Финансы - управление денежными средствами, активами, инвестициями и обязательствами

Центральный банк ввел более строгие требования для банков в отношении выдачи необеспеченных кредитов и кредитных карт. Начиная с 1 января 2024 года, участники рынка будут обязаны соблюдать новые макропруденциальные лимиты (МПЛ) для таких видов кредитов, как сообщает регулятор. Доля необеспеченных потребительских кредитов, которую банки смогут предоставлять клиентам с высоким уровнем задолженности (ПДН от 50 до 80%), снижена с текущих 30% до 25% от квартального объема выдач. Также предельный лимит на выдачу кредитных карт той же группе заемщиков уменьшается с 20% до 10% от объема выдач.

Мировая экономика сталкивается с серьезными вызовами: нестабильные рынки, геополитические конфликты и растущие риски для финансовых систем заставляют центральные банки искать новые пути для поддержки экономики. В ответ на угрозу глобальной рецессии и роста инфляции ведущие банки, такие как Европейский центральный банк (ЕЦБ), ФРС США и Банк Англии, начали снижение процентных ставок. Снижение ставок направлено на стабилизацию экономики, а также на смягчение воздействия внешних факторов, таких как выборы в США, конфликт на Ближнем Востоке и нестабильные сырьевые рынки.

Центральные банки стран Персидского залива, входящие в Совет сотрудничества арабских государств (ССАГПЗ), предприняли шаги по снижению ключевых процентных ставок после недавнего решения Федеральной резервной системы США уменьшить процентные ставки на 25 базисных пунктов. Действия американского регулятора обусловлены позитивными изменениями на рынке труда и приближением инфляции к целевому показателю в 2%. Эта тенденция нашла отклик и в регионах, где валюты тесно связаны с долларом США.

Большинство экспертов полагают, что Банк России на ближайшем заседании 13 сентября примет решение сохранить ключевую ставку на уровне 18% годовых. Ожидания аналитиков крупных российских банков и инвестиционных компаний стали более сдержанными по сравнению с предыдущими прогнозами. Ранее многие из них допускали возможность повышения ставки уже в сентябре, но сейчас ситуация изменилась, и 17 из 30 опрошенных специалистов ожидают сохранения текущего уровня.

Центральный банк России готовится к очередному повышению ключевой ставки, что может вернуть ее к историческому максимуму в 20%, согласно прогнозам аналитиков крупных российских банков и инвестиционных компаний. Это решение ожидается 25 октября 2024 года и может стать самым значительным шагом регулятора за последние годы.

Банковская тайна: швейцарские компании традиционно приносили пользу мировой элите, стремящейся сохранить богатство в тайне. Как и некогда тайные швейцарские банки, которые теперь вынуждены отказаться от секретности, сектор подставных компаний в Швейцарии переживает волну реформ. Швейцарское правительство разрабатывает законопроект, который заставит компании раскрывать своих реальных владельцев и обяжет юристов сообщать о сомнительных сделках. Правительство США и такие организации, как ОЭСР, давно критикуют Швейцарию за отставание от международных усилий по пресечению уклонения от уплаты налогов и препятствованию отмыванию незаконных средств. Внутри страны растет поддержка в пользу соответствия мировым стандартам прозрачности.

В течение многих лет швейцарские управляющие активами спокойно наблюдали за тем, как к их порогу подходили иностранные клиенты, принося с собой свои богатства. Теперь эти дни остались в прошлом, поскольку эпицентр богатства переместился на Ближний Восток. Переплетение рисков и возможностей еще никогда не было столь явным. В последние годы уникальная, почти магнетическая притягательность Дубая как международного финансового центра массово привлекает состоятельные слои населения мира, несмотря на значительные культурные отличия от Запада. Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ) стали плавильным котлом для знаменитостей, влиятельных людей, цифровых кочевников, а также дальновидных предпринимателей, инвесторов и управляющих активами.

Инвесторы из Швеции перестают воспринимать Россию лишь как возможность для «нефтегазовых» вложений. Их примеру могут последовать бизнесмены из других стран. На днях в рамках проекта «Sweden: Upgrade» начались Дни Швеции в России. Первой точкой акции стал Санкт-Петербург, а к лету, пройдя еще в семи российских городах, она завершится в Москве. По словам шведских бизнесменов, их интерес к России растет: по неофициальным данным, общий объем инвестиций из этой страны в Россию перевалил за 7-8 млрд долл. Любопытно, что шведы одними из первых перестают воспринимать инвестиции в Россию исключительно как возможность войти в нефтегазовый сектор и все больше интересуются нашей страной как рынком сбыта – к тому же очень выгодно расположенным с географической точки зрения.

Эфиопия впервые за десятилетия решает либерализовать свои банковские законы, предоставив возможность иностранным банкам, таким как KCB Group и Equity Bank, полноценно работать в стране. В пятницу Национальный банк Эфиопии (NBE) объявил проект постановления, который позволит зарубежным кредиторам создавать дочерние компании и филиалы либо приобретать до 30% акций существующих эфиопских банков.

Служба финансового надзора (FSS) Южной Кореи объявила о начале проверки дюжины финансовых организаций в связи с подозрениями в нарушении правил продажи ценных бумаг, привязанных к акциям (ELS), привязанных к индексу Hang Seng China Enterprises Index (HSCEI). Расследование, которое должно начаться в ближайший понедельник, является продолжением предыдущей проверки, проведенной в ноябре-декабре, в ходе которой были выявлены вопиющие нарушения нормативно-правового соответствия, включая несоблюдение важнейших правил внутреннего контроля и документооборота.

Компания Nomura Holdings объявила о плане выкупа до 4 % своих акций после резкого роста чистой выручки инвестиционно-банковского подразделения. Этот рост был обусловлен успешными сделками по привлечению средств на фоне активного роста фондового рынка Японии. По словам финансового директора Такуми Китамуры, компания намерена выкупить акции на сумму до 100 миллиардов иен, что свидетельствует о растущей уверенности в восстановлении доходов. Чистая прибыль за октябрь-декабрь упала на 24 %, составив 50,5 млрд иен, в основном из-за единовременной прибыли от продажи части доли в аффилированном предприятии, которая повлияла на доходы годичной давности.

Крупнейшие японские финансовые институты предпринимают решительные шаги по прекращению всех операций, связанных с Ираном, чтобы соответствовать санкционным требованиям США. Этот процесс инициирован после того, как президент Дональд Трамп объявил о выходе США из ядерного соглашения с Ираном и восстановлении санкционного режима. В ответ крупнейшие банки Японии, включая Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) и Mizuho Financial Group, заявили о полном прекращении иранских транзакций в установленный срок.

Три крупнейших банка Японии прогнозируют рекордные доходы в наступающем году, что свидетельствует о возросшем оптимизме в отношении японской экономики, которая только что завершила многолетний период отрицательных процентных ставок. Результаты Mitsubishi UFJ Financial Group, Mizuho Financial Group и Sumitomo Mitsui Financial Group также показывают, как японские банки извлекают выгоду из более высоких процентных ставок на зарубежных рынках, таких как США, и ослабленной иены, которая увеличивает доход, когда зарубежная прибыль возвращается в страну.