Финансовая система Израиля оказалась в центре внимания после публикации отчетов крупнейших банков страны. Несмотря на экономические сложности, вызванные войной и кризисом, банки демонстрируют рекордные прибыли. В 2024 году банк Leumi сообщил о доходе в 10 миллиардов шекелей, а Bank Hapoalim — о 7,64 миллиарда. Основной источник этих доходов — высокие процентные ставки, комиссии и разница между ставками по кредитам и депозитам. Однако на фоне этих финансовых успехов миллионы израильтян сталкиваются с растущей долговой нагрузкой, высокой стоимостью жизни и сложностями в погашении ипотечных кредитов.
Банковская система Израиля устроена так, что пять крупнейших кредиторов контролируют основную часть рынка, ограничивая конкуренцию. Это приводит к росту процентных ставок по займам и высокой стоимости банковских услуг. В последние годы Банк Израиля повысил базовую процентную ставку с 0,1% в 2022 году до 4,5% в 2024 году, что значительно увеличило выплаты по кредитам. В то же время ставки по депозитам остаются низкими — в среднем от 3,5% до 4%, что делает хранение денег на банковских счетах менее выгодным.
Ситуация усугубляется тем, что израильская экономика переживает серьезные трудности. Война и вызванные ею налоги увеличили нагрузку на население, а многим предпринимателям пришлось закрыть свои бизнесы. Число домохозяйств, живущих в условиях хронического овердрафта, растет, а более трети семей сталкиваются с постоянным дефицитом бюджета. Высокие процентные ставки по кредитам, доходящие до 12,7%, создают дополнительные финансовые трудности.
Регуляторы и политики пытаются реагировать на сложившуюся ситуацию. Центральный банк требует от кредиторов выделить 3 миллиарда шекелей на поддержку заемщиков, пострадавших от войны. Однако эксперты отмечают, что этих мер недостаточно. В условиях ограниченной конкуренции банки продолжают извлекать сверхприбыли, увеличивая финансовое давление на население. Основной проблемой остается слабая конкуренция среди банков. Без новых игроков на рынке и серьезных реформ, направленных на снижение процентных ставок и комиссий, ситуация не изменится.
Экономисты подчеркивают, что для улучшения условий кредитования необходимо усиление регуляторного контроля, снижение барьеров для входа новых банков и повышение прозрачности банковских услуг. Одной из возможных мер является ограничение на максимальные процентные ставки по кредитам, что может снизить долговую нагрузку населения. Также обсуждаются программы, направленные на автоматическое перераспределение сбережений в более выгодные депозиты без необходимости вмешательства клиентов.
Финансовые кризисы и войны всегда приводят к изменению экономической политики. Однако текущая ситуация в Израиле демонстрирует, что банки продолжают получать прибыль за счет своих клиентов, что вызывает общественное возмущение. В последние месяцы депутаты предложили ряд законопроектов, направленных на ограничение сверхприбыли банков и защиту интересов заемщиков. Однако их принятие зависит от политической воли и способности государства регулировать рынок.
На фоне мировых тенденций регулирования банковской деятельности ситуация в Израиле остается особенной. В отличие от США и Европы, где активно внедряются меры по защите заемщиков и ограничению комиссий, израильский рынок остается под контролем нескольких крупных игроков. Это создает условия для поддержания высокой маржи и роста прибыли банков даже в условиях кризиса.
Будущее банковской системы Израиля во многом зависит от дальнейшей экономической политики. Если регуляторы усилят контроль и обеспечат более жесткие условия для кредиторов, это может привести к снижению стоимости кредитов и уменьшению нагрузки на домохозяйства. Однако без реальных реформ ситуация останется прежней: банки продолжат получать рекордные доходы, в то время как значительная часть населения столкнется с ростом долгов и финансовых трудностей.
А затем «Добавить на главный экран».