Кредиты - сумма денег предоставленная банком

Mastercard, в партнерстве с Argyle, представила значительные улучшения в своей платформе Open Banking for Lending, направленные на оптимизацию процесса кредитования и расширение доступа к финансовым ресурсам для миллионов людей. Эти изменения позволяют потребителям контролировать свою финансовую информацию и открывают новые возможности для получения кредитов, особенно для тех, кто ранее сталкивался с трудностями из-за отсутствия кредитной истории.

Оффшорные банковские подразделения (OBU) были прибыльными для банков Бангладеш, когда поток иностранной валюты был стабильным. Однако в последние годы их деятельность практически остановилась из-за недоступности зарубежных фондов. Эксперты утверждают, что Бангладеш уже более двух лет сталкивается с валютным кризисом, что существенно сказалось на OBU. Валютные резервы страны сократились более чем на 24 миллиарда долларов с августа 2021 года, что связано с последствиями пандемии COVID-19. По состоянию на 30 июня текущего года валютные резервы составили 21,78 миллиарда долларов США (BPM6).

Перекредитование: в начале 2014 года многие банки имеют проблемы с ликвидностью или проблемы с выполнением нормативов Центробанка или просто боятся «набега вкладчиков» из-за продолжающейся чистки банковского сектора или переводят деньги в валюту. Такие банки перестают кредитовать новых заемщиков и перекредитовывать старых.  Одновременно у значительного числа клиентов сейчас подходят сроки погашения кредита на пополнение оборотных средств, они их гасят, … а новый кредит получить не удается. Или даже если заемщика кредитуют, суммы и условия кредита меняются в худшую сторону. Одновременно возрастает процент сильно закредитованных заемщиков.

Финансовая система Кипра столкнулась с серьезными проблемами, связанными с недоступностью кредитов для развития экономики. Несмотря на высокий уровень ликвидности, кипрские банки предпочитают минимизировать риски и максимизировать прибыль, не уделяя должного внимания поддержке малого и среднего бизнеса, а также стратегическим инвестиционным проектам.

Банкротства банков: многочисленные малые и региональные банки по всей территории США в настоящее время находятся под финансовым давлением. "Существует вероятность того, что некоторые банки могут либо разрушиться, либо не смогут поддерживать необходимый уровень капитала", - заявил Кристофер Вулф, управляющий директор и руководитель подразделения североамериканских банков в Fitch Ratings, в интервью CNBC. Исследование, проведенное Klaros Group, в ходе которого было проанализировано около 4 000 американских банков, выявило 282 банка, которые сталкиваются с проблемами из-за того, что они выдают кредиты на коммерческую недвижимость, а также из-за потенциальных убытков, которые могут возникнуть в результате повышения процентных ставок.

С избранием Дональда Трампа на пост президента США внимание инвесторов привлекли глобальные экономические переменные, такие как инфляция, рост и уровень занятости, которые оказывают серьезное влияние на мировую денежно-кредитную политику. Однако наряду с внутренними аспектами политики США, значительную роль для глобальных инвесторов играют действия центральных банков по всему миру.

В мировой финансовой системе растёт внимание к устойчивому финансированию и его инструментам. Одним из ключевых инструментов становятся таксономии — системы классификации, которые определяют, какие виды деятельности можно отнести к экологически устойчивым или переходным. Вопрос их обязательного применения становится всё более актуальным. По мнению Ма Цзюня, бывшего главного экономиста исследовательского бюро Народного банка Китая, выгоды от принудительного внедрения таксономий для банков перевешивают издержки на их соблюдение.

Индийские банки выступили с инициативой к Резервному банку Индии (RBI), настаивая на продлении сроков внедрения новых нормативов, направленных на запрет дублирования кредитной деятельности между банками и их дочерними структурами. Эти правила, предложенные регулятором в октябре, должны вступить в силу через два года после утверждения окончательной версии, однако представители банковского сектора считают этот срок недостаточным для полноценной адаптации.

Экономисты ведущих международных банков и брокерских компаний прогнозируют, что Резервный банк Индии (RBI) сохранит текущие процентные ставки без изменений до декабря 2024 года. Основной причиной такой политики они называют устойчиво высокую инфляцию, вызванную ростом цен на продукты питания, что привело к усилению инфляционных ожиданий в стране.

Возврат долгов: банк Бангладеш недавно представил новые руководящие принципы, которые обещают произвести революцию в банковском секторе страны в области возврата долгов. Эти рекомендации не только направлены на агрессивную борьбу с неработающими кредитами (NPL), но и предлагают современный подход к общению между банками и должниками.

Сложные условия в банковской сфере серьезно затруднили мировое судовое финансирование в 2023 году. В своем последнем годовом отчете компания Petrofin Research отметила, что мировая банковская индустрия продолжала сталкиваться со множеством проблем в 2023 году, включая геополитические конфликты, такие как война на Украине, усиление санкций и рост цен на энергоносители. Дополнительные сложности вызвали атаки хуситов в Красном море и израильский конфликт с Хамасом. Эти проблемы не могут быть решены в ближайшее время, что усиливает торговые диспропорции.

