значительно превышает показатели 2023 года, когда уровень внедрения составлял 45%.

Финансовая конфиденциальность, которую многие считают неотъемлемой частью личной свободы, сегодня подвергается серьезной угрозе. Согласно новому отчету Института юстиции (IJ), американцы зачастую не осознают, что их банковские счета, транзакции и финансовые привычки находятся под пристальным наблюдением как со стороны банков, так и федерального правительства. Эта скрытая система слежки, именуемая «дебанкингом», способна не только ограничить доступ к вашим деньгам, но и стать причиной внезапного закрытия счетов.

Финансовая индустрия переживает стремительные перемены благодаря внедрению инновационных технологий. Они стирают границы и делают банковские услуги доступными для миллионов людей по всему миру, включая те регионы, которые ранее сталкивались с финансовой изоляцией. Новые решения открывают возможности для более эффективного и быстрого обслуживания клиентов, меняя саму суть доступа к деньгам и финансовым инструментам.

Министр финансов США, Джанет Йеллен, заявила агентству Reuters о возрастании рисков для европейских банков, продолжающих деятельность в России. В связи с этим США рассматривают возможность ужесточения вторичных санкций против банков, оказывающих поддержку операциям, связанным с военными действиями России. Йеллен отметила, что санкции будут введены лишь при наличии веских оснований, добавив, что работа в России сопряжена с существенными рисками. Она не уточнила, какие именно банки могут быть затронуты этими мерами.

Финансовые институты Европы активно отказываются от устаревших карточных платформ, что объясняется растущими требованиями современного платежного рынка. Согласно 4-му ежегодному отчету о миграции карт, опубликованному Tietoevry, 79% банков в Европе находятся в процессе перехода на более современные решения. Два года назад этот показатель составлял лишь 60%, что свидетельствует о значительном ускорении темпов миграции.

Европейский центральный банк (ЕЦБ) выпустил настоятельную директиву для банков еврозоны, предупредив их о необходимости быть в состоянии повышенной готовности к возможным волнениям в течение предстоящего года. Эта директива, выпущенная на фоне глобальных политических волнений и непредсказуемости налогового законодательства, призывает банки готовиться к тому, что впереди их ждут непростые времена. Учитывая, что ЕЦБ осуществляет надзор за главными банками еврозоны с ноября 2014 года, его предупреждение заслуживает внимания. Оно прозвучало в самый ответственный момент, после того как в прошлом году банки столкнулись с многочисленными трудностями.

Законопроект о резервировании биткоинов, представленный сенатором от Вайоминга Синтией Ламмис, получил значительное продвижение и был передан в Банковский комитет Сената США для дальнейшего обсуждения. Если законопроект станет законом, он позволит правительству США хранить биткоины (BTC) в качестве резервного актива, что может укрепить экономическое положение страны.

В эпоху цифровой трансформации банковский сектор сталкивается с растущими ожиданиями пользователей, стремящихся к удобным, простым и интуитивным взаимодействиям с финансовыми платформами. Клиенты теперь предпочитают совершать большинство операций через мобильные приложения или интернет-банкинг, и их уровень удовлетворенности напрямую зависит от качества пользовательского опыта (UX). Здесь на помощь приходит UX-аудит — важнейший инструмент для оценки и улучшения взаимодействия с цифровыми продуктами.