Финансы - управление денежными средствами, активами, инвестициями и обязательствами

В июле 2015 года Центральный банк России отозвал лицензию у банка «Российский кредит», что стало вторым крупным крахом проектов финансиста Анатолия Мотылева после банкротства банка «Глобэкс» в 2008 году. Основная причина обеих катастроф была одна — вывод средств из банков для финансирования рискованных проектов самого Мотылева. Банк «Российский кредит» также повлек за собой крах семи негосударственных пенсионных фондов (НПФ) Мотылева, в которых хранились пенсионные накопления 1,4 млн клиентов на сумму 60 млрд рублей.

Аналитики, опрошенные "Российской газетой", ожидают, что курс рубля в августе 2024 года останется относительно стабильным, несмотря на его неблагоприятную репутацию в этот период. Хотя рубль часто ослабевал в августе, это больше связано с сезонными факторами и воспоминаниями о дефолте 1998 года, когда рубль резко обесценился.

Начало третьего квартала часто задает направление для цен на сырую нефть на весь оставшийся год. Летний сезон в Северном полушарии, активный спрос на топливо в США и повышенная активность нефтеперерабатывающих заводов, особенно в Азии, оказывают значительное влияние на рыночные настроения. В это время ведущие инвестиционные банки Уолл-стрит традиционно предлагают свои прогнозы по ценам на нефть к концу года и на предстоящий год.

Выручка: мировая банковская отрасль демонстрирует значительный рост, несмотря на экономические препятствия, такие как конфликт между Россией и Украиной. В 2023 году объем отрасли составил 614,62 миллиарда долларов, а к 2027 году, по прогнозам, достигнет значительной суммы в 1 231,49 миллиарда долларов. Такой рост объясняется увеличением спроса на персонализированные и гибкие цифровые банковские услуги. Кроме того, компании внедряют облачную нативную архитектуру, примером которой является лидер отрасли Oracle, чтобы обогатить свои сервисные предложения. В целом отрасль адаптивно развивается в соответствии с меняющимися потребностями клиентов, позиционируя себя для постоянного расширения.

Оффшорные банковские центры: изучение исторической траектории урбанизации проливает свет на суть современных социальных дилемм. Современную аномалию представляет собой ландшафт антигосударств, особенно распространенный в признанных оффшорных банковских центрах, обозначенных Федеральной резервной системой США. Эти оффшорные убежища расположены в стратегически важных местах: в Карибском бассейне, в китайских торговых регионах, таких как Гонконг и Макао, а также в таких известных анклавах, как Либерия, Ливан и Бахрейн в Персидском заливе.

Европейская платежная инициатива (EPI) делает очередной стратегический шаг, укрепляя свои позиции в Бельгии. Пять значимых банков страны — Argenta, Bank Van Breda, Beobank, Crelan и vdk bank — объявили о намерении интегрировать цифровой кошелек Wero в свои банковские экосистемы уже с первой половины 2026 года. Этот шаг станет важной вехой в реализации целей EPI по созданию общеевропейского платежного решения, способного конкурировать с международными карточными системами и усилить финансовую независимость региона.

Экономисты ведущих международных банков и брокерских компаний прогнозируют, что Резервный банк Индии (RBI) сохранит текущие процентные ставки без изменений до декабря 2024 года. Основной причиной такой политики они называют устойчиво высокую инфляцию, вызванную ростом цен на продукты питания, что привело к усилению инфляционных ожиданий в стране.

Финансовая система Израиля оказалась в центре внимания после публикации отчетов крупнейших банков страны. Несмотря на экономические сложности, вызванные войной и кризисом, банки демонстрируют рекордные прибыли. В 2024 году банк Leumi сообщил о доходе в 10 миллиардов шекелей, а Bank Hapoalim — о 7,64 миллиарда. Основной источник этих доходов — высокие процентные ставки, комиссии и разница между ставками по кредитам и депозитам. Однако на фоне этих финансовых успехов миллионы израильтян сталкиваются с растущей долговой нагрузкой, высокой стоимостью жизни и сложностями в погашении ипотечных кредитов.

Крупнейшие американские банки продолжают радовать инвесторов, демонстрируя уверенный рост. Ведущие финансовые учреждения, такие как JPMorgan Chase, Goldman Sachs, Morgan Stanley и Wells Fargo, достигли новых рекордных максимумов на фоне сильных финансовых отчетов за четвертый квартал 2024 года. Эксперты Goldman Sachs уверены: потенциал роста еще далеко не исчерпан. По их прогнозам, 2025 год станет годом бурного развития банковского сектора благодаря расширению кредитования, выгодной переоценке депозитов и масштабным программам обратного выкупа акций.

Возврат долгов: банк Бангладеш недавно представил новые руководящие принципы, которые обещают произвести революцию в банковском секторе страны в области возврата долгов. Эти рекомендации не только направлены на агрессивную борьбу с неработающими кредитами (NPL), но и предлагают современный подход к общению между банками и должниками.

В условиях стабильной экономики, роста занятости и снижения инфляционного давления банковский сектор США сталкивается с рядом серьезных рисков. Об этом в своем выступлении заявил председатель Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) Мартин Грюнберг, который завершит свой срок полномочий в январе 2025 года. Несмотря на впечатляющие показатели прибыли — $65,4 млрд в третьем квартале 2024 года, Грюнберг подчеркнул, что банковская система остается уязвимой к системным потрясениям.

