Финансы - управление денежными средствами, активами, инвестициями и обязательствами

Финансовый сектор Кипра переживает динамичные изменения на фоне прогнозируемого снижения процентных ставок, и местные банки уже начали пересмотр своих стратегий для сохранения и увеличения прибыльности. После периода роста, связанного с исторически высокими ставками, банки страны переходят к адаптации своих подходов, чтобы не только сохранить доходность, но и максимально использовать новые рыночные реалии.

Австралийские банки продолжают сворачивать свою деятельность на островах Тихоокеанского региона, что ставит под угрозу доступность финансовых услуг для местных жителей и предприятий. Так, Bendigo Bank покидает Науру, а Westpac прекращает свою деятельность на Фиджи и в Папуа-Новой Гвинее. Эти события вызывают обеспокоенность о будущем финансовой системы региона, и на ближайшем собрании лидеров тихоокеанских стран в Тонга одной из ключевых тем будет поиск решений для обеспечения устойчивости банковского сектора.

Последние события, крупнейшие китайские банковские учреждения, включая Промышленный и коммерческий банк Китая (ICBC), прекратили обработку платежей из России, чтобы избежать возможных последствий американских санкций, связанных с конфликтом между Украиной и Россией. Антисанкционная позиция, несмотря на то, что Китай исторически выступает против санкций в отношении России, недавние действия президента США Джо Байдена побудили китайские банки принять осторожный подход, ограничив финансовые операции с Россией.

Итальянские власти раскрыли масштабное налоговое мошенничество на сумму 1,7 миллиарда евро, в котором участвовали 85 подозреваемых, 64 из которых - граждане Китая. Схема основывалась на поддельных счетах-фактурах и отмывании денег через подпольную банковскую систему. В результате расследования, проведенного в Анконе (Италия), были арестованы активы на сумму 350 миллионов евро, включая наличные деньги, роскошные автомобили и недвижимость. Кроме того, были заблокированы 1569 банковских счетов, арестованы 140 компаний, подозреваемых в выставлении фальшивых счетов, а также проведены обыски на объектах недвижимости в различных регионах Италии. Власти продолжают расследование, чтобы выявить итальянских клиентов, вовлеченных в схему отмывания денег.

Весной этого года ряд коммерческих банков (банки) запустил в СМИ рекламу высокодоходных вкладов. Специальные предложения – 14-16% годовых по рублевым вкладам – продолжают действовать и после того, как с рынка ушел «Содбизнесбанк» (щедро плативший вкладчикам), а первый зампред ЦБ Андрей Козлов обещал, что не все банки смогут войти в систему гарантирования вкладов. Деньги населения нужны средним банкам для развития собственных программ кредитования и, по мнению экспертов, опрошенных RBC daily, высокие проценты по вкладам они готовы платить еще несколько лет. Затем эта практика исчезнет сама собой или будет пресечена Центральным банком, который не хочет новых скандалов вокруг вкладов населения.

Ожидание снижения ставок: безусловно, на горизонте маячит важная неделя, когда крупнейшие мировые центральные банки примут окончательное решение по процентным ставкам в этом году и, возможно, обозначат направления своей денежно-кредитной политики на начало 2024 года. Серия заседаний начнется с заседания Федеральной резервной системы США в среду, задавая тон насыщенному событиями четвергу. В этот день будут приняты решения Европейского центрального банка, Банка Англии, Швейцарского национального банка и норвежского Norges Bank. Ожидается, что большинство банков оставят ставки на прежнем уровне, однако центральный банк Норвегии заявил о вероятном повышении ставок.

Мобильный банкинг предоставляет пользователям возможность управлять банковскими счетами и совершать финансовые операции со своих смартфонов и планшетов, сочетая удобство с круглосуточной доступностью. Этот сектор ожидает постоянный рост, а усовершенствования направлены на расширение возможностей и услуг. Давайте рассмотрим основные тенденции, определяющие будущее мобильного банкинга, и его потенциальные возможности.

На фоне увеличения числа мошеннических атак, которые обходятся новозеландцам в сумму около 200 миллионов долларов в год, ANZ представила новую меру для защиты своих клиентов: использование поведенческой биометрии. Поведенческая биометрия — это технология, которая помогает убедиться, что человек, выполняющий удаленные банковские операции, действительно тот, за кого себя выдает. Алан Томсен, глава отдела защиты клиентов ANZ, объяснил, что данная технология измеряет различные параметры, такие как движение пальцев при прокрутке и набор текста в приложении goMoney или на сайте банка. Кроме того, собираются данные о моделях устройств клиентов, их операционных системах и IP-адресах.

Mastercard, в партнерстве с Argyle, представила значительные улучшения в своей платформе Open Banking for Lending, направленные на оптимизацию процесса кредитования и расширение доступа к финансовым ресурсам для миллионов людей. Эти изменения позволяют потребителям контролировать свою финансовую информацию и открывают новые возможности для получения кредитов, особенно для тех, кто ранее сталкивался с трудностями из-за отсутствия кредитной истории.

сделки слияния и поглощения: на минувшей неделе российскими компаниями было публично объявлено о заключении 8 сделок по приобретению предприятий. Из них лишь в двух случаях стали известны финансовые подробности сделок. В результате в период с 4 по 10 октября 2004 года общая сумма публичных сделок, заключенных в сфере M&A в России (учитывались только те сделки, стоимость которых была объявлена публично или оценена независимыми экспертами), оказалась крайне низкой и превысила всего $8,2 млн. Об этом сообщает журнал «Слияния и Поглощения». Наибольшее количество слияний и поглощений на прошедшей неделе пришлось на компании, работающие в топливно-энергетическом комплексе. В этом же секторе экономики была зафиксирована и самая крупная сделка недели.

