Кредиты - сумма денег предоставленная банком

Четыре крупных австралийских банка - ANZ, Bendigo and Adelaide Bank, CBA и Westpac - вернут более 28 миллионов долларов своим клиентам с низкими доходами после проверки, проведенной Австралийской комиссией по ценным бумагам и инвестициям (ASIC). Данная проверка выявила систематическое взимание высоких комиссий с тех, кто наименее мог себе это позволить, включая представителей коренных народов и людей, полагающихся на выплаты Centrelink.

Правительство рассматривает возможность сокращения максимального размера кредита по IT-ипотеке с 18 млн до 9 млн рублей, сообщил заместитель министра финансов Иван Чебесков. Льготная ипотечная программа для IT-специалистов, которая действует до конца 2024 года, позволяет получить кредит под 5% годовых. В июне некоторые крупные банки приостановили прием заявок, сославшись на исчерпание лимитов.

В октябре банк ВТБ значительно увеличил резервы на корпоративные кредиты, достигнув отметки в 13,9 млрд рублей, а общие отчисления на сумму 22,3 млрд рублей по данным МСФО. Это самое крупное увеличение резервов за один месяц с начала года, в то время как в сентябре банк, наоборот, освободил 2,3 млрд рублей. Из-за значительного создания "провизии" стоимость риска по кредитам корпоративных клиентов возросла до 1,6%, превысив нормальную отметку менее 1% за предыдущие девять месяцев, как отметил первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов на телеконференции с журналистами. Стоимость риска по розничным кредитам осталась на уровне 1,4%.

Государственный банк Вьетнама (SBV) предпринял важные шаги по ускорению перехода страны к устойчивому развитию, сделав зеленое банковское обслуживание и кредитование приоритетными направлениями для всех кредитных учреждений. Принятое решение (№ 1663/QĐ-NHNN) направлено на упрощение доступа к капиталу для зеленых проектов, что позволит значительно увеличить их количество и масштабы.

В Пекине высшие должностные лица центрального банка и агентства экономического планирования Китая намекнули на возможные дополнительные меры по поддержке экономического роста, не объявляя о крупных планах стимулирования. Управляющий Народного банка Китая Пань Гуншэн упомянул о возможности дальнейшего снижения резервных требований банков и контролируемого использования монетарной политики для стимулирования потребительских цен. Эти заявления были сделаны на пресс-конференции вместе с другими ключевыми фигурами в экономике и финансовом секторе страны на ежегодных парламентских встречах.

Мировая финансовая система переживает очередной переломный момент: давление со стороны политики, регулирования и инвесторов приводит к пересмотру стратегий устойчивого финансирования. В центре внимания — распад Банковского альянса Net Zero (NZBA), новая волна импакт-инвестирования крупнейших фондов и появление добровольных ESG-стандартов для малого бизнеса в Европе. Эти события показывают, как концепция устойчивого развития, ещё недавно доминировавшая в инвестиционном дискурсе, вступает в фазу трансформации.

Европейский центральный банк сделал стратегическую паузу в цикле снижения процентных ставок, который длился с сентября 2024 по июнь 2025 года. Восьмое подряд снижение завершило этап смягчения, и теперь регулятор сигнализирует о сохранении ставок без изменений на уровне около 2% в течение как минимум полутора лет. Экономисты прогнозируют, что до конца 2026 года ЕЦБ не будет менять политику, а некоторые аналитики даже говорят о возможности более раннего повышения ставок. Для банков это решение стало важным поворотным моментом: завершение фазы удешевления денег снижает неопределённость и создаёт более устойчивую основу для развития кредитования и инвестиционных продуктов.

Банковская система Индии уникальна из-за огромного населения, разнообразной культуры и значительного неравенства доходов в разных регионах. Экономическая политика страны сочетает в себе черты социализма и капитализма, делая упор на самообеспеченность и экспорт, ориентированный на рост. Банки сталкиваются с проблемами при работе на фондовом рынке, особенно в отношении паевых инвестиционных фондов и дочерних банковских компаний. Банкам необходимо оценивать свои инвестиционные портфели с учетом стандартов оценки кредитного риска и конвертировать долговые обязательства в акции в случае неработающих активов.

Ставки по ипотечным кредитам в Англии: пять известных ипотечных кредиторов, включая Barclays, HSBC, NatWest, Accord и Leeds Building Society, объявили о повышении ставок по конкретным ипотечным кредитам (сделкам), что стало серьезным ударом для домовладельцев. Это происходит на фоне ожидания снижения процентных ставок Банком Англии, что подчеркивает неопределенность текущего экономического климата. Колебания ставок являются реакцией на изменение взглядов на ожидаемое снижение процентных ставок Банком Англии под влиянием последних данных по инфляции в Великобритании. Мартовский показатель инфляции в 3,2 %, немного превысивший прогнозируемые 3,1 %, изменил ситуацию.

Банковский сектор Ирака вступает в новый этап трансформации: на фоне реформ Центрального банка обсуждается возможность продления сроков обязательного увеличения капитала для кредитных организаций. Как отмечают эксперты, текущее давление на банки связано с масштабной программой модернизации системы, направленной на укрепление финансовой устойчивости и повышение доверия к банковскому сектору.

