Финансы - управление денежными средствами, активами, инвестициями и обязательствами

Американский банк SoFi официально вошёл в историю, став первым национальным банком США, который интегрировал торговлю криптовалютами в свою финансовую платформу. Этот шаг стал настоящим переломным моментом, обозначив слияние традиционного банковского сектора с цифровыми активами. Впервые клиенты регулируемого банка получили возможность покупать и продавать Bitcoin, Ethereum и другие криптовалюты напрямую в рамках банковского приложения, без обращения к сторонним биржам или финтех-платформам.

Британский цифровой банк Starling Bank официально заявил о расширении своей технологической платформы Engine на рынок Северной Америки. Этот шаг знаменует собой трансформацию банка из успешного цифрового игрока в Великобритании в глобального поставщика облачных решений для финансовых учреждений.

Американский финтех-гигант Stripe официально выступил против планов JPMorgan Chase по введению комиссий за доступ к данным клиентов в рамках Open Banking, заявив, что подобные меры могут подорвать конкуренцию, ограничить инновации и нанести ущерб как бизнесу, так и потребителям.

Глобальная экосистема цифровых активов продолжает стремительно расти, и финансовые институты усиливают сотрудничество для создания более масштабной и устойчивой инфраструктуры. В этом контексте Sygnum, международная группа по управлению цифровыми активами, и Incore Bank, один из ведущих швейцарских B2B-банков, объявили о расширении своего партнёрства. Совместные усилия компаний направлены на то, чтобы обеспечить масштабируемость, инновационное развитие и надежный доступ к цифровым активам для банковских и корпоративных клиентов по всему миру.

WeMoney, австралийская платформа, ориентированная на финансовое благополучие, завершила последний этап сбора средств, привлекши 3 миллиона долларов. Эта сумма позволит компании воспользоваться текущими возможностями роста и укрепить свои позиции в стимулировании открытого банкинга. Этот раунд возглавили существующие инвесторы, которые уже участвовали в предыдущем раунде на сумму 7 миллионов долларов в июне 2022 года. Напомним, первый раунд финансирования FinTech, состоявшийся в конце 2020 года, привлёк 2 миллиона долларов и поддержан бывшим главой Envestnet Yodlee в Азиатско-Тихоокеанском регионе Тимоти Поскиттом.

Банковский сектор Азии оказался на переломном этапе. На фоне стремительного роста экономик региона, усиления конкуренции и ужесточения регуляторных требований банки сталкиваются с проблемой снижения производительности. Усложнённые организационные структуры, громоздкие процессы и устаревшие ИТ-системы превращаются в тормоз для развития. Выбор стоит остро: либо упрощение и трансформация, либо стагнация и потеря доли на рынке.

В рамках ежегодной проверки Федеральной резервной системы (ФРС) крупнейшие американские банки продемонстрировали свою устойчивость в условиях экономических потрясений и рыночных колебаний. После успешного прохождения стресс-тестов финансовые учреждения объявили о повышении дивидендов и запуске новых программ выкупа акций, что свидетельствует о высокой капитализации и способности этих банков противостоять серьезным экономическим рискам.

В среду Сбербанк после получения положительного аудиторского заключения опубликовал финансовую отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО). "Самая главная тенденция, которая наметилась в этом году, - у Сбербанка перестала падать чистая процентная маржа", - сказал РИА "Новости" старший аналитик компании "УралСиб" ("НИКойл") Марат Ибрагимов. По его словам, если в первом полугодии 2003 года этот показатель снизился на 3,2 процентного пункта, то в первом полугодии 2004 года он вырос на 0,5 процентного пункта.

Банки США находятся на перепутье, поскольку американские потребители все чаще отдают предпочтение конфиденциальности и контролю над своими личными данными. Изменение отношения потребителей к конфиденциальности данных свидетельствует об изменении ландшафта в финансовом секторе, когда динамика власти начинает склоняться в пользу частных лиц. По мере развития этих настроений банки сталкиваются с решающим моментом, когда они должны пересмотреть свои отношения с клиентами, чтобы вызвать и укрепить доверие. Хотя на первый взгляд может показаться, что внимание к данным и доверие противоречат друг другу, существует способ гармонизировать эти аспекты, чтобы помочь банкам эффективно ориентироваться в эпоху повышенного внимания к конфиденциальности.

Финансовый сектор готовится к серьезным испытаниям в 2025 году, когда на передний план выйдут две ключевые проблемы: снижение качества клиентского опыта (CX) и уменьшение прибыльности. Эти вызовы требуют от банков срочного пересмотра стратегий и внедрения инновационных решений, которые помогут не только удержать существующих клиентов, но и привлечь новых.