На фоне волатильности на фондовых рынках частные инвесторы всё чаще отказываются от стандартных стратегий доверительного управления (ДУ), ориентированных на пассивное следование индексам акций и облигаций. Вместо этого они выбирают более персонализированные, индивидуальные стратегии, которые позволяют гибко управлять активами и адаптироваться к изменяющимся рыночным условиям. Такая тенденция особенно заметна в России, где, по данным Банка России, по итогам второго квартала 2024 года совокупный портфель частных инвесторов в доверительном управлении снизился на 2,3%, достигнув 1,797 трлн рублей.

Резкие различия между поколениями сигнализируют о сейсмическом сдвиге в банковском ландшафте, который выходит за рамки поверхностных тенденций. Поколение Z демонстрирует радикально иной подход к финансам: они принимают риск, отдают приоритет цифровым решениям и готовы отказаться от традиционного банкинга. Это представляет экзистенциальный вызов основам отрасли. Здесь речь идет не просто об адаптации продуктов или обновлении мобильных приложений; необходимо переосмыслить саму концепцию банка в 21 веке. Непонимание глубины этой трансформации может привести к устареванию банков и их замене более гибкими финтех-компаниями или децентрализованными финансовыми системами, которые лучше соответствуют ожиданиям поколения Z.

Вытаскивайте наличные из банков: специалист по личным финансам выразил тревогу по поводу того, что недавний спад в банковском кредитовании отражает прелюдию к финансовому кризису 2008 года и может предвещать "крупнейший крах в истории". Роберт Кийосаки, автор книги "Богатый папа, бедный папа", посоветовал людям в качестве меры предосторожности забрать свои наличные из банков. Его взгляды на стабильность финансовой системы всегда были пессимистичными, а ранее он поощрял инвестиции в криптовалюты, такие как биткоин.

В июле 2015 года Центральный банк России отозвал лицензию у банка «Российский кредит», что стало вторым крупным крахом проектов финансиста Анатолия Мотылева после банкротства банка «Глобэкс» в 2008 году. Основная причина обеих катастроф была одна — вывод средств из банков для финансирования рискованных проектов самого Мотылева. Банк «Российский кредит» также повлек за собой крах семи негосударственных пенсионных фондов (НПФ) Мотылева, в которых хранились пенсионные накопления 1,4 млн клиентов на сумму 60 млрд рублей.

Аналитики, опрошенные "Российской газетой", ожидают, что курс рубля в августе 2024 года останется относительно стабильным, несмотря на его неблагоприятную репутацию в этот период. Хотя рубль часто ослабевал в августе, это больше связано с сезонными факторами и воспоминаниями о дефолте 1998 года, когда рубль резко обесценился.

Начало третьего квартала часто задает направление для цен на сырую нефть на весь оставшийся год. Летний сезон в Северном полушарии, активный спрос на топливо в США и повышенная активность нефтеперерабатывающих заводов, особенно в Азии, оказывают значительное влияние на рыночные настроения. В это время ведущие инвестиционные банки Уолл-стрит традиционно предлагают свои прогнозы по ценам на нефть к концу года и на предстоящий год.

Выручка: мировая банковская отрасль демонстрирует значительный рост, несмотря на экономические препятствия, такие как конфликт между Россией и Украиной. В 2023 году объем отрасли составил 614,62 миллиарда долларов, а к 2027 году, по прогнозам, достигнет значительной суммы в 1 231,49 миллиарда долларов. Такой рост объясняется увеличением спроса на персонализированные и гибкие цифровые банковские услуги. Кроме того, компании внедряют облачную нативную архитектуру, примером которой является лидер отрасли Oracle, чтобы обогатить свои сервисные предложения. В целом отрасль адаптивно развивается в соответствии с меняющимися потребностями клиентов, позиционируя себя для постоянного расширения.

Оффшорные банковские центры: изучение исторической траектории урбанизации проливает свет на суть современных социальных дилемм. Современную аномалию представляет собой ландшафт антигосударств, особенно распространенный в признанных оффшорных банковских центрах, обозначенных Федеральной резервной системой США. Эти оффшорные убежища расположены в стратегически важных местах: в Карибском бассейне, в китайских торговых регионах, таких как Гонконг и Макао, а также в таких известных анклавах, как Либерия, Ливан и Бахрейн в Персидском заливе.

Экономисты ведущих международных банков и брокерских компаний прогнозируют, что Резервный банк Индии (RBI) сохранит текущие процентные ставки без изменений до декабря 2024 года. Основной причиной такой политики они называют устойчиво высокую инфляцию, вызванную ростом цен на продукты питания, что привело к усилению инфляционных ожиданий в стране.

Российские инвесторы, чьи иностранные ценные бумаги оказались заблокированными, получили возможность частично реализовать свои активы благодаря инициативе «Инвестиционной палаты». Более 708 тысяч физических лиц воспользовались этой возможностью, передав свои ценные бумаги, поступившие от 105 брокеров и управляющих компаний. Общая стоимость предложенных к выкупу активов составила около 35 миллиардов рублей, при этом каждый портфель не превышал 100 тысяч рублей.