Блокчейн - децентрализованная база данных, хранит цепочку информации

Преобразующая сила необанкинга охватывает весь финансовый сектор, возвещая о наступлении эры цифровых технологий, которая пересматривает наше представление о банковском деле. Отказавшись от традиционной модели кирпично-портовых отделений, необанки работают исключительно в Интернете, предлагая беспрецедентное сочетание удобства, скорости и доступности. Они используют возможности передовых технологий, таких как искусственный интеллект, большие данные и блокчейн, для предоставления персонализированных услуг с неслыханной для традиционных банков экономичностью.

10x Banking, облачная основная банковская платформа, объявила о запуске новой категории основных банковских технологий, представляя инновационное «мета-ядро». Эта технология предназначена для ускорения цифровых преобразований банков и финансовых учреждений, предлагая надежное решение для управления рисками, с которыми сталкиваются банки при модернизации своих систем.

Alkami Technology, лидер в области облачных цифровых решений для финансовых организаций США, представила инновационный инструмент, который изменит подход банков и кредитных союзов к оценке их цифровой зрелости в сфере бизнес-банкинга. Эта уникальная инициатива направлена на то, чтобы помочь финансовым учреждениям адаптироваться к растущим требованиям бизнеса в области цифрового взаимодействия и усовершенствовать свои стратегии обслуживания.

Paymentology, глобальный процессинговый лидер, вместе с африканским оператором трансграничных денежных переводов Mama Money и Access Bank, объявили о запуске новой банковской карты, интегрированной с WhatsApp. Это инновационное решение нацелено на расширение финансовых возможностей малообеспеченных сообществ.

Компания Tezro, динамично развивающийся новичок в индустрии FinTech, представила бета-версию своей платформы, призванной совершить революцию в управлении деньгами и электронной коммерции. Этот запуск как нельзя кстати: по данным CB Insights, в первой половине 2021 года инвестиции в FinTech-стартапы составили более 32 миллиардов долларов - больше, чем в предыдущем году.

Австралийский финтех-сектор, долгое время считавшийся одной из самых инновационных отраслей экономики страны, может столкнуться с серьезными препятствиями из-за новых предложений правительства, касающихся реформы системы открытого банкинга. Несмотря на заявления о необходимости перезагрузки существующей модели, критики предупреждают, что предлагаемые лимиты и исключения для мелких банков способны замедлить развитие всей экосистемы цифровых финансов и ограничить конкуренцию.

Прошло семь лет с момента вступления в силу Второй директивы ЕС о платежных услугах (PSD2), положившей начало новой эпохе открытого банкинга. Эта законодательная инициатива изменила принципы взаимодействия финансовых организаций и потребителей, передав право собственности на банковские данные самим клиентам. С тех пор рынок прошел значительный путь, но остается ряд препятствий, которые сдерживают его полное развитие.

Финансовая экосистема Новой Зеландии готовится к переломному этапу: уже в декабре 2025 года открытый банкинг станет обязательным для четырёх крупнейших банков страны — ANZ, ASB, BNZ и Westpac. Это не просто очередное обновление регуляторных норм, а настоящий сдвиг власти, где контроль над финансовыми данными переходит от банков к клиентам, а на рынок выходит новое поколение финтех-решений.

В современную технологическую эпоху интерфейсы прикладного программирования (API) играют ключевую роль в обеспечении бесперебойного обмена данными и взаимодействия между различными системами и платформами. Они выступают в роли цифровых шлюзов, позволяя различным программным системам общаться, обмениваться данными и безопасно выполнять функции между приложениями, по сути, выполняя роль моста.

Дискуссия о том, кто должен оплачивать развитие и поддержку инфраструктуры Open Banking, вновь оказалась в центре внимания мировой финансовой отрасли. Поводом послужили события в США, где крупнейшие банки начали пересматривать подход к доступу к данным клиентов. Летом 2025 года JPMorgan Chase объявил о планах взимать плату с посредников Open Banking, включая Plaid, Akoya, Mastercard и MX, за использование API для получения информации о банковских счетах. По словам банка, растущие расходы на масштабирование и поддержку инфраструктуры требуют финансовой компенсации. Это заявление вызвало широкий резонанс как среди банков, так и среди участников рынка финтех.

Интерес венчурных капиталистов к биткоину за последние годы не ослабевает. Инвесторы продолжают ставить на эту криптовалюту, ожидая её роста и новых высот к 2025 году. Стратегии крупных фондов, делающих многомиллиардные ставки на биткоин, обусловлены несколькими ключевыми факторами.

