Финансы - управление денежными средствами, активами, инвестициями и обязательствами

Весной этого года ряд коммерческих банков (банки) запустил в СМИ рекламу высокодоходных вкладов. Специальные предложения – 14-16% годовых по рублевым вкладам – продолжают действовать и после того, как с рынка ушел «Содбизнесбанк» (щедро плативший вкладчикам), а первый зампред ЦБ Андрей Козлов обещал, что не все банки смогут войти в систему гарантирования вкладов. Деньги населения нужны средним банкам для развития собственных программ кредитования и, по мнению экспертов, опрошенных RBC daily, высокие проценты по вкладам они готовы платить еще несколько лет. Затем эта практика исчезнет сама собой или будет пресечена Центральным банком, который не хочет новых скандалов вокруг вкладов населения.

Последние дни я все время слушаю своих коллег и друзей о том, как все плохо в датском королевстве. Да, плохо, да, падает ВВП, падают объемы торговли и строительства, наверное, даже не интересно перечислять все отрицательное, что происходит – это и так все знают.А я хочу написать о том, что кризис – время развития и том, где найти деньги на это столь желанное развитие. Вообще, позволю себе напомнить, деньги бывают двух разных видов: долгосрочные на инвестиционные проекты, то есть серьезное развитие компании, и краткосрочные – на поддержание и расширение ее текущей деятельности.

Ожидание снижения ставок: безусловно, на горизонте маячит важная неделя, когда крупнейшие мировые центральные банки примут окончательное решение по процентным ставкам в этом году и, возможно, обозначат направления своей денежно-кредитной политики на начало 2024 года. Серия заседаний начнется с заседания Федеральной резервной системы США в среду, задавая тон насыщенному событиями четвергу. В этот день будут приняты решения Европейского центрального банка, Банка Англии, Швейцарского национального банка и норвежского Norges Bank. Ожидается, что большинство банков оставят ставки на прежнем уровне, однако центральный банк Норвегии заявил о вероятном повышении ставок.

Современные инвестиции в медицину требуют не только технологичности, но и высокой клинической эффективности, быстрой окупаемости и потенциала для масштабирования. Одним из перспективных направлений для клиник репродуктивной медицины становится внедрение лазерной спектроскопии и фототерапии для лечения так называемого «тонкого» эндометрия — одного из ключевых факторов неудачных попыток ЭКО. Эта проблема ограничивает успех имплантации эмбриона и напрямую влияет на выручку клиники, особенно при повторных процедурах.

Лондон снова становится привлекательным для мировых банков, которые ранее рассматривали переезд в континентальную Европу после Brexit. Первоначально переходы операций и персонала в такие города, как Париж, Франкфурт и Дублин, были обусловлены стремлением соответствовать требованиям европейских регуляторов. Однако политическая и экономическая нестабильность в странах ЕС меняет расстановку сил, возвращая интерес к Великобритании.

Великобритания пересматривает банковские реформы на фоне возможного дерегулирования в США при администрации Дональда Трампа. Как это повлияет на Лондонский Сити, отношения с ЕС и глобальные рынки капитала? Анализ стратегических шагов Банка Англии и реакции Брюсселя. Финансовая индустрия Великобритании оказалась на перепутье в условиях глобальных перемен в регулировании банковского сектора. Одним из ключевых факторов, повлиявших на решение Банка Англии отложить введение новых международных банковских правил, стало возможное смягчение регулирования в США при новой администрации Дональда Трампа. Это решение вызвало недовольство Брюсселя, так как ранее Великобритания выступала за согласованность с европейскими нормами, но теперь смещает вектор сотрудничества в сторону Вашингтона.

Мобильный банкинг предоставляет пользователям возможность управлять банковскими счетами и совершать финансовые операции со своих смартфонов и планшетов, сочетая удобство с круглосуточной доступностью. Этот сектор ожидает постоянный рост, а усовершенствования направлены на расширение возможностей и услуг. Давайте рассмотрим основные тенденции, определяющие будущее мобильного банкинга, и его потенциальные возможности.

Развивая сотрудничество с отечественными сельхозпроизводителями, Московский кредитный банк организовал долгосрочное финансирование импортных поставок сельхозтехники под гарантии EXIMBANK (США) и экспортного кредитного агентства HERMES (Германия). Московский кредитный банк (МКБ) привлек очередной кредит на сумму более 1,2 миллионов долларов США в целях финансирования импортных поставок современной сельскохозяйственной техники производства компаний John Deere Agricultural Holding Inc (США) и John Deere International Handelsgesellschaft mbH (Германия).

Азиатский банковский сектор в 2024 году стал ареной масштабных кадровых перестановок и стратегических изменений, которые демонстрируют стремление финансовых институтов к дальнейшему росту и адаптации к новым вызовам. Эти изменения охватывают как крупных игроков универсального банкинга, так и специализированные частные банки, подчеркивая разнообразие подходов к лидерству и управлению.

На фоне увеличения числа мошеннических атак, которые обходятся новозеландцам в сумму около 200 миллионов долларов в год, ANZ представила новую меру для защиты своих клиентов: использование поведенческой биометрии. Поведенческая биометрия — это технология, которая помогает убедиться, что человек, выполняющий удаленные банковские операции, действительно тот, за кого себя выдает. Алан Томсен, глава отдела защиты клиентов ANZ, объяснил, что данная технология измеряет различные параметры, такие как движение пальцев при прокрутке и набор текста в приложении goMoney или на сайте банка. Кроме того, собираются данные о моделях устройств клиентов, их операционных системах и IP-адресах.

