Финансы - управление денежными средствами, активами, инвестициями и обязательствами

Искусственный интеллект уверенно превращается из модного термина в основу стратегического развития банковского сектора. Согласно последнему отчёту Evident AI Index 2025, который отслеживает внедрение ИИ в крупнейших финансовых организациях мира, большинство банков уже инвестируют в искусственный интеллект, но лишь немногие способны эффективно использовать его потенциал. Разрыв между лидерами и отстающими стремительно увеличивается, и преодолеть его становится всё сложнее.

Финансовые власти Италии всё активнее вовлекают банковский сектор в поддержку государственных расходов. Министр экономики и финансов Джанкарло Джорджетти заявил, что за последние пять лет банки страны получили рекордную прибыль, и настало время использовать часть этих средств для укрепления бюджета. По его словам, государственные финансы должны строиться на справедливом распределении ресурсов, и вклад банков здесь имеет принципиальное значение.

Стюарт Келлс в некотором смысле является австралийским аналогом американского журналиста и историка Майкла Льюиса. Келлс хроникизировал действия таких корпоративных игроков, как издательство Penguin Random House, компания по добыче алмазов Argyle и трейдеров финансового рынка в бассейне Мюррей-Дарлинг. Новая книга Келлса издана Мельбурнским университетом, корпоративную историю которого он также описал.

Внедрение искусственного интеллекта (ИИ) в банковском секторе обещает масштабную трансформацию — от автоматизации рутинных задач до повышения качества обслуживания клиентов и усиления защиты от рисков. Однако, несмотря на громкие анонсы, в реальности многие банки застревают на стадии пилотных инициатив. Причина проста: недостаточная готовность к масштабированию технологий и отсутствие целостной стратегии внедрения. Между тем, ИИ способен стать не просто дополнением к банковским процессам, а ключевым источником устойчивого конкурентного преимущества.

Банки играют центральную роль в нашей повседневной жизни. Они предоставляют кредиты на покупку жилья, автомобилей, оплату образования и многое другое. Но откуда банки берут деньги для выдачи кредитов своим клиентам? Часто представляется, что они полагаются на инвестиции или капитал своих акционеров, однако это не совсем так. Банки обладают уникальной способностью создавать деньги буквально из воздуха, когда они выдают кредиты.

На Уолл-стрит назревает новая битва, и на этот раз поле боя — не биржи, а рекрутинговые стратегии. Крупнейшие инвестиционные банки, включая JPMorgan Chase, Goldman Sachs и другие ведущие игроки, предпринимают всё более решительные шаги, чтобы сохранить молодых аналитиков и сдержать их стремительный переход в частный капитал. Причина проста: финансовые гиганты устали инвестировать в дорогостоящие программы подготовки, только чтобы через год или два терять таланты, соблазнившиеся высокими бонусами и менее иерархичной культурой фондов прямых инвестиций.

В условиях глобального перехода на зеленую энергетику и стремления Европейского союза к достижению климатической нейтральности к 2050 году, банки играют ключевую роль в финансировании этого масштабного процесса. Генеральный директор Европейской банковской федерации Вим Мийс в интервью для «The Big Question» поделился своим взглядом на сложности и риски, связанные с отказом от инвестиций в ископаемое топливо, а также на роль банков в обеспечении устойчивого развития.

Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк выпустил рекомендации для финансовых компаний по кибербезопасности, уделяя особое внимание угрозам, связанным с искусственным интеллектом. Сегодня ИИ проникает в различные сферы бизнеса, увеличивая как возможности для развития, так и риски, которые он приносит с собой. Одним из таких рисков является использование deepfake-технологий — поддельных видео, фотографий или аудиозаписей, созданных с помощью ИИ. Эти инструменты могут быть использованы для социальной инженерии, чтобы убедить сотрудников раскрыть конфиденциальную информацию или предоставить доступ к системам компании. Подобные сценарии уже приводили к утечке закрытых данных и нарушению кибербезопасности.

Мир финансовых технологий стоит на пороге серьезных перемен. Квантовые вычисления, еще недавно воспринимавшиеся как научная фантастика, стремительно входят в реальность и становятся вызовом номер один для всей индустрии цифровых платежей. Их способность взламывать классические криптографические методы в считанные часы вместо миллионов лет кардинально меняет подход к безопасности транзакций. Это уже не гипотеза — это надвигающаяся необходимость пересмотра всей архитектуры финансовой защиты.

Предиктивная аналитика оказывает значительное влияние на различные отрасли, и банковская сфера не является исключением. В области управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) предиктивная аналитика кардинально меняет подход банков к взаимодействию и обслуживанию своих клиентов. Использование этого мощного инструмента позволяет банкам предлагать более персонализированные, эффективные и проактивные услуги.

Финансовый сектор Кипра переживает динамичные изменения на фоне прогнозируемого снижения процентных ставок, и местные банки уже начали пересмотр своих стратегий для сохранения и увеличения прибыльности. После периода роста, связанного с исторически высокими ставками, банки страны переходят к адаптации своих подходов, чтобы не только сохранить доходность, но и максимально использовать новые рыночные реалии.