Внедрение технологии блокчейна (blockchain) в банковской сфере вызывает большой интерес в связи с ее потенциалом революционного изменения финансовых операций и управления данными. Однако существует ряд проблем и ограничений, которые необходимо преодолеть финансовым учреждениям для успешного внедрения блокчейна. Одной из основных проблем является обеспечение соответствия нормативным требованиям. Банковская отрасль в значительной степени регулируется, а децентрализованная и псевдонимная природа блокчейна затрудняет контроль и обеспечение соблюдения требований регуляторов. Для разработки нормативной базы, обеспечивающей баланс между инновациями и соблюдением требований, необходимо сотрудничество между финансовыми учреждениями и регулирующими органами.

Высокопоставленный представитель Европейского центрального банка (ЕЦБ) Элизабет Маккол выразила серьезные опасения по поводу стремительного роста частных фондов и других небанковских финансовых посредников, что представляет значительную угрозу стабильности финансовой системы еврозоны. В интервью Financial Times Маккол подчеркнула, что рынок небанковских финансовых посредников, или «теневых банков», становится все более значимым и одновременно непрозрачным. По данным Европейской комиссии, активы небанковских финансовых посредников в ЕС достигли 42,9 трлн евро, превышая активы традиционных банков, что вызывает беспокойство у регуляторов.

На мероприятии Fintech Meetup 2024 в Лас-Вегасе Анкит Махарадж Сингх и Шарад Гупта подчеркнули ключевую роль гиперавтоматизации в изменении традиционных банковских операций. Сингх отметил симбиотическую связь между стратегическим ростом и технологиями, подчеркнув необходимость внедрения банками гиперавтоматизации для достижения устойчивого роста в условиях быстро меняющегося финансового ландшафта. Слияние машинного обучения, роботизированной автоматизации процессов и искусственного интеллекта с помощью гиперавтоматизации революционизирует сферы анализа данных, управления рисками и обслуживания клиентов в банковской сфере.

Финансовая индустрия переживает стремительную цифровую трансформацию, и одной из ключевых задач остается эффективная миграция данных с устаревших систем на современные платформы. 10x Banking, ведущий поставщик облачных банковских решений, и DLT Apps, специализирующаяся на передовых технологиях обработки данных, объединили усилия для создания инновационного решения, способного переосмыслить подход к миграции банковских данных.

За последние двадцать лет российский банковский сектор сделал значительный шаг вперед, сосредоточившись на создании технологических продуктов и сервисов. В условиях жесткой конкуренции крупнейшие банки страны стали предлагать инновационные решения, которые до сих пор остаются недостижимыми для большинства развитых стран. Конкуренция за клиента сместилась с традиционных банковских продуктов на инновационные сервисы, что позволило лидерам рынка укрепить свои позиции.

В условиях быстро меняющегося ландшафта цифровых финансов банки сталкиваются с проблемой адаптации к новому поколению цифровых кошельков. Mobey Forum, известная отраслевая ассоциация, выпустила фундаментальный отчет под названием "Beyond Payments: Navigating the Next Generation of Digital Wallets", призванный по-новому определить сферу применения цифровых кошельков и дать стратегические рекомендации финансовым учреждениям.

Мировая финансовая система стоит на пороге перемен, которые могут радикально изменить привычный облик банковского сектора. Сэнди Каул, руководитель отдела цифровых активов и отраслевых консультационных услуг компании Franklin Templeton, считает, что новые законодательные инициативы и решения регуляторов в области криптовалют становятся поворотным моментом для индустрии.

В 2024 году США демонстрируют значительный прогресс в интеграции криптовалют и финансовых технологий в национальную экономическую политику. Банковский комитет Сената официально объявил о создании первого подкомитета, ориентированного на регулирование криптовалют, что отражает стремление страны занять лидирующие позиции в глобальной цифровой экономике.

Частный банковский бизнес: в постоянно меняющемся ландшафте финансов и частного банковского обслуживания 2024 год наполнен значительными тенденциями и потенциалом. Банки и финансовые учреждения постоянно адаптируются к сложным пересечениям технологий, ожиданий клиентов и эволюции рынка. Развитие искусственного интеллекта (ИИ), нео-банкинга и переход от открытого банкинга к открытым финансам формируют отрасль. В рамках исследования тенденций в банковской сфере мы рассмотрим глубокое влияние искусственного интеллекта и его интеграцию с другими актуальными тенденциями отрасли.