Блокчейн - децентрализованная база данных, хранит цепочку информации

Искусственный интеллект уверенно превращается из модного термина в основу стратегического развития банковского сектора. Согласно последнему отчёту Evident AI Index 2025, который отслеживает внедрение ИИ в крупнейших финансовых организациях мира, большинство банков уже инвестируют в искусственный интеллект, но лишь немногие способны эффективно использовать его потенциал. Разрыв между лидерами и отстающими стремительно увеличивается, и преодолеть его становится всё сложнее.

Технологии распределенного реестра больше не воспринимаются как атрибут исключительно криптовалютного мира. По данным нового совместного отчета Ripple, CB Insights и Британского центра блокчейн-технологий, крупнейшие игроки мирового банковского сектора — Citigroup, JPMorgan Chase и Goldman Sachs — заняли ведущие позиции среди традиционных финансовых институтов по инвестициям в блокчейн с 2020 по 2024 год. За это время банки приняли участие в 345 инвестиционных сделках, 33 из которых — мегараунды, превышающие 100 миллионов долларов. Такие цифры ясно демонстрируют не просто интерес к новым финансовым инструментам, а осознанную стратегию — ставку на блокчейн как технологию будущего.

Внедрение искусственного интеллекта (ИИ) в банковском секторе обещает масштабную трансформацию — от автоматизации рутинных задач до повышения качества обслуживания клиентов и усиления защиты от рисков. Однако, несмотря на громкие анонсы, в реальности многие банки застревают на стадии пилотных инициатив. Причина проста: недостаточная готовность к масштабированию технологий и отсутствие целостной стратегии внедрения. Между тем, ИИ способен стать не просто дополнением к банковским процессам, а ключевым источником устойчивого конкурентного преимущества.

Банки переполнены данными, но в то же время испытывают нехватку практических знаний. Хотя финансовые организации являются хранилищами огромных массивов данных о клиентах, включая записи транзакций и кредитные истории, доступ к наиболее важным данным именно тогда, когда это необходимо, например на этапе авторизации транзакции для выявления мошенничества, остается критической проблемой. Такая сегментация данных между различными платежными сервисами приводит к тому, что финансовые учреждения часто проводят оценку рисков, например одобряют или отклоняют транзакции, не имея полной картины. В результате законные клиенты ошибочно классифицируются как риски мошенничества, что приводит к значительным потерям доходов. По оценкам, на каждый доллар, потерянный в результате реального мошенничества, продавцы теряют около тридцати долларов из-за отказа в приеме транзакций от законных клиентов. Действительно, отчет Consumer Trust Premium за 2023 год показывает, что в течение всего трех месяцев 56 % американских покупателей сталкивались с необоснованным отказом в обслуживании.

В современном мире, где многоканальный банкинг становится стандартом, банкоматы играют ключевую роль в трансформации финансовых услуг. Каждый день эти устройства собирают тысячи точек данных, которые, при грамотной обработке, способны стать основой для принятия стратегических решений. Тем не менее, многие банки до сих пор не используют этот мощный инструмент для анализа и оптимизации своей работы.

Мир финансов стремительно меняется. В условиях глобализации международные банковские транзакции стали важной частью нашей жизни, однако традиционные методы обработки таких операций часто оставляют желать лучшего. Долгие переводы, высокая комиссия и устаревшие процедуры идентификации усложняют проведение сделок. Именно здесь на помощь приходит биометрическая аутентификация, предлагая революционный способ оптимизации международных транзакций, повышая их скорость, удобство и безопасность.

Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк выпустил рекомендации для финансовых компаний по кибербезопасности, уделяя особое внимание угрозам, связанным с искусственным интеллектом. Сегодня ИИ проникает в различные сферы бизнеса, увеличивая как возможности для развития, так и риски, которые он приносит с собой. Одним из таких рисков является использование deepfake-технологий — поддельных видео, фотографий или аудиозаписей, созданных с помощью ИИ. Эти инструменты могут быть использованы для социальной инженерии, чтобы убедить сотрудников раскрыть конфиденциальную информацию или предоставить доступ к системам компании. Подобные сценарии уже приводили к утечке закрытых данных и нарушению кибербезопасности.

Мир финансовых технологий стоит на пороге серьезных перемен. Квантовые вычисления, еще недавно воспринимавшиеся как научная фантастика, стремительно входят в реальность и становятся вызовом номер один для всей индустрии цифровых платежей. Их способность взламывать классические криптографические методы в считанные часы вместо миллионов лет кардинально меняет подход к безопасности транзакций. Это уже не гипотеза — это надвигающаяся необходимость пересмотра всей архитектуры финансовой защиты.

Финансовые учреждения больше не ограничиваются классическими офисами, отделениями и серверами в своих дата-центрах. Сегодня банк — это распределённая, цифровая экосистема, где ключевым активом становятся данные, а конкурентным преимуществом — способность быстро их обрабатывать, интерпретировать и использовать для принятия решений. В условиях постоянно растущих требований клиентов, ужесточающегося регулирования и технологических изменений банки всё чаще обращаются к облачным платформам как к основе для своего стратегического роста.