Рейтинг 100 крупнейших банков Африки за 2025 год, подготовленный журналом African Business, отразил важные сдвиги в экономической динамике континента. Банковские системы Египта, Кении и Нигерии демонстрируют впечатляющий рост и укрепляют свои позиции, формируя новые центры финансового влияния на фоне цифровизации, конкуренции с финтех-компаниями и глобальных экономических вызовов.

На неделе, предшествовавшей 23 февраля, хедж-фонды избавлялись от акций технологических компаний самыми быстрыми темпами за последние почти восемь месяцев, о чем свидетельствуют данные Goldman Sachs. Эта значительная распродажа совпала с контринтуитивным ростом акций технологических компаний, в значительной степени вызванным впечатляющим отчетом о прибылях Nvidia. В своем пятничном сообщении, с которым Reuters ознакомился в понедельник, Goldman Sachs отметил, что этот исход хедж-фондов из акций технологических компаний стал одним из самых значительных сдвигов за последние полдесятка лет.

Европейская деректива CSDD: в Брюсселе представители финансовой индустрии, включая банки и управляющие активами, успешно пролоббировали отсрочку введения наиболее существенного на сегодняшний день в Европе регулирования в области экологии, социальной политики и управления (ESG). Испания, в настоящее время председательствующая в Европейском Союзе (ЕС) на ротационной основе, предложила не включать эти финансовые институты в первый этап реализации Директивы о должной заботе о корпоративной устойчивости (CSDD). Это предложение, содержащееся в проекте предложения от 9 ноября, как сообщает Bloomberg, еще нуждается в одобрении со стороны государств-членов и законодателей.

Глобальная банковская индустрия, пережившая рекордный год в 2024-м, стоит на пороге глубоких технологических перемен. Согласно новому Глобальному банковскому обзору McKinsey & Company за 2025 год, прибыль банков может сократиться на 170 миллиардов долларов, если они не успеют адаптировать свои бизнес-модели к эпохе искусственного интеллекта. В особенности это касается внедрения так называемого агентного ИИ — систем, которые могут самостоятельно управлять финансовыми решениями клиентов и конкурировать с банками напрямую.

Предоставление кредитов: ландшафт кредитования заметно изменился с появлением фондов облигаций и подобных инвестиционных структур, которые часто называют "теневыми банками". Исторически банки были основными источниками кредитования, но сегодня множество операций и финансовых посредников, действующих вне традиционной банковской системы, стали играть значительную роль в предоставлении кредитов по всему миру. Эти организации, действующие за рамками традиционной банковской системы, получили название "теневых банков".

Финансовый сектор оказался одним из лидеров по внедрению искусственного интеллекта, но при этом банки сталкиваются с уникальной проблемой — рост инвестиций не всегда совпадает с готовностью использовать ИИ надёжно и безопасно. По данным глобального исследования SAS и IDC, в котором приняли участие более 2300 руководителей, почти каждый четвёртый банк оценивает себя на высшем уровне зрелости доверия к ИИ. Однако почти половина сталкивается с «дилеммой доверия», когда вера в возможности технологии выше, чем организационная способность обеспечить её прозрачность, объяснимость и соответствие регуляторным требованиям.

На фоне усиливающегося признания криптовалют в Соединённых Штатах и растущего интереса к цифровым активам со стороны частных и институциональных инвесторов, вопрос интеграции криптоинфраструктуры в банковскую систему стал особенно острым. Однако финансовое сообщество США пока не готово к столь радикальным шагам. Это подтверждает совместное заявление сразу пяти влиятельных банковских организаций, выступивших против присвоения банковского статуса компаниям, предоставляющим услуги по хранению криптовалют.

Резервный банк Индии (RBI) подвёл итоги текущего финансового состояния банковской системы страны, подчеркнув её устойчивость, несмотря на умеренное замедление роста кредитования. Согласно заявлению по итогам заседания по денежно-кредитной политике от 6 августа 2025 года, в 2024–2025 финансовом году зарегистрированные коммерческие банки показали рост кредитного портфеля на уровне 12,1%. Это ниже уровня прошлого года (16,3%), но всё ещё превышает десятилетний средний показатель в 10,3%, что говорит о сохранении структурной силы банковского кредитования в долгосрочной перспективе.

Ирландский банковский сектор выходит на новый уровень социальной ответственности, запуская комплекс мер, направленных на поддержку клиентов, сталкивающихся с проблемой игровой зависимости. Совет по культуре банковского дела Ирландии, независимая отраслевая инициатива, финансируемая ведущими банками AIB, Bank of Ireland и PTSB, объявил о внедрении единой структуры помощи, которая будет доступна всем клиентам.

Банковский сектор ОАЭ активно продвигает стремление страны к устойчивому развитию экономики. Банки ОАЭ, ставящие перед собой четкие цели по достижению нулевого уровня чистого дохода, являются катализаторами значительных изменений, продвигая инициативы в области "зеленого" финансирования и интегрируя экологические, социальные и управленческие аспекты (ESG) в свою основную деятельность.