Обязательства банков по климату: два с половиной года назад на климатическом саммите ООН в Глазго, обычно являющемся прибежищем активистов и политиков, произошли революционные изменения. Здесь финансовый сектор вошел в историю, пообещав выделить колоссальные 130 триллионов долларов на борьбу с изменением климата и поддержку перехода на более чистую энергию. Эта инициатива положила начало Финансовому альянсу Глазго за чистый ноль, в котором сотни банков, страховщиков и управляющих активами взяли на себя обязательства по достижению этой цели.

Mastercard, в партнерстве с Argyle, представила значительные улучшения в своей платформе Open Banking for Lending, направленные на оптимизацию процесса кредитования и расширение доступа к финансовым ресурсам для миллионов людей. Эти изменения позволяют потребителям контролировать свою финансовую информацию и открывают новые возможности для получения кредитов, особенно для тех, кто ранее сталкивался с трудностями из-за отсутствия кредитной истории.

Сделки слияния и поглощения: на минувшей неделе российскими компаниями было публично объявлено о заключении 8 сделок по приобретению предприятий. Из них лишь в двух случаях стали известны финансовые подробности сделок. В результате в период с 4 по 10 октября 2004 года общая сумма публичных сделок, заключенных в сфере M&A в России (учитывались только те сделки, стоимость которых была объявлена публично или оценена независимыми экспертами), оказалась крайне низкой и превысила всего $8,2 млн. Об этом сообщает журнал «Слияния и Поглощения». Наибольшее количество слияний и поглощений на прошедшей неделе пришлось на компании, работающие в топливно-энергетическом комплексе. В этом же секторе экономики была зафиксирована и самая крупная сделка недели.

Этой весной мы предлагаем наши услуги по организации финансирования проектов в режиме ГЧП и концессии в следующих сферах: 1) модернизация городского транспортного и теплового хозяйства, водоканалов, очистных, городского освещения; 2) музеи, общественные пространства, парки, социальные концессии; 3) спортивно-оздоровительные и туристские объекты; 4) образовательные концессии, включая современные студенческие городки с предоставлением в аренду площадей малым инновационным предприятиям («стартапам»), относящимся к направлениям деятельности университета, имеющие в своем составе образовательные пространства, коворкинги, сетевые ресурсы университета, в том числе электронные образовательные ресурсы и библиотеки, площадки для проведения культурно-массовых, досуговых и спортивных мероприятий, хозяйственно-бытовые услуги; 5) проекты в сфере сельского хозяйства по следующим направлениям:

На фоне волатильности на фондовых рынках частные инвесторы всё чаще отказываются от стандартных стратегий доверительного управления (ДУ), ориентированных на пассивное следование индексам акций и облигаций. Вместо этого они выбирают более персонализированные, индивидуальные стратегии, которые позволяют гибко управлять активами и адаптироваться к изменяющимся рыночным условиям. Такая тенденция особенно заметна в России, где, по данным Банка России, по итогам второго квартала 2024 года совокупный портфель частных инвесторов в доверительном управлении снизился на 2,3%, достигнув 1,797 трлн рублей.

Резкие различия между поколениями сигнализируют о сейсмическом сдвиге в банковском ландшафте, который выходит за рамки поверхностных тенденций. Поколение Z демонстрирует радикально иной подход к финансам: они принимают риск, отдают приоритет цифровым решениям и готовы отказаться от традиционного банкинга. Это представляет экзистенциальный вызов основам отрасли. Здесь речь идет не просто об адаптации продуктов или обновлении мобильных приложений; необходимо переосмыслить саму концепцию банка в 21 веке. Непонимание глубины этой трансформации может привести к устареванию банков и их замене более гибкими финтех-компаниями или децентрализованными финансовыми системами, которые лучше соответствуют ожиданиям поколения Z.

На фоне видимого благополучия китайской банковской системы правительство неожиданно объявило о планах рекапитализации крупнейших банков с помощью облигаций специального назначения. Общая сумма этого масштабного финансового вливания оценивается в триллион юаней (примерно 138 миллиардов долларов). Этот шаг напоминает о реформах конца 1990-х годов, когда страна боролась с кризисом неплатежеспособных кредитов. Сегодня же подобные действия сигнализируют о скрытых слабостях, которые угрожают стабильности финансовой системы Китая.

Вытаскивайте наличные из банков: специалист по личным финансам выразил тревогу по поводу того, что недавний спад в банковском кредитовании отражает прелюдию к финансовому кризису 2008 года и может предвещать "крупнейший крах в истории". Роберт Кийосаки, автор книги "Богатый папа, бедный папа", посоветовал людям в качестве меры предосторожности забрать свои наличные из банков. Его взгляды на стабильность финансовой системы всегда были пессимистичными, а ранее он поощрял инвестиции в криптовалюты, такие как биткоин.

В июле 2015 года Центральный банк России отозвал лицензию у банка «Российский кредит», что стало вторым крупным крахом проектов финансиста Анатолия Мотылева после банкротства банка «Глобэкс» в 2008 году. Основная причина обеих катастроф была одна — вывод средств из банков для финансирования рискованных проектов самого Мотылева. Банк «Российский кредит» также повлек за собой крах семи негосударственных пенсионных фондов (НПФ) Мотылева, в которых хранились пенсионные накопления 1,4 млн клиентов на сумму 60 млрд рублей.

Аналитики, опрошенные "Российской газетой", ожидают, что курс рубля в августе 2024 года останется относительно стабильным, несмотря на его неблагоприятную репутацию в этот период. Хотя рубль часто ослабевал в августе, это больше связано с сезонными факторами и воспоминаниями о дефолте 1998 года, когда рубль резко обесценился.