Аудит - процесс независимой проверки и оценки финансовой информации

JPMorgan Chase & Co значительно расширился, и в 2023 году его чистый процентный доход составит 90 миллиардов долларов, что значительно опередит его ближайших конкурентов Bank of America Corp. и Wells Fargo & Co. Рентабельность банка, определяемая показателем рентабельности собственного капитала, в 2023 году составила впечатляющие 21 %, опередив своих основных конкурентов. Под руководством генерального директора Джейми Даймона JPMorgan преодолел отметку в 300 000 сотрудников и продолжает расти, в то время как другие банки сокращают штат. Citigroup, напротив, планирует сократить штат с 240 000 до 180 000 человек примерно к 2026 году, что ставит его по количеству сотрудников ниже Bank of America и Wells Fargo.

Сегодня компания Salesforce представила новые возможности, основанные на искусственном интеллекте и предназначенные для помощи банкам в эффективном разрешении споров по сделкам. Эти инновационные инструменты, а именно Transaction Dispute Management и Einstein Copilot Banking Actions, легко интегрируются в пакет Einstein 1, который будет запущен в 2023 году. Этот пакет позволяет пользователям внедрять искусственный интеллект, автоматизацию и аналитику в работу с клиентами.

Преимущества мостов ликвидности: возобновление инфляции и нормализация денежно-кредитной политики центральных банков поставили перед банками новую задачу - управление ликвидностью. В условиях, когда исторически низкие процентные ставки уступают место смене парадигмы, мосты ликвидности играют важнейшую роль в повышении эффективности и безопасности трансграничных платежей.

Финансовый сектор готовится к серьезным испытаниям в 2025 году, когда на передний план выйдут две ключевые проблемы: снижение качества клиентского опыта (CX) и уменьшение прибыльности. Эти вызовы требуют от банков срочного пересмотра стратегий и внедрения инновационных решений, которые помогут не только удержать существующих клиентов, но и привлечь новых.

Федеральная резервная система США оказалась в центре судебного разбирательства, инициированного крупнейшими банками и бизнес-ассоциациями. Истцы, включая Институт банковской политики, Торговую палату США и Американскую банковскую ассоциацию, подали иск в окружной суд, утверждая, что ежегодные стресс-тесты, проводимые ФРС, нарушают закон.

Европейское банковское управление (EBA) объявило о запуске новых стресс-тестов, целью которых станет оценка устойчивости крупнейших банков Евросоюза к возможным геополитическим кризисам и торговым войнам. В условиях глобальной неопределенности, вызванной изменением международных торговых отношений и политическими рисками, надзорные органы стремятся определить, насколько финансовые учреждения готовы к серьезным экономическим потрясениям.

Сфера платежей: процесс закупок - от заявки на покупку до оплаты счета - сложен и включает в себя множество заинтересованных сторон. Неэффективность этого процесса может привести к задержкам и несвоевременным платежам, что подчеркивается в отчете правительства Великобритании о платежной практике за 2023 год. Очень важно оптимизировать процессы кредиторской задолженности, чтобы обеспечить своевременные и эффективные платежи.

Банковские крахи остаются редким явлением в современной экономике, особенно по сравнению с временами Великой депрессии. Однако, даже в редких случаях они имеют значительные последствия для потребителей и экономики в целом. Чтобы понять, почему происходят банковские крахи и как они влияют на систему, рассмотрим некоторые из крупнейших крахов в истории США и меры, принятые для защиты клиентов.

Предиктивная аналитика оказывает значительное влияние на различные отрасли, и банковская сфера не является исключением. В области управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) предиктивная аналитика кардинально меняет подход банков к взаимодействию и обслуживанию своих клиентов. Использование этого мощного инструмента позволяет банкам предлагать более персонализированные, эффективные и проактивные услуги.

Ожидание снижения ставок: безусловно, на горизонте маячит важная неделя, когда крупнейшие мировые центральные банки примут окончательное решение по процентным ставкам в этом году и, возможно, обозначат направления своей денежно-кредитной политики на начало 2024 года. Серия заседаний начнется с заседания Федеральной резервной системы США в среду, задавая тон насыщенному событиями четвергу. В этот день будут приняты решения Европейского центрального банка, Банка Англии, Швейцарского национального банка и норвежского Norges Bank. Ожидается, что большинство банков оставят ставки на прежнем уровне, однако центральный банк Норвегии заявил о вероятном повышении ставок.