Российские инвесторы, чьи иностранные ценные бумаги оказались заблокированными, получили возможность частично реализовать свои активы благодаря инициативе «Инвестиционной палаты». Более 708 тысяч физических лиц воспользовались этой возможностью, передав свои ценные бумаги, поступившие от 105 брокеров и управляющих компаний. Общая стоимость предложенных к выкупу активов составила около 35 миллиардов рублей, при этом каждый портфель не превышал 100 тысяч рублей.

Собственники недвижимости стали обращать все больше внимания на российские управляющие компании. Именно они способны увеличить прибыль, приносимую зданием. В ближайшие два-три года спрос на услуги профессиональных управляющих компаний (УК) в сфере коммерческой недвижимости вырастет в несколько раз. Такой прогноз делает компания «ЦентрДевелопмент». По мнению ее аналитиков, развитие услуг в области управления коммерческой недвижимостью связано в первую очередь с возможностью повышения доходности здания за счет профессионального управления и снижения расходов на эксплуатацию. В настоящее время собственники недвижимости активно обращают внимание на услуги управляющих компаний, однако большинство все еще предпочитает организовывать собственные эксплуатационные службы, хотя понятно, что служба эксплуатации – это конфликт интересов с собственником.

Рост ставок ФРС: вчера рынок акций показал масштабное снижение по всему спектру ликвидных бумаг. После продолжительных выходных в России волна коррекции на фондовом рынке резко усилилась. По итогам сессии значение индекса РТС упало на 9,37%, до 1234,82 пункта, что почти повторяет недавний рекорд (–10%), установленный 22 мая, который стал самым значительным снижением за последние два года. С точки зрения экспертов, российский рынок движется в рамках общей негативной тенденции вместе с фондовыми и товарными рынками стран Западной Европы, Азии и США. Снижение биржевых котировок по всему миру спровоцировано заявлением ФРС США, не исключившей возможности повышения базовой процентной ставки до 5,25%.

Благодаря более чем десятилетию строгого регулирования, включая правила Додда-Франка и Базеля III, банковская система США на сегодняшний день находится в сильной позиции. Унаследовав эту стабильную основу, новая администрация в лице Дональда Трампа столкнется с необходимостью сохранения достигнутых результатов и предотвращения рисков, связанных с возможным дерегулированием.

В Швейцарии наблюдается очередное значимое событие в секторе частного банкинга: объединение двух женевских финансовых учреждений – Gonet & Cie и ONE swiss bank. Это слияние, поддержанное инвестором с Ближнего Востока, обещает значительно изменить рынок и укрепить позиции новой структуры. После завершения слияния объединенная организация будет действовать под брендом Gonet и станет заметным игроком в сфере частных финансовых услуг.

Сложные условия в банковской сфере серьезно затруднили мировое судовое финансирование в 2023 году. В своем последнем годовом отчете компания Petrofin Research отметила, что мировая банковская индустрия продолжала сталкиваться со множеством проблем в 2023 году, включая геополитические конфликты, такие как война на Украине, усиление санкций и рост цен на энергоносители. Дополнительные сложности вызвали атаки хуситов в Красном море и израильский конфликт с Хамасом. Эти проблемы не могут быть решены в ближайшее время, что усиливает торговые диспропорции.

Влияние коррупции: последствия финансового кризиса 2008 года подчеркнули важнейшую роль хорошо управляемых банков в обеспечении глобальной стабильности. После этого регулирующие органы по всему миру получили более широкие полномочия по тщательному контролю за деятельностью крупнейших финансовых учреждений, стремясь исключить риски, жадность и недобросовестные действия. Однако такой подход к регулированию не везде оказался безотказным. 11 апреля 2024 года вьетнамская бизнесвумен Чыонг Мы Лан была приговорена к смертной казни за организацию мошеннической схемы выдачи кредитов на сумму 44 миллиарда долларов в Saigon Commercial Bank (SCB). Воспользовавшись лазейками в законодательстве и используя многочисленные подставные компании, Лан смогла контролировать более 90 % акций банка в нарушение вьетнамских законов о собственности.

Приобретение UBS компании Credit Suisse, вызванное инициативой швейцарских регуляторов по стабилизации банковского сектора, привело к периоду быстрых изменений и адаптации. С момента объявления о приобретении акции банка выросли на 62 %, что свидетельствует о позитивном восприятии рынком расширенных возможностей и будущих перспектив . Приобретение укрепило глобальное лидерство банка в сфере управления благосостоянием и создало основу для стратегической экспансии в инвестиционно-банковскую сферу США. Инвесторы выразили обеспокоенность по поводу возможного размывания сильных сторон в области управления благосостоянием в связи с концентрацией на инвестиционно-банковской деятельности.

На фоне стремительного роста рынка стейблкоинов и токенизированных активов перед финансовой системой встаёт вопрос куда более фундаментальный, чем скорость транзакций или стоимость комиссий. На ежегодном Финтех-фестивале в Сингапуре эксперты обратили внимание на ключевую угрозу, которая может возникнуть вследствие массового перехода пользователей к цифровым валютам частного сектора. Речь идёт о возможном расхождении платежей и депозитов — процессе, который способен изменить саму основу дробного банкинга и роль банков как кредитных институтов.