Банки играют центральную роль в нашей повседневной жизни. Они предоставляют кредиты на покупку жилья, автомобилей, оплату образования и многое другое. Но откуда банки берут деньги для выдачи кредитов своим клиентам? Часто представляется, что они полагаются на инвестиции или капитал своих акционеров, однако это не совсем так. Банки обладают уникальной способностью создавать деньги буквально из воздуха, когда они выдают кредиты.

Современные реалии диктуют новые правила для банковской сферы, во многом из-за влияния поколения Z. Родившиеся и выросшие в цифровую эпоху, молодые потребители привыкли к мгновенной связи и удобству в любой области жизни, включая финансы. Для традиционных банков это стало серьезным вызовом — они вынуждены адаптироваться к новым требованиям клиентов и внедрять инновационные подходы для предоставления услуг.

Министерство финансов России делает акцент на комплексном взаимодействии с Центральным банком, направленном на сдерживание инфляции. Глава Минфина Антон Силуанов в ходе просветительского марафона «Знание. Первые» подчеркнул важность низких темпов роста цен для устойчивости экономики. Основное внимание сосредоточено на ужесточении бюджетной политики и ограничении дефицита, что является одной из ключевых мер, способствующих снижению инфляционного давления. Политика Минфина включает сдерживание роста внутренних расходов и поддержание финансового баланса, необходимого для стабилизации экономики в условиях санкционного и экономического давления.

Предиктивная аналитика оказывает значительное влияние на различные отрасли, и банковская сфера не является исключением. В области управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) предиктивная аналитика кардинально меняет подход банков к взаимодействию и обслуживанию своих клиентов. Использование этого мощного инструмента позволяет банкам предлагать более персонализированные, эффективные и проактивные услуги.

В августе, в соответствии с планом застройки начались работы по возведению одного из первых в России торгового центра формата Retail Парк. Объем инвестиций в строительство комплекса составляет около 30 млн. долларов. Организатором финансирования выступает Коммерческий банк «Гарант-Инвест». Компания «ГарантСтройИнвест», входящая в состав ФПК Гарант-Инвест» владеет правом долгосрочной аренды (49 лет) земельного участка площадью 3,7 га., оценочная стоимость которого, по заключению Jones Lang LaSalle, составляет $15 800 000. Соинвесторами проекта выступает Москоммерцбанк, который совместно с Казкоммерцбанком предоставили синдицированный займ в 10 млн. долларов США на строительство торгового центра.

Весной этого года ряд коммерческих банков (банки) запустил в СМИ рекламу высокодоходных вкладов. Специальные предложения – 14-16% годовых по рублевым вкладам – продолжают действовать и после того, как с рынка ушел «Содбизнесбанк» (щедро плативший вкладчикам), а первый зампред ЦБ Андрей Козлов обещал, что не все банки смогут войти в систему гарантирования вкладов. Деньги населения нужны средним банкам для развития собственных программ кредитования и, по мнению экспертов, опрошенных RBC daily, высокие проценты по вкладам они готовы платить еще несколько лет. Затем эта практика исчезнет сама собой или будет пресечена Центральным банком, который не хочет новых скандалов вокруг вкладов населения.

Финансовый сектор Лондона переживает очередной виток трансформации: инвестиционные банки, традиционно ориентированные на рынок акционерного капитала, массово корректируют стратегии из-за затяжного спада активности на рынке IPO. В условиях, когда объемы первичных размещений остаются на минимальном уровне, а доходы от корпоративных услуг стагнируют, многие банки прибегают к мерам жесткой экономии, включая увольнения сотрудников и пересмотр операционных расходов.

Малый и средний бизнес: в рамках программы "1764" за 10 месяцев 2023 года были выданы льготные кредиты для предпринимателей малого и среднего бизнеса на общую сумму 566 млрд рублей, что на 1,5 раза превышает объем кредитов, выданных за аналогичный период 2022 года, по данным Минэкономразвития. Средний размер кредита в текущем году составил 21,8 млн рублей, что в 2,4 раза выше, чем в 2022 году. Ведомство отметило увеличившийся интерес субъектов малого и среднего предпринимательства к льготным инвестиционным кредитам, основной рост выдачи кредитов пришелся на Москву, Санкт-Петербург, Московскую, Свердловскую, Челябинскую и Новосибирскую области, Краснодарский край и Татарстан.

Развивая сотрудничество с отечественными сельхозпроизводителями, Московский кредитный банк организовал долгосрочное финансирование импортных поставок сельхозтехники под гарантии EXIMBANK (США) и экспортного кредитного агентства HERMES (Германия). Московский кредитный банк (МКБ) привлек очередной кредит на сумму более 1,2 миллионов долларов США в целях финансирования импортных поставок современной сельскохозяйственной техники производства компаний John Deere Agricultural Holding Inc (США) и John Deere International Handelsgesellschaft mbH (Германия).

Недавно Федеральная резервная система (ФРС) и Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) утвердили обновленные рекомендации по разработке планов санации для банков среднего размера. Эти планы, известные как "завещания о прижизненном санации", призваны гарантировать, что крупные банки, независимо от их сложности и роль в мировой экономике, смогут упорядоченно сократить свои операции в случае финансовых трудностей.