По сравнению с другими способами приобретения оборудования лизинг имеет ряд существенных преимуществ. На сегодняшний день лизинг является одним из основных финансовых инструментов, позволяющих осуществлять крупномасштабные капитальные вложения в развитие материально-технической базы любого производства. По сравнению с другими способами приобретения оборудования (оплата по факту поставки, покупка с отсрочкой оплаты, банковский кредит и т.д.) лизинг имеет ряд существенных преимуществ:

Alkami Technology, лидер в области облачных цифровых решений для финансовых организаций США, представила инновационный инструмент, который изменит подход банков и кредитных союзов к оценке их цифровой зрелости в сфере бизнес-банкинга. Эта уникальная инициатива направлена на то, чтобы помочь финансовым учреждениям адаптироваться к растущим требованиям бизнеса в области цифрового взаимодействия и усовершенствовать свои стратегии обслуживания.

Обязательства банков по климату: два с половиной года назад на климатическом саммите ООН в Глазго, обычно являющемся прибежищем активистов и политиков, произошли революционные изменения. Здесь финансовый сектор вошел в историю, пообещав выделить колоссальные 130 триллионов долларов на борьбу с изменением климата и поддержку перехода на более чистую энергию. Эта инициатива положила начало Финансовому альянсу Глазго за чистый ноль, в котором сотни банков, страховщиков и управляющих активами взяли на себя обязательства по достижению этой цели.

На фоне волатильности на фондовых рынках частные инвесторы всё чаще отказываются от стандартных стратегий доверительного управления (ДУ), ориентированных на пассивное следование индексам акций и облигаций. Вместо этого они выбирают более персонализированные, индивидуальные стратегии, которые позволяют гибко управлять активами и адаптироваться к изменяющимся рыночным условиям. Такая тенденция особенно заметна в России, где, по данным Банка России, по итогам второго квартала 2024 года совокупный портфель частных инвесторов в доверительном управлении снизился на 2,3%, достигнув 1,797 трлн рублей.

На фоне видимого благополучия китайской банковской системы правительство неожиданно объявило о планах рекапитализации крупнейших банков с помощью облигаций специального назначения. Общая сумма этого масштабного финансового вливания оценивается в триллион юаней (примерно 138 миллиардов долларов). Этот шаг напоминает о реформах конца 1990-х годов, когда страна боролась с кризисом неплатежеспособных кредитов. Сегодня же подобные действия сигнализируют о скрытых слабостях, которые угрожают стабильности финансовой системы Китая.

Высшее должностное лицо Федеральной резервной системы (ФРС)заявило, что за последний год банковские регуляторы стали чаще выявлять проблемы в банках и проводить дополнительные проверки фирм со значительными нереализованными убытками. Заместитель председателя ФРС по надзору Майкл Барр подчеркнул, что инспекторы уделяют пристальное внимание тому, как компании управляют рисками, связанными с коммерческой недвижимостью, поскольку этот сектор сталкивается с проблемами после пандемии.

В мире аудита специалисты регулярно сталкиваются с серьезными проблемами, когда необходимо получить от клиентов полную информацию о финансовых операциях. Этот процесс может занимать много времени и связан с переформатированием данных из различных банков, что приводит к потенциальным ошибкам и задержкам. Кроме того, традиционные методы аудита могут неадекватно учитывать риски, связанные с мошенничеством, кражей личных данных и доступом к данным в режиме реального времени. В ответ на эти вызовы открытый банкинг предлагает индивидуальные решения, которые могут значительно повысить эффективность, точность и надежность процесса аудита.

Начало третьего квартала часто задает направление для цен на сырую нефть на весь оставшийся год. Летний сезон в Северном полушарии, активный спрос на топливо в США и повышенная активность нефтеперерабатывающих заводов, особенно в Азии, оказывают значительное влияние на рыночные настроения. В это время ведущие инвестиционные банки Уолл-стрит традиционно предлагают свои прогнозы по ценам на нефть к концу года и на предстоящий год.

Финансовая индустрия переживает стремительную цифровую трансформацию, и одной из ключевых задач остается эффективная миграция данных с устаревших систем на современные платформы. 10x Banking, ведущий поставщик облачных банковских решений, и DLT Apps, специализирующаяся на передовых технологиях обработки данных, объединили усилия для создания инновационного решения, способного переосмыслить подход к миграции банковских данных.

Индийские банки выступили с инициативой к Резервному банку Индии (RBI), настаивая на продлении сроков внедрения новых нормативов, направленных на запрет дублирования кредитной деятельности между банками и их дочерними структурами. Эти правила, предложенные регулятором в октябре, должны вступить в силу через два года после утверждения окончательной версии, однако представители банковского сектора считают этот срок недостаточным для полноценной адаптации.