Заметки финансиста

Подпишитесь на нашу рассылку

Услуги

1. Проектное финансирование – крупные проекты

Кредиты объемом от 1 млрд. рублей или эквивалент в другой валюте

Требования:

  • Наличие сильного административного ресурса (чтобы губернатор смог подписывать все письма и при необходимости звонить лично!). Приветствуются депрессивные регионы.;
  • Наличие собственных средств (необходимо как минимум 15%), они могут быть показаны активами (сделав на балансе переоценку), но активами, без которых проект не состоится, например, месторождения, площадка, проектная документация (по балансовой стоимости) и.т. д) или деньгами;
  • Наличие компании с крупными оборотами (выручка должна быть не менее 75% от суммы кредита, и в любом случае не менее 2 млрд. рублей);
  • Стоимость проекта не менее 2 млрд., из них сумма кредита не менее 1 млрд
  • Окупаемость не менее 5 лет;
  • Наличие вменяемых инициаторов;
  • Наличие денег у инициаторов, т. к. будут расходы, начиная от оценки, заканчивая представительскими расходами;
  • В зависимости от проекта требования могут меняться. Это основные требования!

Преимущества:

  • Отсутствие необходимости предоставления залога на весь проект;
  • Гибкость по отношению к обороту компании.
  • Отсрочка по телу и по процентам до момента запуска предприятия;
  • Ставка до 10% годовых.

2. Проектное финансирование - средние проекты

Кредиты объемом от 150 млн. руб. до 1млрд. рублей

Требования:

  • Высокоэффективный проект с понятным сырьевым рынком и рынком сбыта;
  • Наличие собственных средств (необходимо 25-30%). Как правило, инициатор вкладывает деньги первым, но возможно и поэтапное вложение средств инициатора и банка.
  • В ряде случаев мы имеем возможность помочь при нехватке собственных средств;
  • Как правило, наличие действующего бизнеса. Исключения возможны, но редки.
  • Наличие понятных инициаторов;
  • В зависимости от проекта требования могут меняться. Это основные требования!

Преимущества:

  • Отсутствие необходимости предоставления залога на весь проект;
  • Гибкость по отношению к обороту компании;
  • Отсрочка по телу до момента запуска предприятия;
  • В ряде случаев возможна отсрочка по процентам.

3. Девелоперские проекты

Кредиты объемом от 80-100 миллионов рублей. Верхняя грань не ограничена.

Требования:

  • Местоположение, устраивающее банк. Не приветствуются сложные регионы с плохой покупательной способностью населения и небольшие города.
  • Для проектов в области жилищного строительства – 20% собственных средств, других проектов в области недвижимости – 30% собственных средств;
  • Четкая структура собственников, отсутствие проблем с землей и инфраструктурой.
  • Наличие компании с нормальными оборотами;
  • Окупаемость не более 6 лет ;
  • Наличие вменяемых инициаторов;
  • В зависимости от проекта требования могут меняться. Это основные требования!

Преимущества:

  • Отсутствие необходимости предоставления залога на весь проект;
  • Отсутствие требований к обороту и прибыльности компании (возможны нулевая компания, и даже, в особых случаях, убытки по балансу);
  • Отсрочка по телу до момента запуска предприятия;
  • В ряде случаев возможна отсрочка по процентам;
  • При готовности отдать генеральный подряд, возможность подбора со-инвестора.

4. Пополнение оборотных средств для торговых компаний

Кредит от 50 миллионов рублей (регионы), по Москве в принципе ограничений нет

Требования:

  • Наличие понятного, существующего на сегодняшний момент финансового потока;
  • Понятная структура бизнеса, прозрачные собственники.

Преимущества:

  • Возможность кредитования под залог товара в обороте и залоги третьих лиц;
  • Возможность получать кредиты в валюте под 6-8% годовых.

5. Финансовый инжиниринг: хеджирование, снижение процентных ставок

Объем валютной выручки от 2 миллионов долларов в год

Требования:

Наличие валютной привязки. Соответственно данная услуга предназначена:

  • компаниям, обслуживающим валютные кредиты;
  • компаниям, закупающим товары за границей;
  • компаниям, получающим выручку в валюте.

Что можно делать:

  • Хеджирование валютных рисков;
  • Снижение процентных ставок по кредиту (за счет производных финансовых инструментов);
  • Перенос сроков платежей по кредиту;
  • Фиксирование процентных ставок по кредиту.