Успех вашего бизнеса в значительной степени зависит от того, какие способы оплаты вы выбираете в современной динамичной бизнес-среде. Независимо от того, возглавляете ли вы новый стартап или уже состоявшуюся компанию, процесс оплаты имеет решающее значение для удовлетворенности клиентов и эффективности работы. В этом блоге представлены шесть рекомендаций, которые помогут вам выбрать оптимальные способы оплаты для вашего бизнеса и обеспечить принятие обоснованных решений.

В быстро развивающемся ландшафте банковских технологий путь к внедрению облачных технологий был не что иное, как трансформация. Изначально скептическое отношение к облачным технологиям и отраслевым стандартам постепенно вызвало доверие финансовых учреждений, что привело к широкому распространению облачных моделей для различных банковских функций. Недавний всплеск внедрения публичных облаков в банковском секторе, ускоренный требованиями пандемии, подчеркнул острую необходимость в цифровых и облачных решениях.

Финансовый мир переживает масштабную трансформацию. То, что раньше было доступно лишь крупным инвесторам и профессиональным брокерам, сегодня стало частью повседневной жизни. Благодаря цифровым банкам и онлайн-платформам, частные инвесторы получили возможность напрямую выходить на глобальные рынки и управлять капиталом с той же эффективностью, что и крупные фонды.

Развитие мобильных банковских приложений переживает значительный подъем, предлагая множество функций, начиная от фундаментального контроля за состоянием счета и заканчивая сложным анализом финансовых тенденций. Такие функции, как просмотр баланса, инициирование денежных переводов и расчеты по счетам, повсеместно присутствуют в многочисленных банковских приложениях. Кроме того, строгие протоколы безопасности, такие как биометрическая верификация и шифрование данных, являются основными в этих приложениях, обеспечивая защиту финансовой и личной информации пользователей.

Канада: Стивен Фелл обожает отслеживать свои финансы, уделяя этому процессу больше внимания, чем многие другие. Он ведет учет всех своих расходов в документе, чтобы иметь четкое представление о своих тратах, что помогает ему планировать свои финансы на пенсии. Для этого он использует приложение, которое собирает данные со всех его банковских счетов и кредитных карт и выводит их в удобный для переноса в электронные таблицы формат. Г-н Фелл может это делать благодаря системе открытого банкинга, существующей в Великобритании.

Онлайн-банки продолжают набирать популярность, предлагая клиентам выгодные условия, высокие процентные ставки по депозитам и минимальные комиссии. Благодаря сокращенным операционным издержкам, эти финансовые учреждения могут передавать экономию своим клиентам, предлагая им привлекательные условия по сберегательным и расчетным счетам. Если вы ищете надежное место для хранения и приумножения своих сбережений, онлайн-банки — отличный выбор.

Филиппины продолжают демонстрировать стремительный рост в секторе цифрового банкинга, привлекая внимание международных финансовых организаций. Недавнее решение Центрального банка Филиппин (BSP) отменить трехлетний мораторий на выдачу лицензий цифровым банкам открыло двери для новых игроков. Особенно интерес к филиппинскому рынку проявляют малазийские банки, специализирующиеся на исламском финансировании.

Мировая финансовая инфраструктура стоит на пороге крупнейшего технологического перехода за последние десятилетия. Через 13 дней банки, платёжные системы и центральные финансовые институты завершат переход на стандарт ISO 20022 — универсальный язык электронных финансовых сообщений, который должен стать новой основой для глобальных расчётов и интеграции с цифровыми активами.

Мобильный банкинг предоставляет пользователям возможность управлять банковскими счетами и совершать финансовые операции со своих смартфонов и планшетов, сочетая удобство с круглосуточной доступностью. Этот сектор ожидает постоянный рост, а усовершенствования направлены на расширение возможностей и услуг. Давайте рассмотрим основные тенденции, определяющие будущее мобильного банкинга, и его потенциальные возможности.

На последнем мероприятии Apple, названном в честь Хэллоуина "Страшный пост", был представлен грозный чип M3. Тем не менее, несмотря на меньшую шумиху в прессе, именно выход приложения Apple iPhone Wallet с интеграцией UK Open Banking прошел незаметно. Альянс приложения с британским протоколом Open Banking предвещает трансформацию платежных процессов, упрощение транзакций и устранение традиционных препятствий на пути широкого распространения.

Commerzbank, четвертый по величине банк Германии, недавно получил лицензию Crypto Custody License, что ознаменовало его официальное вступление в сектор хранения цифровых активов. Таким образом, Commerzbank стал первым полносервисным банком в Германии, получившим подобную лицензию. Банк намерен предложить широкий спектр услуг в области цифровых активов, в частности, криптоактивов. Первоначальная цель - создать для институциональных клиентов безопасную и соответствующую требованиям платформу для управления их криптовалютными активами.