Австралийские банки продолжают сворачивать свою деятельность на островах Тихоокеанского региона, что ставит под угрозу доступность финансовых услуг для местных жителей и предприятий. Так, Bendigo Bank покидает Науру, а Westpac прекращает свою деятельность на Фиджи и в Папуа-Новой Гвинее. Эти события вызывают обеспокоенность о будущем финансовой системы региона, и на ближайшем собрании лидеров тихоокеанских стран в Тонга одной из ключевых тем будет поиск решений для обеспечения устойчивости банковского сектора.

Последние события, крупнейшие китайские банковские учреждения, включая Промышленный и коммерческий банк Китая (ICBC), прекратили обработку платежей из России, чтобы избежать возможных последствий американских санкций, связанных с конфликтом между Украиной и Россией. Антисанкционная позиция, несмотря на то, что Китай исторически выступает против санкций в отношении России, недавние действия президента США Джо Байдена побудили китайские банки принять осторожный подход, ограничив финансовые операции с Россией.

Итальянские власти раскрыли масштабное налоговое мошенничество на сумму 1,7 миллиарда евро, в котором участвовали 85 подозреваемых, 64 из которых - граждане Китая. Схема основывалась на поддельных счетах-фактурах и отмывании денег через подпольную банковскую систему. В результате расследования, проведенного в Анконе (Италия), были арестованы активы на сумму 350 миллионов евро, включая наличные деньги, роскошные автомобили и недвижимость. Кроме того, были заблокированы 1569 банковских счетов, арестованы 140 компаний, подозреваемых в выставлении фальшивых счетов, а также проведены обыски на объектах недвижимости в различных регионах Италии. Власти продолжают расследование, чтобы выявить итальянских клиентов, вовлеченных в схему отмывания денег.

Весной этого года ряд коммерческих банков (банки) запустил в СМИ рекламу высокодоходных вкладов. Специальные предложения – 14-16% годовых по рублевым вкладам – продолжают действовать и после того, как с рынка ушел «Содбизнесбанк» (щедро плативший вкладчикам), а первый зампред ЦБ Андрей Козлов обещал, что не все банки смогут войти в систему гарантирования вкладов. Деньги населения нужны средним банкам для развития собственных программ кредитования и, по мнению экспертов, опрошенных RBC daily, высокие проценты по вкладам они готовы платить еще несколько лет. Затем эта практика исчезнет сама собой или будет пресечена Центральным банком, который не хочет новых скандалов вокруг вкладов населения.

Последние дни я все время слушаю своих коллег и друзей о том, как все плохо в датском королевстве. Да, плохо, да, падает ВВП, падают объемы торговли и строительства, наверное, даже не интересно перечислять все отрицательное, что происходит – это и так все знают.А я хочу написать о том, что кризис – время развития и том, где найти деньги на это столь желанное развитие. Вообще, позволю себе напомнить, деньги бывают двух разных видов: долгосрочные на инвестиционные проекты, то есть серьезное развитие компании, и краткосрочные – на поддержание и расширение ее текущей деятельности.

Ожидание снижения ставок: безусловно, на горизонте маячит важная неделя, когда крупнейшие мировые центральные банки примут окончательное решение по процентным ставкам в этом году и, возможно, обозначат направления своей денежно-кредитной политики на начало 2024 года. Серия заседаний начнется с заседания Федеральной резервной системы США в среду, задавая тон насыщенному событиями четвергу. В этот день будут приняты решения Европейского центрального банка, Банка Англии, Швейцарского национального банка и норвежского Norges Bank. Ожидается, что большинство банков оставят ставки на прежнем уровне, однако центральный банк Норвегии заявил о вероятном повышении ставок.

На фоне усиливающегося давления в банковской отрасли Великобритании, аналитики ожидают новую волну слияний и поглощений. После сделки между Santander и TSB за 2,65 млрд фунтов стерлингов интерес инвесторов вновь смещается к нишевым и специализированным кредиторам. Именно эти учреждения, работающие в узких сегментах, становятся главными кандидатами на присоединение к более крупным финансовым институтам. Такой поворот становится логичным ответом на экономические вызовы, включая снижение маржи, рост издержек и ужесточение регулирования.

Современные инвестиции в медицину требуют не только технологичности, но и высокой клинической эффективности, быстрой окупаемости и потенциала для масштабирования. Одним из перспективных направлений для клиник репродуктивной медицины становится внедрение лазерной спектроскопии и фототерапии для лечения так называемого «тонкого» эндометрия — одного из ключевых факторов неудачных попыток ЭКО. Эта проблема ограничивает успех имплантации эмбриона и напрямую влияет на выручку клиники, особенно при повторных процедурах.

Лондон снова становится привлекательным для мировых банков, которые ранее рассматривали переезд в континентальную Европу после Brexit. Первоначально переходы операций и персонала в такие города, как Париж, Франкфурт и Дублин, были обусловлены стремлением соответствовать требованиям европейских регуляторов. Однако политическая и экономическая нестабильность в странах ЕС меняет расстановку сил, возвращая интерес к Великобритании.