Влияние коррупции: последствия финансового кризиса 2008 года подчеркнули важнейшую роль хорошо управляемых банков в обеспечении глобальной стабильности. После этого регулирующие органы по всему миру получили более широкие полномочия по тщательному контролю за деятельностью крупнейших финансовых учреждений, стремясь исключить риски, жадность и недобросовестные действия. Однако такой подход к регулированию не везде оказался безотказным. 11 апреля 2024 года вьетнамская бизнесвумен Чыонг Мы Лан была приговорена к смертной казни за организацию мошеннической схемы выдачи кредитов на сумму 44 миллиарда долларов в Saigon Commercial Bank (SCB). Воспользовавшись лазейками в законодательстве и используя многочисленные подставные компании, Лан смогла контролировать более 90 % акций банка в нарушение вьетнамских законов о собственности.

Глобальная финансовая система прочно заняла место в центре взаимодействия между капиталом и населением, распространив свое влияние на природную среду. Замысловатая механика современных финансов и заявления их ключевых игроков, которых насмешливо называют "повелителями вселенной", могут не представлять глубокого интереса и не заслуживать детального изучения. Вместо этого гораздо важнее понять фундаментальные принципы, на основе которых функционирует система. Ключевым аспектом нынешней финансовой системы, находящейся на грани краха, является практика "банковского дробного резервирования", которая, по сути, представляет собой создание денег из ничего.

По словам Криса Педерсена, управляющего директора компании Kris Pedersen Mortgages, распространенное мнение о том, что банки ужесточают свои критерии для ипотечного кредитования, ошибочно. Он считает, что это заблуждение возникло из-за чрезмерного регулирования, введенного предыдущим лейбористским правительством и главой Резервного банка Адрианом Орром.

Качество обслуживания клиентов в банках, как многоканальных, так и прямых, продолжает снижаться уже третий год подряд, достигнув самого низкого уровня за последние годы. Согласно последнему отчету Forrester, эта тенденция может усилиться, если банки не смогут найти баланс между цифровизацией финансовых услуг и важностью человеческого фактора.

Компания, которая пользуется займами, не может претендовать на возмещение из казны налога на добавленную стоимость (НДС), уплаченного поставщикам. По крайней мере до тех пор, пока она не рассчитается с кредиторами. Это решение Конституционного суда может ударить по экономике сильнее, чем планировавшееся год назад введение НДС-счетов, опасаются менеджеры компаний и налоговые юристы. На этой неделе в правовой базе "Консультант+” появилось определение Конституционного суда (КС) № 169-О от 8 апреля. Суд отказал ООО "Пром Лайн” в рассмотрении его жалобы на конституционность пункта 2 статьи 171 Налогового кодекса.

Приоритеты для банков: известны ожидаемые результаты стратегии Jack Henry™ на 2024 год! Шестое ежегодное исследование компании Jack Henry раскрывает важные инсайты и ценные выводы от руководителей банков и кредитных союзов, что станет полезным инструментом для извлечения выгоды из рыночных изменений и новых возможностей, совершенствования стратегического плана и успешной конкуренции в 2024 и 2025 годах.

Объем выданных автокредитов узбекскими банками в первом квартале снизился на 44% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 4,2 трлн сумов, сообщили в Центральном банке Узбекистана. Аналитики Moody's отмечают, что более сдержанный темп роста кредитования связан с ужесточением банковских условий и сокращением числа заемщиков, которые могут стабильно погашать долги, что положительно сказывается на качестве активов узбекских банков.

Центральный банк ввел более строгие требования для банков в отношении выдачи необеспеченных кредитов и кредитных карт. Начиная с 1 января 2024 года, участники рынка будут обязаны соблюдать новые макропруденциальные лимиты (МПЛ) для таких видов кредитов, как сообщает регулятор. Доля необеспеченных потребительских кредитов, которую банки смогут предоставлять клиентам с высоким уровнем задолженности (ПДН от 50 до 80%), снижена с текущих 30% до 25% от квартального объема выдач. Также предельный лимит на выдачу кредитных карт той же группе заемщиков уменьшается с 20% до 10% от объема выдач.

Центральный банк России (ЦБ РФ) в очередной раз повысил ключевую ставку, на этот раз на 1 процентный пункт до 16%. Ожидается, что это решение, принятое на последнем заседании в 2023 году, станет, возможно, последним в серии повышений. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина пояснила, что основной инфляционный риск обусловлен опережающим ростом внутреннего спроса над предложением. ЦБ РФ рассматривал возможность сохранения ставки, но решил продолжить ужесточение политики. Набиуллина проиллюстрировала ситуацию аналогией: экономику, как автомобиль, нельзя выводить за пределы проектной мощности без риска повредить двигатель.